Warum Altcoins und digitale Vermögenswerte Zahlungsanbieter dazu veranlassen, Checkout-Lösungen neu zu überdenken

Seit der Einführung von Bitcoin im Jahr 2009 hat sich die Akzeptanz von Kryptowährungszahlungen dramatisch beschleunigt, wobei große Einzelhändler wie Shopify und Overstock.com mittlerweile digitale Vermögenswerte akzeptieren. Dennoch bleiben viele Unternehmen zögerlich – nicht wegen technischer Einschränkungen, sondern aufgrund der notorisch volatilen Marktbedingungen bei Kryptowährungen. Allerdings haben Zahlungsanbieter eine praktische Lösung gefunden: spezialisierte Kryptowährungs-Zahlungsgateways, die digitale Vermögenswerte sofort in herkömmliche Fiat-Währung umwandeln und so die Volatilitätsbedenken für Händler eliminieren. Diese Plattformen sind heute ein Milliardenmarkt und verändern die Art und Weise, wie Unternehmen Transaktionen mit Altcoins und anderen digitalen Währungen abwickeln.

Der Aufstieg von Krypto-Zahlungslösungen jenseits von Bitcoin

Die Entwicklung der Krypto-Zahlungen geht weit über Bitcoin hinaus. Heutige Zahlungsanbieter müssen nicht nur Bitcoin und Ethereum, sondern ein ganzes Ökosystem von Altcoins abdecken, das Tausende verschiedener digitaler Vermögenswerte umfasst. Im Gegensatz zu traditionellen Zahlungssystemen, die auf zentralisierten Netzwerken basieren, funktionieren Kryptowährungen über dezentrale Peer-to-Peer (P2P) Blockchains, was eine völlig neue Zahlungsinfrastruktur erfordert. Dieser fundamentale Unterschied bedeutet, dass Standard-Kreditkartenprozessoren nicht einfach einen „Krypto-Button“ hinzufügen können – stattdessen sind spezialisierte Zahlungsanbieter entstanden, um die Lücke zwischen Krypto-Vermögenswerten und Fiat-Währung zu überbrücken.

Der Markt für Krypto-Zahlungslösungen ist explosionsartig gewachsen, wobei Analysten prognostizieren, dass er bei zunehmender institutioneller Akzeptanz mehrere Milliarden Dollar erreichen wird. Zahlungsanbieter fungieren heute als entscheidendes Bindeglied, das es Unternehmen ermöglicht, Kunden zu begrüßen, die mit Altcoins bezahlen, ohne selbst die Blockchain-Technologie verstehen zu müssen.

Wie Zahlungsanbieter Kryptowährungstransaktionen abwickeln

Die Funktionsweise eines Krypto-Zahlungsgateways ist einfach, obwohl die Backend-Technologie komplex ist. So läuft der typische Ablauf:

• Ein Kunde legt Artikel in den Warenkorb und gelangt zur Kasse
• Statt eine Kreditkarte einzugeben, wählt er eine Kryptowährungs-Zahlungsoption
• Der Zahlungsanbieter zeigt eine Empfangsadresse für Wallets mit einem QR-Code zum einfachen Scannen an
• Sobald der Kunde die erforderlichen Altcoins an diese Adresse sendet, wandelt das System des Zahlungsanbieters die digitalen Vermögenswerte automatisch in die bevorzugte Fiat-Währung des Händlers um
• Innerhalb von Minuten erhält das Unternehmen Bargeld auf sein verknüpftes Bankkonto – keine Krypto-Bestände, keine Volatilitätsrisiken

Mehrere Zahlungsanbieter haben diese Funktionalität in bestehende Finanzökosysteme integriert. PayPal ermöglicht beispielsweise Nutzern, die Bitcoin oder andere Altcoins in ihren PayPal-Wallets halten, direkt bei teilnehmenden Händlern zu bezahlen, wobei das Unternehmen Fiat-Währung erhält. Ähnlich ermöglichen Fintech-Plattformen, die mit Börsen zusammenarbeiten, eine nahtlose Umwandlung, ohne dass Händler Krypto-Experten sein müssen.

Geschäftsvorteile: Warum Händler Krypto-Zahlungsoptionen wählen

Aus Sicht der Händler bieten Krypto-Zahlungsgateways überzeugende Vorteile, die über die reine Akzeptanz neuer Zahlungsformen hinausgehen. Erstens eliminieren sie das Volatilitätsrisiko vollständig – Unternehmen halten niemals Kryptowährungen, sind also vor dramatischen Preisschwankungen geschützt. Ein Kunde könnte an einem Tag Altcoins im Wert von 1000 US-Dollar bezahlen und am nächsten Tag nur noch 900 US-Dollar, doch der Händler erhält den festgelegten Fiat-Betrag.

Zweitens ermöglichen diese Lösungen grenzenlosen Handel. Kryptowährungen funktionieren ohne geografische Beschränkungen oder zentrale Kontrolle. Ein Kunde in jedem Land kann sofort eine Zahlung für Waren oder Dienstleistungen senden, ohne auf traditionelle Bankverzögerungen oder grenzüberschreitende Gebühren angewiesen zu sein. Das eröffnet völlig neue Kundensegmente – insbesondere jüngere Verbraucher (Millennials und Gen Z), die Kryptowährungen zunehmend als legitimes Zahlungsmittel ansehen.

Drittens müssen Unternehmen keine Blockchain-Experten werden, um Altcoins zu akzeptieren. Der Zahlungsanbieter übernimmt alle technischen Details, von der Validierung der Transaktionen bis zum Management der privaten Schlüssel. Händler integrieren einfach das Zahlungs-Plugin in ihr bestehendes POS-System oder ihre E-Commerce-Plattform und lassen den Anbieter den Umwandlungsprozess steuern.

Verborgene Kosten und Risiken: Was Zahlungsanbieter wissen müssen

Trotz ihrer Vorteile bringen Krypto-Zahlungslösungen wichtige Kompromisse mit sich, die kluge Unternehmen sorgfältig abwägen sollten. Zunächst sind da die Gebühren – Zahlungsanbieter erheben Transaktions- und Umwandlungsgebühren, die in der Regel höher sind als bei herkömmlichen Kreditkartenzahlungen. Unternehmen müssen berechnen, ob die potenziellen Vorteile durch den Zugang zu Krypto-zahlenden Kunden die zusätzlichen Kosten rechtfertigen.

Zweitens besteht eine Lernkurve. Während Zahlungsanbieter die Erfahrung für Endnutzer vereinfachen, haben Mitarbeiter und Kunden, die neu bei Krypto sind, oft Fragen. Firmen müssen in Mitarbeiterschulungen und Kundenschulungen investieren, um eine reibungslose Akzeptanz zu gewährleisten. Einige Händler sorgen sich auch um Sicherheit – wenn die Zahlungsabwicklung an Dritte ausgelagert wird, besteht, selbst bei einem renommierten Anbieter, ein inhärentes Gegenparteirisiko, falls dieser gehackt wird oder Sicherheitslücken auftreten.

Drittens konzentrieren sich die meisten Zahlungsanbieter ausschließlich auf die Umwandlung von Krypto in Fiat. Wenn ein Unternehmen tatsächlich Altcoins oder andere digitale Vermögenswerte als Teil seiner Treasury-Strategie halten möchte, sind Standard-Zahlungsgateways dafür nicht geeignet. Diese Händler benötigen alternative Lösungen wie Self-Custody-Wallets, die es ihnen ermöglichen, Kryptowährungen direkt zu empfangen und zu kontrollieren.

Top-Krypto-Zahlungsprozessoren auf dem Markt

Mehrere etablierte Akteure dominieren den Markt für Krypto-Zahlungsanbieter:

BitPay ist einer der größten und ältesten Krypto-Zahlungsprozessoren, gegründet 2011. Die Plattform verbindet sich mit Hunderten von Unternehmen und Nonprofits und verarbeitet Transaktionen in Bitcoin, Ethereum, Altcoins und verschiedenen Stablecoins. BitPay bietet über einfache Zahlungen hinaus auch Lohnlösungen an, mit denen Unternehmen Mitarbeiter bei Bedarf mit Kryptowährungen bezahlen können.

Coinbase Commerce ist eine verwaltete Zahlungsplattform, die Unternehmen Flexibilität bei der Krypto-Umwandlung bietet. Händler können ein selbstverwaltetes Konto wählen, bei dem sie ihre privaten Schlüssel kontrollieren und Kryptowährungen direkt halten, oder den Managed-Service von Coinbase nutzen, bei dem der Zahlungsanbieter alle Umwandlungen und Sicherheitsmaßnahmen übernimmt. Kunden können mit Dutzenden von Altcoins und Tokens bezahlen.

PayPal brachte 2021 mit „Checkout with Crypto“ Kryptowährungszahlungen in den Mainstream. PayPal-Nutzer können Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash und andere unterstützte Altcoins bei PayPal-integrierten Händlern ausgeben, wobei das Unternehmen Fiat-Währung auf seinem Konto erhält – das ist bereits Millionen von Nutzern vertraut, die die Plattform kennen.

dYdX und Banxa sind Vertreter einer neueren Generation von Krypto-Zahlungspartnerschaften. Die dezentrale Derivateplattform dYdX hat mit dem Fiat-zu-Krypto-Zahlungsanbieter Banxa zusammengearbeitet, um Händlern zu ermöglichen, einfach traditionelle Währungen in Stablecoins wie USDC umzuwandeln, etwa per Kreditkarte oder Banküberweisung. Dieser Ansatz beseitigt eine der größten Hürden für Neueinsteiger im Handel – die Umwandlung von Fiat in digitale Vermögenswerte.

Da Kryptowährungen weiter reifen und die Akzeptanz bei Händlern wächst, werden Zahlungsanbieter zunehmend unter Druck geraten, ihr Angebot über die einfache Altcoin-Umwandlung hinaus auszubauen. Die Zukunft dürfte noch ausgefeiltere Lösungen bringen, die es Unternehmen ermöglichen, sowohl Fiat- als auch Krypto-Assets nahtlos zu verwalten, sodass Händler die Wahl haben, ob sie sich digitaler Vermögenswerte aussetzen oder rein in Fiat umwandeln möchten.