OCC cho phép các hoạt động tiền điện tử cho các ngân hàng

Trong những tháng gần đây, Văn phòng Kiểm soát viên Tiền tệ liên bang (OCC) đã chỉ ra một lập trường quy định thoải mái hơn đối với các ngân hàng quốc gia và các hiệp hội tiết kiệm liên bang (tổng thể, các ngân hàng) tham gia vào các hoạt động tài sản tiền điện tử. “Tôi sẽ tiếp tục làm việc chăm chỉ để đảm bảo rằng các quy định có hiệu quả và không quá mức, đồng thời duy trì một hệ thống ngân hàng liên bang vững mạnh,” ông Rodney E. Hood, Quyền Kiểm soát viên Tiền tệ, đã nói vào đầu năm nay.

Vào ngày 7 tháng 3, OCC đã bắt đầu chính thức hóa việc chuyển hướng khỏi cách tiếp cận của thời kỳ Biden trong việc quản lý các hoạt động tài sản tiền điện tử của ngân hàng thông qua việc phát hành Thư Giải thích 1183. Thông qua thư giải thích này, OCC đã bãi bỏ quy trình không phản đối giám sát của mình đối với các ngân hàng muốn tham gia vào các hoạt động tài sản tiền điện tử, do đó loại bỏ các rào cản quan trọng xung quanh khả năng của các ngân hàng để làm điều đó. Thư giải thích này cũng đã xác nhận lại hướng dẫn trước đây của OCC cho phép các ngân hàng tham gia vào một loạt các hoạt động tài sản tiền điện tử.

OCC đã tiếp tục hành động này vào tháng 5 với Thư Giải thích 1184. Trong đó, OCC đã xác nhận thêm rằng các ngân hàng có thể tham gia vào một số hoạt động tài sản tiền điện tử nhất định và giải quyết các vai trò mà các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba—chẳng hạn như các công ty fintech—có thể đóng trong những hoạt động đó. Thư giải thích này nhìn chung ủng hộ sự tham gia của các bên thứ ba trong đó.

Những điểm chính:

• OCC sẽ không còn yêu cầu các ngân hàng phải trải qua quy trình không phản đối giám sát ( xem định nghĩa bên dưới ) trước khi cung cấp các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến tài sản crypto cho khách hàng của họ. Các ngân hàng được OCC quản lý hiện có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài sản crypto mà không cần phải chứng minh rằng họ có quy trình tuân thủ đầy đủ trước.
• Việc loại bỏ quy trình này sẽ giảm đáng kể rào cản để các hoạt động ngân hàng tài sản tiền điện tử trở nên phổ biến hơn. Tuy nhiên, các kỳ vọng giám sát vẫn được áp dụng. OCC có khả năng vẫn sẽ sử dụng các kỳ thi giám sát để kiểm tra xem các ngân hàng đã thực hiện các biện pháp kiểm soát mạnh mẽ để quản lý rủi ro liên quan đến các hoạt động tài sản tiền điện tử hay chưa.
• OCC cũng xác nhận lại rằng các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản tiền điện tử, giữ quỹ như là dự trữ cho stablecoin, và cung cấp một số dịch vụ thanh toán liên quan đến stablecoin, bao gồm việc hoạt động như các nút cho sổ cái phân tán trong việc xác minh thanh toán của khách hàng và tạo điều kiện cho các giao dịch thanh toán trên một sổ cái phân tán.
• Về dịch vụ lưu ký tài sản tiền điện tử, OCC đã xác nhận rằng các ngân hàng có thể sử dụng các nhà lưu ký phụ bên thứ ba để cung cấp dịch vụ lưu ký, với điều kiện tuân thủ các thực tiễn quản lý rủi ro bên thứ ba thích hợp.
• Các ngân hàng quan tâm đến việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài sản tiền điện tử cho khách hàng nên xem xét hướng dẫn hiện tại của OCC để xác định nghĩa vụ và kỳ vọng tuân thủ. Mong rằng hướng dẫn của OCC sẽ phát triển khi các hoạt động tài sản tiền điện tử trưởng thành và được chấp nhận rộng rãi hơn trong ngành ngân hàng.
• Bởi vì các hoạt động tài sản tiền điện tử vẫn còn mới mẻ trong ngành ngân hàng, các ngân hàng có thể hưởng lợi từ việc tiếp cận chủ động để xác định các biện pháp kiểm soát và quy trình phù hợp nhằm quản lý rủi ro liên quan đến các sản phẩm và dịch vụ tài sản tiền điện tử.

Câu chuyện tiếp tục## Những gì các bức thư giải thích gần đây làm

Các bức thư giải thích gần đây của OCC báo hiệu một sự chuyển hướng khỏi cách tiếp cận thận trọng và hạn chế hơn mà cơ quan này đã thực hiện dưới chính quyền Biden và sự tự tin của OCC vào khả năng của các ngân hàng trong việc quản lý rủi ro liên quan đến các hoạt động tài sản tiền điện tử. Chúng khẳng định rằng các ngân hàng được phép tham gia vào một số hoạt động tài sản tiền điện tử nhất định và rõ ràng cho phép các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba cung cấp dịch vụ giữ gìn tài sản tiền điện tử ( để trở thành “các nhà giữ gìn phụ” ). Chúng cũng cho phép các ngân hàng khám phá các cơ hội tài sản tiền điện tử khi những cơ hội đó xuất hiện bằng cách loại bỏ quy trình không phản đối giám sát mà lần đầu tiên được áp dụng vào năm 2021.

Trước đây, khả năng của một ngân hàng trong việc tham gia vào các hoạt động tài sản tiền điện tử bị hạn chế bởi quy trình không phản đối giám sát được áp dụng vào năm 2021, yêu cầu các ngân hàng phải nhận được sự chấp thuận ngầm của OCC trước khi tham gia vào các hoạt động như vậy. Các bức thư giải thích gần đây của OCC đã loại bỏ quy trình không phản đối giám sát này.

Các Hoạt Động Tài Sản Crypto Nào Được Phép?

• Thư Giải Thích 1170 – Cho phép các ngân hàng cung cấp dịch vụ lưu giữ tài sản tiền điện tử cho khách hàng với cả hai vai trò ủy thác và không ủy thác như một phần của các hoạt động lưu giữ và bảo quản truyền thống của họ.
• Thư Giải Thích 1172 – Cho phép các ngân hàng nhận và giữ tiền gửi từ các nhà phát hành stablecoin, bao gồm dự trữ cho stablecoin liên quan đến ví được lưu trữ.
• Thư Giải Thích 1174 – Cho phép các ngân hàng tham gia vào một số hoạt động liên quan đến thanh toán liên quan đến stablecoin, bao gồm việc hoạt động như các nút cho một mạng xác minh nút độc lập ( tức là,, một sổ cái phân tán ) liên quan đến việc xác minh các khoản thanh toán của khách hàng và tạo điều kiện cho các giao dịch thanh toán trên một sổ cái phân tán.

Trong các bức thư giải thích gần đây, OCC đã khẳng định rằng các hoạt động tài sản tiền điện tử này vẫn là các hoạt động ngân hàng được phép. OCC cũng đã xác nhận rõ ràng rằng các ngân hàng có thể sử dụng bên thứ ba, điều này cho thấy OCC cũng có thể ủng hộ các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba tham gia vào các hoạt động tài sản tiền điện tử khác của các ngân hàng.

Quy trình Không Phản đối Giám sát của OCC là gì?

Theo Thư Giải thích 1179 đã được bãi bỏ, các ngân hàng muốn tham gia vào các hoạt động tài sản tiền điện tử phải thông báo cho văn phòng giám sát OCC của họ và nhận được sự không phản đối bằng văn bản trước khi tiến hành.

Các thư không phản đối chỉ được phát hành nếu ngân hàng có thể chứng minh, theo sự hài lòng của văn phòng giám sát, rằng nó có quy trình quản lý rủi ro đầy đủ để xác định, đo lường, giám sát và kiểm soát các rủi ro tiềm ẩn liên quan đến các hoạt động tài sản tiền điện tử dự kiến.

Ngoài ra, các ngân hàng phải thể hiện sự hiểu biết rõ ràng về các luật áp dụng cho các hoạt động tài sản tiền điện tử mà họ dự định thực hiện, chẳng hạn như luật chứng khoán liên bang, luật chống rửa tiền và luật bảo vệ người tiêu dùng.

Việc loại bỏ quá trình không phản đối giám sát này xóa bỏ một rào cản quy định quan trọng đối với khả năng của các ngân hàng trong việc tham gia vào các hoạt động tài sản tiền điện tử. Tuy nhiên, việc loại bỏ này không miễn trừ trách nhiệm của các ngân hàng trong việc quản lý hiệu quả các rủi ro liên quan đến những hoạt động này.

Quản lý rủi ro tài sản tiền điện tử trong tương lai

Trong tương lai, các hoạt động này sẽ được OCC xem xét như một phần của quy trình giám sát thường xuyên. Điều đó có nghĩa là các ngân hàng tham gia vào các hoạt động tài sản tiền điện tử vẫn phải đảm bảo rằng các hoạt động đó được thực hiện một cách an toàn, lành mạnh và công bằng và tuân thủ luật hiện hành. Nếu một nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba - chẳng hạn như một công ty fintech - sẽ tham gia vào chúng, các ngân hàng cũng sẽ phải thực hiện các phương pháp quản lý rủi ro của bên thứ ba thích hợp.

Bằng cách loại bỏ rào cản không phản đối giám sát, OCC đã đặt trách nhiệm lớn hơn lên các ngân hàng để thực hiện các khuôn khổ quản lý rủi ro toàn diện thích hợp. Họ có thể thấy dễ dàng hơn để tích hợp các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến tiền điện tử vào các dịch vụ của họ.

Tuy nhiên, OCC có thể sẽ mong đợi các ngân hàng thực hiện các biện pháp kiểm soát chặt chẽ để quản lý các rủi ro liên quan đến những hoạt động này, phù hợp với những gì đã được nêu trong các bức thư giải thích và hướng dẫn trước đó của OCC. Ví dụ:

• Dịch vụ lưu ký tài sản tiền điện tử – OCC đã tuyên bố rằng cần có các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để tránh quản lý sai các khóa mã hóa, điều này có thể dẫn đến tổn thất không thể khôi phục. OCC khuyến nghị các biện pháp kiểm soát kép, phân tách nhiệm vụ và giải pháp lưu trữ an toàn (ví dụ: ví lạnh) để ngăn chặn truy cập trái phép, cùng với các quy trình kiểm toán mạnh mẽ cho việc quản lý khóa mã hóa hiệu quả.
• Giữ Dự Trữ Stablecoin – OCC đã nhấn mạnh rủi ro thanh khoản và sự tuân thủ các quy định về vốn và thanh khoản hiện hành là những lĩnh vực chính cần quan tâm, đặc biệt là nếu số dư dự trữ không phù hợp với số lượng stablecoin đang lưu hành. Do đó, nếu họ giữ dự trữ stablecoin, các ngân hàng nên duy trì các yêu cầu xác minh dự trữ hàng ngày để đảm bảo sự đảm bảo 1:1 của stablecoin bằng fiat, và họ cũng nên thiết lập các hạn chế hợp đồng với các nhà phát hành stablecoin để đảm bảo nghĩa vụ đổi không vượt quá các dự trữ có sẵn.
• Hoạt động thanh toán Stablecoin – OCC mong đợi các ngân hàng giải quyết các rủi ro liên quan đến rửa tiền, an ninh mạng, gian lận và bảo vệ người tiêu dùng liên quan đến các hoạt động tài sản tiền điện tử liên quan đến thanh toán bằng cách phát triển đủ chuyên môn công nghệ để quản lý sự phức tạp của các giao dịch blockchain một cách an toàn và tuân thủ các luật áp dụng, đặc biệt là với bản chất có thể giả danh của các giao dịch như vậy.

Các ngân hàng tham gia vào các hoạt động tài sản crypto nên phù hợp với những kỳ vọng này. Tuy nhiên, các hoạt động tài sản crypto vẫn tương đối mới so với các hoạt động ngân hàng truyền thống, và các câu hỏi về tuân thủ mà chúng đặt ra có thể chưa được hiểu đầy đủ. Kỳ vọng về sự an toàn và vững mạnh của OCC có thể phát triển và các luật mới có thể thay đổi các luật áp dụng. Việc cập nhật tình hình quy định xung quanh các hoạt động tài sản crypto có thể là chìa khóa cho các ngân hàng tham gia vào chúng.

Các ngân hàng tham gia vào các hoạt động tài sản tiền điện tử có thể đi trước những phát triển pháp lý mới bằng cách thực hiện cách tiếp cận chủ động để quản lý những rủi ro này, chẳng hạn như bằng cách phát triển các khuôn khổ quản trị mạnh mẽ để ngăn chặn lỗ hổng pháp lý và tham gia với các cơ quan quản lý và ngành công nghiệp để thông báo các kỳ vọng giám sát.

Xem bình luận