¿Se puede utilizar 【跨境支付通】 para realizar retiros?

Introducción

El 22 de junio, el servicio de "pago transfronterizo" entre el continente y Hong Kong se lanzó oficialmente. Los residentes de ambas regiones pueden realizar remesas pequeñas de manera instantánea, sin necesidad de presentar documentación complicada en el banco; simplemente tienen que ingresar el número de cuenta bancaria o el número de teléfono de la otra persona en la aplicación móvil, lo que realmente es muy conveniente.

Un amigo le preguntó al abogado Liu: Dado que usar el sistema de pago transfronterizo es tan conveniente, ¿puedo retirar legalmente fondos en Hong Kong y luego transferirlos directamente a una tarjeta bancaria en el continente, y luego gastar en el continente? (Nota: En este artículo, el término "retirar fondos" se refiere al proceso de vender criptomonedas y convertirlas en moneda fiduciaria.)

El abogado Liu escribe este artículo para hacer un análisis simple.

¿Qué es un sistema de pago transfronterizo?

Según un informe del Hong Kong Commercial Daily, el servicio de pago transfronterizo se conecta con el "Sistema de Liquidación Interbancaria de Pagos en Línea" (IBPS) de la parte continental y el "Sistema de Pago Rápido" (FPS) de Hong Kong, y debe cumplir con las leyes y regulaciones de ambas regiones, así como con la supervisión financiera. Los principales destinatarios son los residentes de ambas regiones (personas). Para realizar remesas de Hong Kong a la parte continental (remesas hacia el norte), el remitente debe ser un sujeto con identidad de Hong Kong; para remesas de la parte continental a Hong Kong (remesas hacia el sur), el remitente debe ser un sujeto con identidad de la parte continental.

En cuanto al límite de asignación, el límite de remesas para los hongkoneses que envían dinero al continente es de 10,000 dólares de Hong Kong por persona al día, y no puede exceder los 200,000 dólares de Hong Kong al año; los residentes del continente que envían dinero a Hong Kong todavía están sujetos al límite de facilidad de compra de 50,000 dólares estadounidenses al año.

En sus inicios, el sistema de pagos transfronterizos no cobraba tarifas. En el futuro, los servicios podrían expandirse a aplicaciones en múltiples áreas, como de persona a empresa (P2B), de empresa a persona (B2P) e incluso de gobierno a empresa (G2B), momento en el cual podría haber tarifas. Actualmente, los bancos que realizan esta operación en el continente son: Banco Agrícola, Banco de China, Banco de Transporte, Banco de Construcción, Banco de Comercio y Banco Industrial. En Hong Kong, los bancos que ofrecen este servicio son: Banco de China (Hong Kong), Banco de Asia, Banco de Construcción de China (Asia), Banco Hang Seng, HSBC y Banco Industrial de China (Asia).

El abogado Liu también utilizó su cuenta del Banco Comercial de China para transferir fondos a una cuenta de HSBC en Hong Kong, y efectivamente llegó en menos de diez segundos. Al transferir 1000 yuanes, se puede elegir recibir directamente en dólares de Hong Kong sin necesidad de comprar divisas.

Interfaz de transferencia de la APP del Banco de Comercio de China

Interfaz de recepción de pagos de la APP de HSBC, muestra que el canal de recepción es el sistema de pago "Faster Payment".

¿Cuáles son los modos de retiro en Hong Kong?

Dado que el servicio de pago transfronterizo es tan conveniente, ¿pueden los amigos del mundo de las criptomonedas usarlo para retirar fondos? Antes de responder a esta pregunta, necesitamos entender cuáles son los modos de retiro más comunes en Hong Kong en la actualidad.

El primer tipo son las tiendas OTC físicas. Las principales criptomonedas se pueden intercambiar directamente por dólares de Hong Kong en este tipo de tiendas, y se puede optar por recibir el pago en efectivo o mediante transferencia bancaria, pero esta transferencia no puede dirigirse a cuentas bancarias en el interior del país (es mejor tener una tarjeta bancaria de Hong Kong);

La segunda opción es retirar fondos de un intercambio regulado. Por ejemplo, intercambios como OSL y HashKey permiten la compra y venta de criptomonedas, pero para retirar fondos de la Bolsa de Hong Kong, los usuarios deben abrir una cuenta en el intercambio. Los residentes de la parte continental no pueden abrir una cuenta en la Bolsa de Hong Kong si no tienen un visado de trabajo de Hong Kong o un lugar de residencia real allí.

La tercera opción es retirar fondos a través de una firma de valores. Por ejemplo, Victory Securities y Guotai Junan International, que acaba de solicitar una licencia para operar con criptomonedas, etc. Sin embargo, la "identidad de residente puro del continente" tampoco puede abrir cuentas en estas instituciones.

Por lo tanto, si los residentes del continente no tienen un visado de trabajo o prueba de residencia en Hong Kong, no podrán disfrutar de los mencionados modos de retiro segundo y tercero. Así que si eres un residente puro del continente cuya identidad, trabajo y vida están en el continente, parece que solo podrás retirar fondos a través de tiendas OTC en Hong Kong.

¿Hay riesgos legales al utilizar el pago transfronterizo para retirar fondos?

Incluso si se resuelve el problema de la salida de fondos conforme a la normativa para los residentes del continente en Hong Kong, muchas personas del continente tienen una necesidad urgente: ¿cómo transferir los fondos convertidos al país? ¿Se puede usar el pago transfronterizo del que hablaremos hoy?

No es posible, ya que las transferencias hacia el norte del sistema de pago transfronterizo (es decir, transferencias de Hong Kong a la parte continental) requieren que los residentes de Hong Kong transfieran a residentes de la parte continental. Si eres residente de la parte continental, incluso si tienes una tarjeta bancaria de Hong Kong, es muy difícil usar el sistema de "Transferencia Rápida" para transferir a una tarjeta bancaria de la parte continental. El abogado Liu también lo intentó, y mi tarjeta bancaria de Hong Kong no pudo realizar transferencias rápidas a una tarjeta bancaria de la parte continental (solo se puede hacer a través de remesas transfronterizas tradicionales utilizando el sistema SWIFT, que se espera que tarde alrededor de 3 días hábiles en llegar).

Por supuesto, hay amigos "inteligentes" que podrían pensar que puedo transferir los fondos que obtuve en Hong Kong a un local de Hong Kong, y luego él me transfiere a mi tarjeta bancaria en el continente, pero esto también conlleva riesgos legales: Según la presentación de un responsable del banco central sobre los servicios de pago transfronterizo, los escenarios aplicables a este servicio incluyen principalmente "pago de matrícula para estudios en el extranjero, pago de servicios públicos, atención médica, y emisión de salarios y subsidios", y también se requiere:

Las instituciones participantes en el continente deben cumplir con las regulaciones de gestión relacionadas con el asentamiento de fondos transfronterizos al realizar negocios relacionados con el sistema de pago transfronterizo, cumplir con los requisitos de cumplimiento de la legislación en materia de prevención del lavado de dinero, financiación del terrorismo y financiación de la proliferación, establecer y mejorar un mecanismo de monitoreo de riesgos para las remesas del sistema de pago transfronterizo, aumentar la capacidad de prevención de riesgos y fortalecer la vigilancia de transacciones sospechosas para garantizar el desarrollo ordenado y fluido de las operaciones. (Ver el informe de la Administración Nacional de Inmigración "El sistema de pago transfronterizo se lanza oficialmente, apoyando transferencias en tiempo real en tres escenarios")

Cuando uso el servicio de pago transfronterizo para enviar dinero a Hong Kong, el Banco招商也 me pide que elija el propósito de la remesa (ver la imagen abajo). Si el verdadero trasfondo de una transacción es un intercambio de criptomonedas, creo que, incluso si es legal y conforme en Hong Kong, la mayoría de los bancos en el continente no permitirán que los ciudadanos conviertan fondos de criptomonedas en el extranjero.

Aunque objetivamente no se revisan los antecedentes de negocio en los servicios de pago transfronterizo en este momento, desde una perspectiva completamente compliant, el abogado Liu no recomienda mucho que la gente utilice este servicio para la salida de criptomonedas o la entrada de fondos.

Cuarto, escrito al final

Hoy, Guotai Junan International recibió la aprobación de la Comisión de Valores de Hong Kong en Hong Kong, y la licencia de negociación de valores se amplió para incluir servicios de negociación de activos virtuales (Bitcoin, Ethereum, Tether, etc.). Después de que se conoció la noticia, las acciones de Guotai Junan International se dispararon, aumentando casi un 200% hoy. Además, el token HSK de la bolsa de HashKey de Hong Kong, que había estado en baja durante varios días, también aumentó un 80%, ya que se informó que la plataforma de intercambio de criptomonedas con la que colabora Guotai Junan International es la bolsa HashKey.

Imagen de origen en la red, se eliminará si se infringe

Antes decíamos que el mundo de las criptomonedas le gusta "aprovecharse" del mercado financiero tradicional, pero a menudo era menospreciado por los viejos dineros de las finanzas tradicionales: las criptomonedas casi se identifican con estafas y esquemas Ponzi; hoy en día, las cosas han cambiado, y las finanzas tradicionales comienzan a "aprovecharse" del mundo de las criptomonedas.