Banca e Finanças
No módulo anterior abordámos o conceito da blockchain aplicada à identidade digital e aos sistemas de & saúde governamentais. Neste módulo, vamos examinar o uso da tecnologia blockchain na banca e nas finanças. Os tópicos incluirão o uso da blockchain para transações financeiras, como transferências de dinheiro, e para negociação e liquidação de títulos.
Blockchain nos Sistemas de Pagamentos
A tecnologia blockchain tem o potencial de transformar a forma como transferimos valor e fazemos pagamentos. Oferece um meio seguro, transparente e eficiente de processar transações financeiras sem a necessidade de intermediários. Os sistemas de pagamentos hoje variam em termos do seu nível de monopolização, dependendo da região e do tipo de sistema de pagamento. Em algumas regiões, apenas algumas grandes empresas estão a dominar o mercado. Empresas como a Visa e Mastercard detêm uma parte significativa do mercado e controlam uma grande parte da infraestrutura de processamento de pagamentos. Isto pode resultar em taxas elevadas e opções limitadas para os consumidores, especialmente quando se trata de enviar dinheiro para outro continente. O nível de monopolização nos sistemas de pagamentos é influenciado por uma variedade de fatores, incluindo regulamentos governamentais, concorrência de mercado e a infraestrutura tecnológica disponível.
A tecnologia blockchain revolucionou o conceito de transferência de valor peer-to-peer (P2P), permitindo que as pessoas processem transações muito mais rápido e com custos de transação mais baixos do que os sistemas de pagamento tradicionais, que dependem dos intermediários para verificar e liquidar transações. Os pagamentos transfronteiriços, que podem levar vários dias a limpar usando os métodos tradicionais, agora podem ser processados numa questão de minutos usando a blockchain. Por exemplo, desde que o pequeno estado de El Salvador adotou a bitcoin como curso legal, o custo do envio de remessas para famílias pelos El Salvadorenhos que trabalham no estrangeiro caiu significativamente. Antes disso, as remessas para El Salvador estavam estimadas em mais de 6 mil milhões de dólares em 2020, representando aproximadamente 17% do Produto Interno Bruto (PIB) do país. Isto constitui uma enorme vantagem para os cidadãos de El Salvador, tanto mais que muitas pessoas, particularmente as das zonas rurais, podem não ter acesso a serviços bancários formais, dificultando o recebimento de remessas.
No contexto das remessas, o uso da tecnologia blockchain pode ajudar a “banca sem conta” ao fornecer um meio seguro e eficiente de receber remessas. Ao usar remessas baseadas em blockchain, os indivíduos podem receber transferências de valor sem a necessidade de serviços bancários tradicionais. Como resultado, aqueles que anteriormente não tinham acesso a serviços financeiros podem ter novas oportunidades para se tornarem financeiramente incluídos e participar na economia global. O acesso a crédito, poupança e bens de investimento são alguns exemplos disso, que podem capacitar ainda mais pessoas e comunidades.
Blockchain no Mercado de Capitais
No contexto dos mercados de capitais, a blockchain tem o potencial de transformar a forma como os títulos e outros ativos financeiros são negociados, liquidados e geridos. Os mercados de capitais podem tornar-se mais eficientes, mais económicos, mais transparentes e mais seguros em geral ao alavancar a descentralização e a segurança criptográfica. Algumas aplicações potenciais da blockchain nos mercados de capitais incluem:
- Liquidação de títulos: Ao automatizar e acelerar o processo de liquidação de transações de títulos, a tecnologia blockchain pode encurtar o tempo que o dinheiro demora a passar do comprador para o vendedor.
- Ativos digitais: Os ativos digitais como fichas que representam ações, obrigações ou outros títulos podem ser criados e negociados mais facilmente graças à tecnologia blockchain. Devido a isso, os investidores podem achar mais simples negociar esses ativos, e os emitentes podem achar mais fácil angariar fundos.
- Maior Transparência: A Blockchain permite a todos os participantes de uma rede terem acesso a um registo partilhado, o que pode melhorar a transparência das transações e aumentar a precisão dos registos.
- Segurança reforçada: A estrutura descentralizada da Blockchain torna um desafio para partes mal-intencionadas modificarem dados. Isso pode ajudar a evitar a falsificação e assegurar a legitimidade das transações.
É importante notar que embora os potenciais benefícios da Blockchain nos mercados de capitais sejam significativos, também existem desafios à sua adoção, tais como a incerteza regulatória e a necessidade de padronização. De qualquer modo, o potencial e os muitos campos de aplicação são inúmeros e é apenas uma questão de tempo para que a tecnologia blockchain seja adotada pelos principais atores do setor financeiro.
Blockchain no crédito e nos seguros
Dois outros setores que a tecnologia blockchain é capaz de revolucionar são os do crédito e dos seguros, especialmente o primeiro. Acabamos de falar de como o sistema bancário tradicional deixou de fora muitas pessoas, que nem sequer têm a possibilidade de abrir uma conta, principalmente devido a problemas financeiros e sociais. Para essas pessoas, aceder a um empréstimo ou a uma apólice de seguro levaria a despesas excessivas que não conseguem pagar, tornando a sua situação ainda pior. Por outro lado, aqueles que ainda têm acesso a esses serviços às vezes têm de enfrentar outro tipo de problemas, como burocracia excessiva ou custos desproporcionados.
Ao permitir transações ponto a ponto e automatizar os processos manuais, o Blockchain pode simplificar o processo de origem de empréstimos, reduzir o custo dos empréstimos e melhorar a precisão das avaliações de crédito. Ao fornecer um registo seguro e transparente das histórias de crédito dos mutuários e das informações financeiras, a blockchain pode melhorar a eficiência do processo de origem do empréstimo, reduzindo o tempo e o custo. A criação de plataformas de crédito peer-to-peer (P2P), onde mutuários e mutuantes podem interagir diretamente sem necessidade de intermediários, criou muitas oportunidades para milhares e milhares de pessoas acederem a serviços de crédito que anteriormente eram reservados apenas a um número limitado de utilizadores. Um excelente exemplo são as aplicações descentralizadas (DAPPs) de que falámos no início do curso, que estão a desenvolver protocolos cada vez mais intuitivos e eficientes para financiamento descentralizado.
A blockchain é capaz de revolucionar o setor dos seguros de forma muito igual, ajudando a reduzir as fraudes, automatizar os processos de sinistros e fornecer aos segurados um registo seguro e transparente das suas apólices. Além disso, a liquidez dos ativos de seguros pode ser aumentada criando ativos tokenizados que correm num protocolo de blockchain. Aqui, os contratos inteligentes conectados a oráculos podem desempenhar um papel muito importante, ao serem usados para automatizar o pagamento de reclamações com base em condições pré-determinadas. Por exemplo, se um tomador de seguro sofrer um evento coberto, como um incêndio, o contrato inteligente pode acionar automaticamente o pagamento do sinistro. Esta aplicação é das mais difíceis de imaginar, mas isso não significa que seja impossível. Vai levar tempo e muito trabalho, e é importante que o setor segurador se mantenha a par dos últimos avanços e trabalhe para encontrar formas novas e inovadoras de aplicar essas tecnologias para responder à mudança das necessidades dos segurados.
DESTAQUES
A tecnologia blockchain revolucionou o conceito de transferência de valor peer-to-peer (P2P), permitindo que as pessoas processem transações muito mais rápido e com custos de transação mais baixos do que os sistemas de pagamento tradicionais, que dependem dos intermediários para verificar e liquidar transações.
No contexto dos mercados de capitais, a blockchain tem o potencial de transformar a forma como os títulos e outros ativos financeiros são negociados, especialmente graças ao facto de que quase qualquer ativo pode ser digitalizado.
Ao permitir transações ponto a ponto e automatizar os processos manuais, o Blockchain pode simplificar o processo de origem de empréstimos, reduzir o custo dos empréstimos e melhorar a precisão das avaliações de crédito. Além disso, pode ajudar o setor segurador a reduzir a fraude, automatizar os processos de sinistros e fornecer aos segurados um registo seguro e transparente das suas apólices.
Conclusão
Esta parte do curso pretende mostrar-lhe como a blockchain também pode (e acima de tudo) revolucionar o setor dos empréstimos e seguros, incluindo mesmo as pessoas que anteriormente não tinham acesso a uma conta bancária. Neste curso tentámos cobrir os principais casos de uso da tecnologia blockchain, ou pelo menos os que algumas empresas já estão a experimentar. No futuro, poderão sair outros, bem como alguns problemas técnicos que terão de ser resolvidos ou melhorados.
Banca e Finanças
No módulo anterior abordámos o conceito da blockchain aplicada à identidade digital e aos sistemas de & saúde governamentais. Neste módulo, vamos examinar o uso da tecnologia blockchain na banca e nas finanças. Os tópicos incluirão o uso da blockchain para transações financeiras, como transferências de dinheiro, e para negociação e liquidação de títulos.
Blockchain nos Sistemas de Pagamentos
A tecnologia blockchain tem o potencial de transformar a forma como transferimos valor e fazemos pagamentos. Oferece um meio seguro, transparente e eficiente de processar transações financeiras sem a necessidade de intermediários. Os sistemas de pagamentos hoje variam em termos do seu nível de monopolização, dependendo da região e do tipo de sistema de pagamento. Em algumas regiões, apenas algumas grandes empresas estão a dominar o mercado. Empresas como a Visa e Mastercard detêm uma parte significativa do mercado e controlam uma grande parte da infraestrutura de processamento de pagamentos. Isto pode resultar em taxas elevadas e opções limitadas para os consumidores, especialmente quando se trata de enviar dinheiro para outro continente. O nível de monopolização nos sistemas de pagamentos é influenciado por uma variedade de fatores, incluindo regulamentos governamentais, concorrência de mercado e a infraestrutura tecnológica disponível.
A tecnologia blockchain revolucionou o conceito de transferência de valor peer-to-peer (P2P), permitindo que as pessoas processem transações muito mais rápido e com custos de transação mais baixos do que os sistemas de pagamento tradicionais, que dependem dos intermediários para verificar e liquidar transações. Os pagamentos transfronteiriços, que podem levar vários dias a limpar usando os métodos tradicionais, agora podem ser processados numa questão de minutos usando a blockchain. Por exemplo, desde que o pequeno estado de El Salvador adotou a bitcoin como curso legal, o custo do envio de remessas para famílias pelos El Salvadorenhos que trabalham no estrangeiro caiu significativamente. Antes disso, as remessas para El Salvador estavam estimadas em mais de 6 mil milhões de dólares em 2020, representando aproximadamente 17% do Produto Interno Bruto (PIB) do país. Isto constitui uma enorme vantagem para os cidadãos de El Salvador, tanto mais que muitas pessoas, particularmente as das zonas rurais, podem não ter acesso a serviços bancários formais, dificultando o recebimento de remessas.
No contexto das remessas, o uso da tecnologia blockchain pode ajudar a “banca sem conta” ao fornecer um meio seguro e eficiente de receber remessas. Ao usar remessas baseadas em blockchain, os indivíduos podem receber transferências de valor sem a necessidade de serviços bancários tradicionais. Como resultado, aqueles que anteriormente não tinham acesso a serviços financeiros podem ter novas oportunidades para se tornarem financeiramente incluídos e participar na economia global. O acesso a crédito, poupança e bens de investimento são alguns exemplos disso, que podem capacitar ainda mais pessoas e comunidades.
Blockchain no Mercado de Capitais
No contexto dos mercados de capitais, a blockchain tem o potencial de transformar a forma como os títulos e outros ativos financeiros são negociados, liquidados e geridos. Os mercados de capitais podem tornar-se mais eficientes, mais económicos, mais transparentes e mais seguros em geral ao alavancar a descentralização e a segurança criptográfica. Algumas aplicações potenciais da blockchain nos mercados de capitais incluem:
- Liquidação de títulos: Ao automatizar e acelerar o processo de liquidação de transações de títulos, a tecnologia blockchain pode encurtar o tempo que o dinheiro demora a passar do comprador para o vendedor.
- Ativos digitais: Os ativos digitais como fichas que representam ações, obrigações ou outros títulos podem ser criados e negociados mais facilmente graças à tecnologia blockchain. Devido a isso, os investidores podem achar mais simples negociar esses ativos, e os emitentes podem achar mais fácil angariar fundos.
- Maior Transparência: A Blockchain permite a todos os participantes de uma rede terem acesso a um registo partilhado, o que pode melhorar a transparência das transações e aumentar a precisão dos registos.
- Segurança reforçada: A estrutura descentralizada da Blockchain torna um desafio para partes mal-intencionadas modificarem dados. Isso pode ajudar a evitar a falsificação e assegurar a legitimidade das transações.
É importante notar que embora os potenciais benefícios da Blockchain nos mercados de capitais sejam significativos, também existem desafios à sua adoção, tais como a incerteza regulatória e a necessidade de padronização. De qualquer modo, o potencial e os muitos campos de aplicação são inúmeros e é apenas uma questão de tempo para que a tecnologia blockchain seja adotada pelos principais atores do setor financeiro.
Blockchain no crédito e nos seguros
Dois outros setores que a tecnologia blockchain é capaz de revolucionar são os do crédito e dos seguros, especialmente o primeiro. Acabamos de falar de como o sistema bancário tradicional deixou de fora muitas pessoas, que nem sequer têm a possibilidade de abrir uma conta, principalmente devido a problemas financeiros e sociais. Para essas pessoas, aceder a um empréstimo ou a uma apólice de seguro levaria a despesas excessivas que não conseguem pagar, tornando a sua situação ainda pior. Por outro lado, aqueles que ainda têm acesso a esses serviços às vezes têm de enfrentar outro tipo de problemas, como burocracia excessiva ou custos desproporcionados.
Ao permitir transações ponto a ponto e automatizar os processos manuais, o Blockchain pode simplificar o processo de origem de empréstimos, reduzir o custo dos empréstimos e melhorar a precisão das avaliações de crédito. Ao fornecer um registo seguro e transparente das histórias de crédito dos mutuários e das informações financeiras, a blockchain pode melhorar a eficiência do processo de origem do empréstimo, reduzindo o tempo e o custo. A criação de plataformas de crédito peer-to-peer (P2P), onde mutuários e mutuantes podem interagir diretamente sem necessidade de intermediários, criou muitas oportunidades para milhares e milhares de pessoas acederem a serviços de crédito que anteriormente eram reservados apenas a um número limitado de utilizadores. Um excelente exemplo são as aplicações descentralizadas (DAPPs) de que falámos no início do curso, que estão a desenvolver protocolos cada vez mais intuitivos e eficientes para financiamento descentralizado.
A blockchain é capaz de revolucionar o setor dos seguros de forma muito igual, ajudando a reduzir as fraudes, automatizar os processos de sinistros e fornecer aos segurados um registo seguro e transparente das suas apólices. Além disso, a liquidez dos ativos de seguros pode ser aumentada criando ativos tokenizados que correm num protocolo de blockchain. Aqui, os contratos inteligentes conectados a oráculos podem desempenhar um papel muito importante, ao serem usados para automatizar o pagamento de reclamações com base em condições pré-determinadas. Por exemplo, se um tomador de seguro sofrer um evento coberto, como um incêndio, o contrato inteligente pode acionar automaticamente o pagamento do sinistro. Esta aplicação é das mais difíceis de imaginar, mas isso não significa que seja impossível. Vai levar tempo e muito trabalho, e é importante que o setor segurador se mantenha a par dos últimos avanços e trabalhe para encontrar formas novas e inovadoras de aplicar essas tecnologias para responder à mudança das necessidades dos segurados.
DESTAQUES
A tecnologia blockchain revolucionou o conceito de transferência de valor peer-to-peer (P2P), permitindo que as pessoas processem transações muito mais rápido e com custos de transação mais baixos do que os sistemas de pagamento tradicionais, que dependem dos intermediários para verificar e liquidar transações.
No contexto dos mercados de capitais, a blockchain tem o potencial de transformar a forma como os títulos e outros ativos financeiros são negociados, especialmente graças ao facto de que quase qualquer ativo pode ser digitalizado.
Ao permitir transações ponto a ponto e automatizar os processos manuais, o Blockchain pode simplificar o processo de origem de empréstimos, reduzir o custo dos empréstimos e melhorar a precisão das avaliações de crédito. Além disso, pode ajudar o setor segurador a reduzir a fraude, automatizar os processos de sinistros e fornecer aos segurados um registo seguro e transparente das suas apólices.
Conclusão
Esta parte do curso pretende mostrar-lhe como a blockchain também pode (e acima de tudo) revolucionar o setor dos empréstimos e seguros, incluindo mesmo as pessoas que anteriormente não tinham acesso a uma conta bancária. Neste curso tentámos cobrir os principais casos de uso da tecnologia blockchain, ou pelo menos os que algumas empresas já estão a experimentar. No futuro, poderão sair outros, bem como alguns problemas técnicos que terão de ser resolvidos ou melhorados.