現金換加密貨幣，兼職如何成為黑產洗錢工具？

原創作者：曼昆品牌部

“在廣東，尤其是深圳，一些看似普通的兼職，正在批量製造犯罪嫌疑人。”這是曼昆（深圳）律師事務所 合夥人 邓小宇律師近日在小紅書平台發布的一段提醒。在帖文中他指出，這一類以**“現金換加密幣”“線下換幣跑腿”**為名的兼職，已經形成高度流程化的“獵殺機制”，而被重點盯上的，往往是高學歷、風險意識不足的年輕人。

在這些任務中，**兼職者通常只需按照指示，將資金兌換成港幣，再前往指定的 OTC 加密貨幣找換店完成交易。看似只是一次簡單的“跑腿”，卻在不知不覺中完成了洗錢犯罪中極為關鍵的一環——“人肉過境”。**一旦資金被認定為違法所得，參與者即可能直接暴露在刑事風險之下。

邓小宇律師認為，近年來此類“低門檻、高回報”的兼職模式，正在被不法分子系統性地用於洗錢活動。不少參與者在並未意識到行為性質的情況下，已經觸及刑事法律邊界。

正是基於上述判斷，邓小宇律師（曼昆律師事務所合夥人，專注加密資產刑事領域）與 黃文景（曼昆律所合規顧問）日前接受了《深圳新聞網》的採訪，從真實案例出發，對相關犯罪模式、社會危害及法律風險進行了系統拆解，試圖將這張隱蔽而複雜的洗錢網絡“剪”開，讓更多人看清其中的法律真相。

“只是幫忙換個幣”，為何會涉嫌洗錢？

深圳新聞網記者：

邓小宇律師，您近期接觸的案件中，犯罪團伙通常是如何以“兼職”的名義招募年輕人？

邓小宇：

我們近期處理過這樣一起典型案例：一名內地在讀大學生，在某閒置二手物品交易平台上接到“跑腿兼職”，對方要求其赴港，通過當地加密貨幣找換店（OTC 門店）代購一定數量的泰達幣（USDT），並轉至指定的區塊鏈地址。

具體流程是：兼職者先使用本人銀行卡收取人民幣，再在內地法幣兌換點換取港幣現鈔，隨後前往指定的香港 OTC 門店購買 USDT，並由店家直接將加密貨幣轉入指定錢包。

該學生通過上述方式購買了價值數萬元人民幣的 USDT 後，其銀行卡及微信支付帳戶即被內地執法部門凍結，並被告知：其所收取的資金，來源於一起上游詐騙案件中受害人的轉賬。

事後，我們聯合專業的鏈上技術團隊進行分析，確認這是一件典型的 “卡接回 U” 式洗錢手法，且與東南亞地區的有組織犯罪網絡存在關聯。

在此之後，我們陸續接到多起類似諮詢。有的參與者已被以詐騙罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪、幫助信息網絡犯罪活動罪等立案調查；有的雖未被刑拘，但長期處於銀行卡、支付帳戶凍結的狀態，對日常生活和學業、工作造成了嚴重影響。

深圳新聞網記者：

黃文景顧問，黑產犯罪團伙**為何頻繁選擇香港加密貨幣找換店（OTC 門店）作為操作節點？**這種模式是否更難被追蹤？

黃文景：

從實務角度看，香港 OTC 門店之所以容易被犯罪團伙利用，主要有三方面原因。

第一，監管邊界相對模糊，反洗錢要求不統一。

目前，香港對中心化虛擬資產交易平台已有較成熟的牌照與監管體系，但加密 OTC 門店仍處於監管邊界較為模糊的地帶，主體類型多樣，合規標準不一。部分門店在資金來源核驗、交易監控和異常分析方面存在明顯短板，給黑產留下操作空間。

第二，現金交易本身就是高風險場景。

OTC 門店以現金交易為主，不記名現金缺乏銀行轉賬所具備的帳戶鏈路和結構化數據，偵查往往需要更多依賴實體監控、人員證言和物證，整體溯源難度更高。

第三，金融活動頻繁，掩飾空間更大。

港府在 2024 年 VAOTC 諮詢背景中亦提到，部分詐騙案件中，OTC 門店曾被用於涉案資金的第一輪清洗。香港作為國際金融中心，多幣種流通、跨境交易活躍，使犯罪團伙更容易包裝交易背景、掩蓋真實資金用途。

個人與社會的雙重損失：被“合法敘事”掩蓋的刑事風險

深圳新聞網記者：

邓小宇律師，在您接手的案件中，不少所謂的**“兼職者”都是高學歷年輕人**。他們**為何容易陷入這類陷阱？**一旦涉案，可能面臨哪些法律後果？又會帶來哪些長期影響？

邓小宇：

在我看來，這類兼職之所以能迷惑高學歷群體，關鍵在於對方構建了一個看似完整、合理、合法的敘事場景。

當兼職人員提出疑問，比如“為什麼一定要本人去香港操作”時，對方通常會解釋稱：虛擬資產交易在內地受限，但在香港屬於合法、開放狀態；而委託人在外地，專程赴港成本過高，由就近的兼職人員代為操作，反而更“經濟高效”。在這樣一套邏輯自洽的解釋下，不少學生在理性判斷層面並未察覺明顯異常，從而放鬆了警惕，產生信任。

但刑事風險往往具有明顯的滯後性。很多兼職人員是在事發兩三個月後，才陸續發現自己的銀行卡、支付軟件帳戶被凍結，或突然接到公安機關電話，甚至在正常出入境時被海關攔截。這種突如其來的變化，往往讓缺乏社會經驗的學生群體陷入強烈恐慌，對其心理狀態和正常學習、生活造成持續沖擊。

深圳新聞網記者：

普通公眾可能並不清楚，這類兼職如果**涉嫌洗錢，是如何助長黑灰產的？**又會對金融監管秩序和反洗錢體系造成哪些影響？

黃文景：

以近年來國家重點打擊的電信網絡詐騙犯罪為例，“騙錢”本身只是第一步，真正的關鍵在於如何快速轉移、掩飾資金去向，使其難以追回。

如果涉案資金僅停留在犯罪分子帳戶中，一旦受害人報警，追蹤和凍結並不困難。但通過本案所涉及的方式，資金被迅速拆分，並在“多資產、多鏈路、多節點”的跨金融系統中流轉，最終形成“騙得更快、轉得更快、追回更難”的惡性循環。這類兼職，本質上是在為黑灰產提供關鍵的資金通道節點，直接推動上游犯罪規模化、產業化。

從更宏觀的層面看，洗錢交易往往呈現出碎片化、分散化和高頻化的特點，極大增加了監管部門和金融機構的合規成本。如果某一地區金融體系中，這類非真實、非正常經濟活動的交易占比持續上升，不僅會扭曲金融數據，也會為整體金融安全埋下隱患。

一旦這一風險被國際社會關注，該地區就可能被貼上“高風險司法管轄區”的標籤。例如，部分國家和地區因反洗錢監管不力，被列入 FATF 的灰名單，其國民在跨境金融活動中將面臨開戶受限、交易受阻等現實困難，對國家聲譽和經濟發展造成長期、深遠的負面影響。

定性與後果：洗錢行為的認定邏輯與量刑邊界

深圳新聞網記者：

邓小宇律師，**您為何會在社交平台發帖，專門提醒公眾警惕此類洗錢陷阱？**從刑法和司法解釋的角度看，這類行為通常如何定性？又該如何區分“個人偶發交易”與“經營性兌換行為”？

邓小宇：

我在社交媒體平台發帖，一方面是基於我作為深圳律協常見型犯罪辯護委員會委員的普法職責，另一方面，也是希望盡可能保護到社會中的年輕群體。

在接觸的案件中，很多**兼職人員的初衷，是希望通過自己的勞動補貼生活、減輕家庭負擔。**但正是這種並不掺雜惡意的心理，容易被犯罪分子利用，進而被卷入洗錢活動的具體環節。

**從司法實踐來看，這類兼職人員的行為，更常被納入洗錢犯罪的評價體系。**對於單純按照指示完成資金兌換、轉移的個人，一般不宜直接認定為“非法經營罪”，而應重點審查其是否在客觀上參與了對違法所得的轉移、掩飾或隱匿。

至於**“個人偶發交易”與“經營性兌換行為”的區分**，關鍵並不在於是否收取報酬，而在於是否具有持續性、組織性和對外經營屬性。普通兼職者若並未對外招攬客戶、形成穩定交易模式，通常不符合非法經營罪的構成要件，但並不意味著當然不存在刑事風險。

深圳新聞網記者：

黃文景顧問，若涉案金額達到**“情節特別嚴重”**，相關人員可能面臨哪些刑罰？單位犯罪與個人犯罪在追責上有何差異？

黃文景：

以洗錢罪為例，根據《中華人民共和國刑法》及《關於辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》，一旦被認定為“情節嚴重”，量刑通常會直接進入第二檔，即五年以上十年以下有期徒刑，並處罰金。

**需要強調的是，司法實踐中，涉案金額只是入罪和量刑的門檻之一。**是否構成“情節嚴重”，還需要結合多次實施、造成重大損失、是否拒不配合追繳贓款等行為性和結果性因素綜合判斷，不能簡單以金額大小作出結論。

**此外，洗錢罪適用的是“雙罰制”。**這意味著，如果行為是以單位名義實施，單位本身將被判處罰金；而直接負責的主管人員和其他直接責任人員，並不因“行為掛在單位下”而免責，仍需按照洗錢罪的標準承擔個人刑事責任。情節達到從重程度的，同樣可能面臨五年以上十年以下有期徒刑並處罰金。

風險提醒：如何避免成為“洗錢白手套”？

深圳新聞網記者：

**公眾應如何識別兼職中的洗錢風險？**一旦遇到可疑交易，應採取哪些自我保護措施？

黃文景：

其實識別這類風險，抓住一個核心判斷就夠了：

凡是讓你幫忙處理錢財交易、帳戶操作的兼職，本質上都在把你變成資金通道，99%都是詐騙或者洗錢。

實踐中，常見的“危險信號”包括：

• 要求你提供或新開銀行卡、對公帳戶；
• 出借微信、支付寶收款碼，代收代付後立即轉出；
• 要求線下取現，或到兌換店將現金換成虛擬貨幣，再轉至指定地址；
• 反覆強調“在香港現金買賣虛擬貨幣是合法的”“實體店都開著，不可能違法”“只是幫忙跑個腿”。

這些話術的共同點，在於刻意轉移注意力。真正的風險，並不在於某個具體操作在形式上是否合法，而在於其目的是掩蓋資金的真實來源和流向。

一旦資金來自電信詐騙、賭博等上游犯罪，你的帳戶和身份就可能被視為犯罪鏈條中的一環，輕則帳戶被凍結、被調查，重則因情節嚴重而被追究刑事責任。

深圳新聞網記者：

邓小宇律師，**您對年輕人有哪些更有針對性的提醒？**是否需要警惕“匯率差套利”等看似合法的誘餌？

邓小宇：

我想特別提醒年輕人一句話：

凡是把你當作“資金通道”的兼職，不論包裝得多麼“合法合規”，都應第一時間拒絕。

很多人以為洗錢離自己很遠，但在現實中，它往往被偽裝成“跑腿代辦”“跨境結算”“點差或匯率差套利”“買幣搬磚”等聽起來專業、甚至合理的說法。本質上，都是讓你用自己的實名身份，為陌生資金“過一手”。

在我們接觸的案件中，**對方真正看中的，並不是兼職者的“勞動”，而是其實名帳戶以及由其操作所形成的、用於掩飾犯罪所得的交易痕跡。**一旦上游資金被追查，原本的“兼職人員”就可能瞬間變成“涉案人員”，最直接的後果是帳戶凍結、生活受限，情節嚴重的，還可能需要承擔相應的法律責任。

曼昆律師提醒：警惕這些高風險信號

結合採訪內容及實務經驗，我們特別提示：

• 涉及代收代付、現金交接、帳戶操作、加密資產兌換的兼職，應保持高度警惕；
• 報酬與工作內容明顯不匹配，往往不是“好機會”；
• 對方刻意回避資金來源問題，是重要風險信號；
• 一旦產生疑慮，越早諮詢專業律師，越有可能避免嚴重後果。

我們將持續從專業角度參與公共議題討論，也希望通過真實案例與法律分析，幫助公眾更好理解法律邊界，遠離潛在刑事風險。