AI預測XRP與SWIFT融合前景：現實落地還是過度炒作？

近年來，關於國際銀行網路 SWIFT 採用 Ripple 的 XRP Ledger（XRPL）進行跨境實時結算的討論不斷升溫。隨着 Ripple 在機構採用、代幣化基金和穩定幣 RLUSD 推進，以及 SWIFT 測試區塊鏈系統的消息，市場對 XRP 的期待升高。但現實與炒作之間仍存在明顯差距。SWIFT 的戰略定位、XRPL 的技術契合度、合規環境及機構動向，都決定了 XRP 是否能成爲 SWIFT 結算體系的一部分。

XRP 與 SWIFT 的最新進展

截至 2025 年 9 月，SWIFT 已測試包括 XRPL 和 Hedera 在內的多種區塊鏈，以探索分布式帳本在跨境支付中的作用。Ripple 則在機構採用方面取得進展，如代幣化貨幣市場基金與 RLUSD 穩定幣的推進。美國監管環境的明朗化，也降低了 XRP 的法律風險。

然而，SWIFT 並未確認與 Ripple 的正式合作，也沒有承諾在生產系統中啓用 XRP。尚不確定 XRPL 是被作爲核心結算方案，還是多個區塊鏈選項之一。

SWIFT 的戰略立場

· 中立定位：SWIFT 明確表示不會發行自身數字資產，也不會偏向單一資產。其定位是作爲 11,000+ 家成員機構的消息與互操作層。 · DLT 測試：SWIFT 對 XRPL、Hedera 等多個帳本進行測試，強調“即插即用”的互操作性，而非單一依賴。 啓示：XRPL 是候選之一，但並非唯一。

XRPL 的技術適配度

· 速度與最終結算：3-5 秒結算時間，低手續費，符合 SWIFT 的現代化目標。

· 流動性橋梁：RippleNet 的 ODL 已展示了 XRP 在跨境流動性上的作用，正是傳統代理銀行體系的短板。

· 標準兼容性：XRPL 支持 ISO 20022，與 SWIFT 2025 年 11 月的全面遷移標準一致。

啓示：從技術角度看，XRPL 完全具備接入 SWIFT 的條件。

合規與法律環境

· Ripple 已解決美國大部分法律不確定性，降低了機構採用門檻。 · 然而，部分市場仍將 XRP 視爲高風險資產，相較於 CBDC 或合規穩定幣，銀行更偏好低合規摩擦的資產。 啓示：XRP 的合規環境改善，但與穩定幣相比仍處劣勢。

機構動能與採用

· Ripple 已與 DBS、Franklin Templeton 等機構在代幣化基金與 RLUSD 上展開合作。 · 獲得沙裏亞合規認證，拓展伊斯蘭金融市場潛力。 · SWIFT 密切關注流動性集中度，若 XRPL 在代幣化資產與結算流動性上持續積累優勢，其被採用概率將提升。 啓示：機構採用越強，SWIFT 越可能將 XRPL 納入選項。

XRP 與 SWIFT：現實 vs 炒作

· 不現實：SWIFT 獨家採用 XRP 或強制全網使用。這違背其中立定位，並可能引發反壟斷或監管擔憂。

· 現實可能性：SWIFT 將 XRP Ledger 作爲多個結算通道之一，與 Hedera、以太坊、代幣化存款等並列。SWIFT 扮演協調者角色，銀行可選擇最符合合規和流動性需求的方案。

· 時間框架：若成真，試點最早可能在 2026-2027 年啓動，待 ISO 20022 完成遷移且 XRPL 上形成更大流動性後落地。

結論

從現實角度看，XRP Ledger 有可能成爲 SWIFT 跨境支付互操作框架中的候選帳本之一。

但 SWIFT 不會將 XRP 作爲唯一結算支撐，更可能是在多軌道體系中提供 XRP 作爲可選通道。對機構而言，XRP 的吸引力在於其流動性與結算速度，而最終採用的決定因素將是合規環境與市場流動性的成熟度。