Tối nay tôi chợt nghĩ: bao nhiêu trong số các bạn thực sự biết sự khác biệt giữa APR và APY? Chính tôi cũng đã nhầm lẫn hai thuật ngữ này trong một thời gian dài trước khi hiểu rõ cách chúng hoạt động thực sự. Cùng tìm hiểu nhé.

Bắt đầu với APR, tỷ lệ phần trăm hàng năm. Đây là khái niệm đơn giản nhất trong hai. Về cơ bản, APR cho bạn biết bạn sẽ trả hoặc kiếm được bao nhiêu lãi trong một năm, chỉ tính trên số vốn ban đầu. Không có gì phức tạp: đó là lãi suất đơn thuần, thuần túy và đơn giản. Bạn thường thấy điều này với thẻ tín dụng, khoản vay tiêu dùng và vay mua nhà. Nếu bạn vay 1000 euro với APR 5%, bạn sẽ trả 50 euro lãi hàng năm trên số vốn đó.

Tuy nhiên, vấn đề là APR không phản ánh toàn bộ thực tế. Nó không tính đến tần suất lãi được tích lũy trong suốt năm. Nếu lãi được tính theo lãi kép hàng tháng, hàng tuần hoặc thậm chí hàng ngày, lợi nhuận thực tế của bạn sẽ khác đi. Đó là lý do APY ra đời.

APY, lợi nhuận phần trăm hàng năm, là người anh họ thông minh hơn của APR. Nó bao gồm tác động của lãi kép, tức là khi lãi cộng dồn vào vốn gốc. Hãy tưởng tượng rằng lãi bạn kiếm được mỗi tháng sẽ được cộng vào vốn, và tháng sau bạn lại kiếm lãi trên phần đó nữa. Nó giống như một quả cầu tuyết lăn và ngày càng lớn hơn. APY phản ánh lợi nhuận thực sự bạn sẽ nhận được theo thời gian.

Bạn sẽ thấy APY ở đâu? Trên các tài khoản tiết kiệm ngân hàng, quỹ đầu tư chung, và đặc biệt trong staking tiền điện tử trên các nền tảng như Gate. Đây là nơi APY thực sự trở nên hấp dẫn, vì lãi kép có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong danh mục đầu tư của bạn.

Trong thực tế, APY hầu như luôn cao hơn APR, chính vì lý do của lãi kép này. Nếu một khoản đầu tư cung cấp APR 10% nhưng lãi được tính hàng ngày, thì APY thực tế sẽ cao hơn một chút. Dù không phải là sự chênh lệch lớn, nhưng về lâu dài, nó lại quan trọng.

Đây là lý do tại sao khi đánh giá một khoản đầu tư hoặc khoản vay, bạn luôn phải kiểm tra xem họ đang hiển thị con số nào. Nếu thấy APR, bạn biết đó là con số cơ bản chưa tính đến lãi kép. Nếu thấy APY, đó là lợi nhuận thực tế bạn sẽ nhận được. Trong thế giới tiền điện tử và staking, APY là con số bạn nên theo dõi để hiểu rõ mức độ tăng trưởng thực sự của vốn của mình.