Bắt đầu hành trình Quỹ tương hỗ của bạn: 4 Quỹ tốt nhất với $100 khoản đầu tư tối thiểu

Bước vào thế giới đầu tư có thể cảm thấy đáng sợ, đặc biệt khi nhiều quỹ yêu cầu vốn đầu tư ban đầu lớn. Tuy nhiên, những người mới bắt đầu thông minh đang phát hiện ra rằng các quỹ tương hỗ với mức đầu tư tối thiểu là 100 USD cung cấp một điểm vào dễ tiếp cận mà không yêu cầu họ phải chờ đợi nhiều năm để tích lũy tiết kiệm. Không giống như cổ phiếu riêng lẻ - đặc biệt là cổ phiếu penny có rủi ro không tương xứng - các quỹ tương hỗ này cung cấp sự đa dạng hóa danh mục mà các nhà đầu tư mới cần trong khi giữ cho yêu cầu về vốn dễ quản lý.

Thách thức đối với các nhà đầu tư lần đầu không phải là tìm kiếm các lựa chọn đầu tư; mà là tìm những lựa chọn đúng. Nhiều công ty quỹ vẫn duy trì ngưỡng đầu tư tối thiểu từ 3.000 USD trở lên, tạo ra rào cản cho những người mới. Thời gian chờ đợi này, mặc dù có thể bảo thủ về tài chính đối với các nhà quản lý quỹ, có thể khiến các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm phải trả giá đắt thông qua chi phí cơ hội và rủi ro không bao giờ bắt đầu. May mắn thay, các công ty hàng đầu như BlackRock, Inc. và The Charles Schwab Corporation đã dân chủ hóa quyền truy cập bằng cách cung cấp các quỹ chất lượng chấp nhận 100 USD hoặc ít hơn làm khoản đầu tư mở đầu.

Tại sao nên bắt đầu với các quỹ tương hỗ có mức đầu tư thấp?

Sự khác biệt giữa việc chọn một quỹ tương hỗ và lựa chọn cổ phiếu riêng lẻ sâu hơn nhiều so với giá cả. Một quỹ tương hỗ kết hợp hàng trăm chứng khoán dưới sự quản lý chuyên nghiệp, ngay lập tức cung cấp sự đa dạng hóa mà các nhà đầu tư cá nhân sẽ mất nhiều tháng để xây dựng. Khi bạn cam kết 100 USD vào một quỹ tương hỗ, toàn bộ số tiền đó làm việc để xây dựng một danh mục đa dạng thay vì đánh cược vào số phận của một công ty duy nhất.

Hơn nữa, không phải tất cả các khoản đầu tư giá thấp đều như nhau. Cổ phiếu penny quyến rũ các nhà đầu tư mới bằng những mức giá hấp dẫn nhưng giới thiệu sự biến động và rủi ro gian lận cao hơn đáng kể. Ngược lại, các quỹ tương hỗ đã được xác lập - đặc biệt là các quỹ không phí tải với tỷ lệ chi phí hợp lý - cung cấp hồ sơ thành tích đã được chứng minh kéo dài hàng thập kỷ. Toán học thật thuyết phục: một khoản đầu tư 100 USD vào một quỹ không có phí bán giữ nguyên toàn bộ khoản đóng góp của bạn cho sự tăng trưởng lãi kép, trong khi cùng số tiền đó vào một quỹ phí cao có thể mất 10-15% ngay lập tức do các khoản phí.

Lựa chọn quỹ phù hợp: Các tiêu chí chính để ra quyết định thông minh

Khám phá thực sự cho các nhà đầu tư tiết kiệm là yêu cầu đầu tư tối thiểu không tương quan với chất lượng quỹ. Các quỹ xuất sắc tồn tại ở tất cả các mức giá; bạn chỉ cần một khung sàng lọc.

Ba yếu tố chi phối lựa chọn quỹ tương hỗ thành công:

Cấu trúc phí: Các quỹ không phí tải loại bỏ hoàn toàn các khoản phí bán. Điều này có nghĩa là khoản đóng góp 100 USD của bạn không bị giảm bởi hoa hồng trước khi vào thị trường. Kết hợp điều này với tỷ lệ chi phí dưới mức trung bình của danh mục quỹ của bạn, bạn đã xác định được các quỹ được thiết kế cho việc xây dựng sự giàu có lâu dài thay vì tạo ra phí cho môi giới.

Hệ thống xếp hạng: Hệ thống Xếp hạng Quỹ Tương Hỗ Zacks phân biệt mình với các phương pháp xếp hạng thông thường bằng cách nhìn về phía trước thay vì phía sau. Trong khi hầu hết các xếp hạng nhấn mạnh hiệu suất lịch sử, Zacks đánh giá khả năng vượt trội trong tương lai, giúp các nhà đầu tư xác định các người chiến thắng tiềm năng trước khi chúng trở nên rõ ràng.

Chiến lược đa dạng hóa: Các quỹ khác nhau phục vụ cho các nhu cầu của các nhà đầu tư khác nhau. Các quỹ tập trung vào tăng trưởng phù hợp với những ai có thời gian đầu tư dài hơn, trong khi các quỹ phân bổ cân bằng thu hút các nhà đầu tư tìm kiếm sự ổn định kết hợp với sự gia tăng giá trị. Lựa chọn của bạn phụ thuộc vào thời gian và sự thoải mái với sự biến động.

Bốn quỹ hàng đầu cho các nhà đầu tư tiết kiệm

Các quỹ tương hỗ sau đây kết hợp các xếp hạng tự tin cao nhất của Zacks (Xếp hạng #1 hoặc #2) với các khoản đầu tư tối thiểu 100 USD hoặc thấp hơn. Mỗi quỹ đã chứng minh hiệu suất nhất quán qua các chu kỳ thị trường, khiến chúng xứng đáng được xem xét trong bất kỳ danh mục đầu tư nào của người mới bắt đầu.

Quỹ Tăng Trưởng Quy Mô Lớn Mỹ Laudus (LGILX)

Quỹ này theo đuổi sự gia tăng vốn lâu dài bằng cách đầu tư ít nhất 80% tài sản vào các chứng khoán cổ phiếu từ các công ty lớn tại Mỹ, với tối đa 20% được phân bổ cho cổ phiếu quốc tế để đa dạng hóa địa lý. Hiệu suất lịch sử của quỹ kéo dài hơn một thập kỷ với các khoản lợi nhuận tích cực. Lợi nhuận ba năm đạt 23,6%, trong khi lợi nhuận năm năm đạt 23,8% - cho thấy hiệu suất nhất quán qua các môi trường thị trường khác nhau.

Điều gì khiến LGILX đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư tìm kiếm các tùy chọn quỹ tương hỗ với mức đầu tư tối thiểu 100 USD là cấu trúc chi phí của nó. Tỷ lệ chi phí hàng năm là 0,74% nằm dưới mức trung bình của danh mục là 0,99%, có nghĩa là nhiều vốn của bạn hơn được dành cho các khoản đầu tư thực tế thay vì phí. Quỹ này có xếp hạng Quỹ Tương Hỗ Zacks #1 (Mua Mạnh), báo hiệu sự tự tin vào tiềm năng trong tương lai của nó.

Quỹ Cân Bằng Schwab (SWOBX)

Đối với các nhà đầu tư không thoải mái với các chiến lược tăng trưởng thuần túy, SWOBX cung cấp sự tiếp xúc cân bằng thông qua việc đầu tư đồng thời vào chứng khoán cổ phiếu và chứng khoán thu nhập cố định. Cách phân bổ này cung cấp tiềm năng cho sự tăng trưởng vốn trong khi giảm thiểu ảnh hưởng của sự suy thoái trên thị trường cổ phiếu thông qua việc nắm giữ trái phiếu. Trong những điều kiện kinh tế bất thường, quỹ có thể tạm thời chuyển sang các công cụ tiền mặt để định vị phòng thủ.

Chiến lược phân bổ cân bằng đã mang lại kết quả trong suốt lịch sử nhiều thập kỷ của quỹ. Lợi nhuận ba năm đạt 11,9%, với hiệu suất năm năm là 11,3%. Mặc dù có cách tiếp cận cân bằng này, SWOBX đạt được tỷ lệ chi phí ấn tượng là 0,50% - thấp hơn đáng kể so với mức trung bình của danh mục là 0,84%. Xếp hạng Quỹ Tương Hỗ Zacks #2 (Mua) xác nhận sự phù hợp của nó cho các danh mục đầu tư cân bằng lâu dài.

Quỹ Cân Bằng Vốn BlackRock Class R (MRBPX)

Sản phẩm của BlackRock theo đuổi lợi tức đầu tư tổng thể cao nhất có thể thông qua sự kết hợp của cổ phiếu và nắm giữ thu nhập cố định. Quỹ này thể hiện sự linh hoạt trong việc triển khai, có thể đầu tư trực tiếp vào chứng khoán hoặc gián tiếp thông qua các quỹ khác, điều chỉnh cách tiếp cận của nó theo điều kiện thị trường trong khi vẫn giữ mệnh lệnh cân bằng của mình.

Trong hơn mười năm hoạt động, sản phẩm phân bổ cân bằng này đã mang lại các khoản lợi nhuận tích cực nhất quán. Hiệu suất ba năm đạt 12,7% với lợi nhuận năm năm là 11,9% - trong số những hồ sơ mạnh mẽ hơn trong các danh mục quỹ cân bằng. Tỷ lệ chi phí hàng năm là 1,18% đại diện cho giá trị hợp lý cho loại tài sản, và xếp hạng Quỹ Tương Hỗ Zacks #2 cho thấy sự tự tin vững chắc vào hiệu suất tiếp tục.

Danh Mục Công Nghệ Y Tế và Thiết Bị Chọn Lọc Fidelity (FSMEX)

Đối với các nhà đầu tư kết hợp việc tìm kiếm sự đa dạng hóa với niềm tin vào ngành, quỹ Fidelity này hướng vốn vào các công ty tham gia vào nghiên cứu, sản xuất, cung cấp và phân phối thiết bị y tế. Cách tiếp cận tập trung vào ngành này thu hút các nhà đầu tư lạc quan về đổi mới trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe và dân số già.

FSMEX đã duy trì lợi nhuận tích cực vượt quá mười năm lịch sử. Lợi nhuận ba năm đạt 24,9%, trong khi hiệu suất năm năm đứng ở mức 22,2% - đại diện cho các khoản lợi nhuận cao nhất trong bốn quỹ được thảo luận ở đây. Tỷ lệ chi phí 0,70% thấp hơn mức trung bình của ngành chăm sóc sức khỏe là 1,03%, và xếp hạng Quỹ Tương Hỗ Zacks #1 phản ánh sự tự tin mạnh mẽ vào khả năng của quỹ này trong việc tiếp tục vượt trội so với các đối thủ.

Tiến về phía trước: Bước đầu tư đầu tiên của bạn

Rào cản để đầu tư vào quỹ tương hỗ đã biến mất hiệu quả đối với các nhà đầu tư mới. Với nhiều tùy chọn chất lượng có sẵn ở mức đầu tư tối thiểu 100 USD, quyết định chính chuyển từ “Liệu tôi có đủ khả năng để bắt đầu không?” sang “Quỹ nào phù hợp với thời gian và mục tiêu của tôi?” Bắt đầu với các quỹ tương hỗ có chi phí thấp và xếp hạng cao sẽ định vị bạn cho sự tăng trưởng lãi kép trong nhiều thập kỷ - một lợi thế toán học sẽ tăng lên với mỗi năm đầu tư. Thời gian để bắt đầu là bây giờ, và yêu cầu đầu tư tối thiểu không cần phải là một rào cản.