Vượt ra ngoài Cổ phiếu và Trái phiếu: Các khoản đầu tư thay thế phù hợp với mọi mức chấp nhận rủi ro

Khi bạn nghĩ về việc tăng trưởng tài sản của mình, trái phiếu và cổ phiếu thường chiếm ưu thế trong cuộc trò chuyện. Tuy nhiên, có rất nhiều khoản đầu tư khác ngoài cổ phiếu và trái phiếu có thể là công cụ mạnh mẽ để xây dựng an ninh tài chính. Dù bạn không thoải mái với sự biến động của thị trường hay chỉ đơn giản muốn đa dạng hóa vốn của mình qua các tài sản không tương quan, việc hiểu những gì nằm ngoài cổ phiếu và trái phiếu là điều cần thiết cho nhà đầu tư ngày nay.

Lợi thế chính của việc khám phá các khoản đầu tư khác ngoài cổ phiếu và trái phiếu là nhiều trong số đó di chuyển độc lập với các thị trường cổ phiếu truyền thống—hoặc thậm chí ngược lại với chúng. Điều này có nghĩa là khi danh mục cổ phiếu của bạn gặp khó khăn, các khoản đầu tư thay thế của bạn có thể giữ vững hoặc thậm chí tăng giá trị. Hãy cùng khám phá các tùy chọn có sẵn cho bạn.

Bắt đầu an toàn: Các khoản đầu tư rủi ro thấp ngoài cổ phiếu và trái phiếu

Chứng khoán nợ của Chính phủ và Doanh nghiệp

Trái phiếu tiết kiệm vẫn là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất có sẵn. Được chính phủ Hoa Kỳ bảo lãnh, chúng cung cấp lợi suất đảm bảo thông qua trái phiếu Series EE (lãi suất cố định) hoặc trái phiếu Series I (lãi suất điều chỉnh theo lạm phát). Vì rủi ro vỡ nợ của chính phủ gần như không thể xảy ra, nên vốn gốc của bạn được bảo vệ. Trái phiếu doanh nghiệp hoạt động tương tự nhưng với tiềm năng lợi suất cao hơn—các công ty phát hành nợ trả lãi theo thời gian trước khi hoàn lại giá trị danh nghĩa. Trong khi trái phiếu doanh nghiệp mang rủi ro vỡ nợ, chúng vẫn cung cấp lợi suất dự đoán hơn so với cổ phiếu.

Chứng chỉ tiền gửi (CD) và Sản phẩm Ngân hàng

CD đại diện cho một trụ cột khác của đầu tư thận trọng. Những tài khoản được bảo hiểm FDIC này khóa lãi suất cố định trong một khoảng thời gian cụ thể. Đúng vậy, việc rút tiền sớm sẽ kích hoạt các khoản phạt, và lợi suất sẽ không bằng những khoản đầu tư dài hạn trên thị trường chứng khoán, nhưng bạn được đảm bảo không thua lỗ. Đối với những người không thoải mái với rủi ro thị trường, sự ổn định này làm cho CD hấp dẫn như một phần của danh mục đầu tư rộng hơn ngoài cổ phiếu và trái phiếu.

Trái phiếu địa phương

Các chính phủ bang và địa phương phát hành trái phiếu để tài trợ cho các dự án cơ sở hạ tầng. Lợi thế thực sự ở đây đến từ các lợi ích thuế—các khoản thanh toán lãi suất được miễn thuế thu nhập liên bang và đôi khi cũng miễn thuế bang và địa phương. Sự hiệu quả thuế này có thể làm cho lợi suất sau thuế của bạn cạnh tranh với các chứng khoán có lợi suất cao hơn, khiến trái phiếu địa phương trở thành lựa chọn thông minh cho các nhà đầu tư có thu nhập cao đang tìm kiếm thay thế cho việc tiếp xúc với thị trường chứng khoán.

Tìm kiếm sự cân bằng: Các lựa chọn rủi ro trung bình thay thế cho cổ phiếu truyền thống

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)

Muốn có sự tiếp xúc với bất động sản mà không phải duy trì các tài sản cho thuê? REITs cung cấp chính xác điều đó. Những phương tiện đầu tư này quy tụ vốn vào các tài sản—căn hộ, không gian thương mại, khách sạn, kho bãi—và phân phối thu nhập cho thuê cho các cổ đông. Bạn có được sự đa dạng hóa bất động sản thông qua các khoản đầu tư ngoài cổ phiếu và trái phiếu, với yêu cầu vốn thấp hơn nhiều và không có những đau đầu của việc làm chủ nhà. REITs giao dịch như cổ phiếu nhưng thường hành xử khác biệt so với thị trường cổ phiếu rộng lớn hơn.

Cho vay ngang hàng (P2P)

Các nền tảng như Prosper và Lending Club kết nối người vay với các nhà cho vay cá nhân. Bạn có thể đóng góp ít nhất 25 đô la cho các khoản vay, kiếm lãi khi chúng được hoàn trả. Cái bẫy? Nếu người vay vỡ nợ, bạn sẽ mất phần đó của khoản đầu tư. Chiến lược ở đây liên quan đến việc phân tán các khoản tiền nhỏ qua nhiều khoản vay. Với 100 ghi chú trong danh mục đầu tư của bạn, một vài khoản vỡ nợ sẽ không tàn phá lợi suất của bạn—nhưng với chỉ một ghi chú, bạn có thể mất tất cả. Cách tiếp cận này đối với các khoản đầu tư khác ngoài cổ phiếu và trái phiếu yêu cầu sự kiên nhẫn và kỷ luật đa dạng hóa.

Vàng và kim loại quý

Vàng hấp dẫn các nhà đầu tư tìm kiếm tài sản hữu hình không tương quan với cổ phiếu. Bạn có thể mua vàng thỏi, tiền xu, cổ phiếu công ty khai thác, hợp đồng tương lai hàng hóa hoặc quỹ tương hỗ tập trung vào vàng. Bù lại? Chi phí lưu trữ, vấn đề xác thực và sự biến động giá. FTC cảnh báo rằng giá vàng dao động rất lớn, vì vậy chỉ nên đầu tư qua các nhà cung cấp uy tín và đảm bảo lưu trữ an toàn nếu bạn muốn sở hữu vật chất. Vàng truyền thống đóng vai trò như một hàng rào chống lạm phát và ổn định danh mục đầu tư khi cổ phiếu gặp khó khăn.

Cho thuê kỳ nghỉ và Bất động sản trực tiếp

Ngoài REITs, đầu tư bất động sản trực tiếp—đặc biệt là các tài sản cho thuê kỳ nghỉ—kết hợp sự tận hưởng cá nhân với sự tăng trưởng danh mục đầu tư. Cho thuê tài sản khi bạn không sử dụng nó để tạo ra thu nhập bù đắp chi phí trong khi tài sản cơ sở tăng giá trị. Tuy nhiên, bất động sản không thanh khoản; việc bán cần tìm một người mua, điều này có thể mất vài tháng. Khoản đầu tư này đòi hỏi cả vốn và sự kiên nhẫn.

Dành cho những người dũng cảm: Các lựa chọn đầu tư rủi ro cao ngoài cổ phiếu và trái phiếu

Hàng hóa và Hợp đồng tương lai

Hợp đồng tương lai hàng hóa—bao gồm mọi thứ từ sản phẩm nông nghiệp như ngô và ngũ cốc đến kim loại công nghiệp như đồng—cung cấp tiềm năng lợi nhuận lớn và rủi ro suy giảm tàn khốc. Khi cung và cầu thay đổi, giá trị hợp đồng dao động mạnh mẽ. Các nhà giao dịch chuyên nghiệp đôi khi sử dụng hàng hóa để phòng ngừa lạm phát, nhưng thị trường này đòi hỏi chuyên môn, kỹ năng cạnh tranh và sức mạnh tinh thần. Hãy vào với sự thận trọng cực độ.

Tiền điện tử

Bitcoin và các loại tiền kỹ thuật số khác đại diện cho biên giới của đầu tư thay thế. Những tài sản phi tập trung, không được chính phủ bảo trợ này đã tạo ra sự giàu có khổng lồ cho những người đi đầu và tổng số thua lỗ cho những người tham gia muộn. Bitcoin hiện đang giao dịch khoảng 66,400 đô la với sự biến động lớn trong 24 giờ—chính xác là kiểu dao động giá khiến hầu hết các nhà đầu tư bảo thủ tránh xa. Tiền điện tử chỉ thuộc về các danh mục đầu tư mà các nhà đầu tư có thể đủ khả năng để mất toàn bộ vị thế của mình và có niềm tin thực sự vào tương lai của công nghệ blockchain.

Quỹ đầu tư tư nhân và Vốn đầu tư mạo hiểm

Các quỹ đầu tư tư nhân quy tụ tiền của các nhà đầu tư dưới sự quản lý chuyên nghiệp để đầu tư vào các công ty tư nhân, nhằm phát triển chúng và bán chúng một cách có lợi. Vốn đầu tư mạo hiểm hoạt động tương tự nhưng tập trung vào các công ty khởi nghiệp giai đoạn đầu. Cả hai đều cung cấp tiềm năng lợi suất cao hơn nhưng đi kèm với nhiều điều kiện: phí quản lý cao, vốn bị khóa trong nhiều năm và các yêu cầu công nhận loại trừ hầu hết các nhà đầu tư cá nhân trừ khi họ có giá trị tài sản ròng hoặc thu nhập cao. Đối với các nhà đầu tư đủ điều kiện, đây là những lựa chọn tinh vi thay thế cho cổ phiếu và trái phiếu.

Hợp đồng bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm đại diện cho các hợp đồng của công ty bảo hiểm mà bạn trả trước để đổi lấy các khoản thanh toán đảm bảo theo thời gian hoặc suốt đời. Hợp đồng bảo hiểm cố định cung cấp các khoản thanh toán dự đoán; hợp đồng bảo hiểm biến đổi liên kết các khoản thanh toán với hiệu suất đầu tư; hợp đồng bảo hiểm chỉ số theo dõi các chỉ số thị trường. Sự hấp dẫn bao gồm tăng trưởng hoãn thuế và thu nhập suốt đời đảm bảo. Tuy nhiên, những sản phẩm này thường đi kèm với các khoản phí đáng kể làm giảm lợi suất, và các nhà môi giới kiếm được hoa hồng cao khi bán chúng—tạo ra xung đột lợi ích tiềm tàng. Nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi cam kết vốn.

Đưa ra lựa chọn của bạn: Xây dựng chiến lược đầu tư cá nhân

Sự kết hợp đúng đắn của các khoản đầu tư hoàn toàn phụ thuộc vào tình huống của bạn. Hãy tự hỏi: Tôi có thể chịu mất bao nhiêu? Tôi cần truy cập tiền của mình nhanh như thế nào? Tôi có thoải mái với sự phức tạp, hay tôi thích sự đơn giản?

Các nhà đầu tư thận trọng có thể kết hợp CD, trái phiếu tiết kiệm và REITs. Các nhà đầu tư trung bình có thể kết hợp REITs, cho vay P2P và trái phiếu địa phương. Các nhà đầu tư mạo hiểm có thể phân bổ cho hợp đồng tương lai hàng hóa, vốn đầu tư mạo hiểm và tiền điện tử. Hầu hết các nhà đầu tư đều hưởng lợi từ một sự pha trộn—một số tài sản ổn định cung cấp sự chống đỡ, trong khi những tài sản khác cung cấp sự tăng trưởng và đa dạng hóa.

Hãy nhớ rằng các khoản đầu tư khác ngoài cổ phiếu và trái phiếu vẫn yêu cầu nghiên cứu, theo dõi và kỳ vọng thực tế. Đa dạng hóa không loại bỏ rủi ro; nó phân phối nó. Trước khi triển khai vốn vào bất kỳ khoản đầu tư thay thế nào, hãy hiểu chính xác những gì bạn đang mua, những gì có thể sai lầm, và liệu nó có phù hợp với các mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro của bạn hay không.