Hướng dẫn của bạn về mua sắm trực tuyến khi thanh toán trực tiếp bằng tài khoản ngân hàng của bạn

Khi bạn mua sắm trực tuyến, bạn thường chọn dùng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, ví điện tử hoặc một ứng dụng thanh toán trên điện thoại. Nhưng đây không phải là những lựa chọn duy nhất. Nếu bạn muốn thanh toán bằng tài khoản séc của mình khi mua sắm trực tuyến, hiện nay nhiều người bán (merchant) đã có thể cung cấp điều này. Hãy cùng tìm hiểu cơ chế hoạt động của phương thức thanh toán này và liệu nó có phù hợp với bạn không.

Hiểu vì sao thanh toán trực tiếp từ tài khoản séc có thể mang lại giá trị

Có một số lý do khiến việc thanh toán trực tiếp từ tài khoản séc có thể thu hút bạn. Có lẽ bạn không có sẵn thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, hoặc bạn đơn giản là không muốn sử dụng chúng cho các giao dịch trực tuyến. Mặc dù hầu hết tài khoản séc đều đi kèm thẻ ghi nợ cho cả mua sắm tại cửa hàng và mua sắm kỹ thuật số, việc truy cập vào tiền của bạn không đòi hỏi phải dùng thẻ đó. Bạn có thể chuyển tiền điện tử hoặc thanh toán trực tiếp cho người bán từ số dư tài khoản ngân hàng của mình.

Việc chi tiêu trực tiếp từ tài khoản séc giúp loại bỏ nhu cầu nhập thông tin thẻ trực tuyến, điều mà một số người cảm thấy an toàn hơn. Ngoài ra, cách này cũng tránh được sự cám dỗ phải vay tiền, vì bạn chỉ chi tiêu đúng số tiền bạn thực sự có. Với những người mua sắm coi trọng ngân sách, phương thức này tự nhiên khuyến khích sự thận trọng trong chi tiêu.

Quy trình thực tế: Thực hiện giao dịch mua sắm đầu tiên từ tài khoản séc trực tuyến

Sẵn sàng thử phương thức thanh toán này chưa? Quy trình rất đơn giản. Trước hết, hãy thu thập thông tin ngân hàng của bạn—cụ thể là số tài khoản tài khoản séc và mã định tuyến (routing number) của ngân hàng bạn. Mã định tuyến là một mã gồm chín chữ số, dùng để xác định duy nhất ngân hàng của bạn. Bạn có thể tìm thấy cả hai số này bằng cách đăng nhập vào cổng ngân hàng trực tuyến và xem sao kê ngân hàng.

Khi bạn mua sắm với một nhà bán lẻ chấp nhận thanh toán bằng tài khoản séc, hãy tìm các tùy chọn thanh toán có nhãn “ACH,” “eCheck,” hoặc “add bank account” trong phần thanh toán (checkout). Chọn tùy chọn này và nhập các số tài khoản và mã định tuyến theo hướng dẫn. Trước khi hoàn tất mua hàng, hãy kiểm tra kỹ rằng các số này khớp chính xác với thông tin ngân hàng thực tế của bạn. Sau đó, hoàn tất giao dịch của bạn.

Toàn bộ quy trình thường chỉ mất vài phút và không có bên trung gian nào nằm giữa bạn và người bán.

Bạn có thể mua sắm trực tuyến theo cách này ở đâu thực sự

Không phải tất cả các nhà bán lẻ trực tuyến đều chấp nhận thanh toán trực tiếp từ tài khoản séc, nhưng danh sách đang ngày càng mở rộng. Amazon nổi bật như một nhà bán lẻ lớn chấp nhận phương thức thanh toán này, và một số người bán khác cũng chấp nhận séc gửi qua đường bưu điện. Tuy nhiên, nhiều cửa hàng trực tuyến hiện không hỗ trợ thanh toán trực tiếp từ ngân hàng. Thông thường họ ưu tiên thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ quà tặng, hoặc các dịch vụ Mua ngay trả sau (Buy Now, Pay Later) như Affirm và Klarna.

Khả năng sẵn có của tùy chọn thanh toán này khác nhau tùy theo từng nhà bán lẻ, vì vậy bạn nên kiểm tra trong lúc thanh toán. Thêm một món hàng vào giỏ và chuyển đến màn hình thanh toán—mà không hoàn tất giao dịch—để xem liệu có hỗ trợ thanh toán trực tiếp từ tài khoản séc hay không. Nếu không được liệt kê trong các tùy chọn, bạn sẽ cần sử dụng một phương thức thanh toán khác.

Ngoài thanh toán trực tiếp: Các cách thay thế để thanh toán khi bạn dùng tài khoản séc

Nếu người bán mà bạn mua sắm không hỗ trợ thanh toán trực tiếp từ tài khoản séc, bạn có một số lựa chọn thay thế vững chắc vẫn cho phép bạn chi tiêu từ số dư ngân hàng.

PayPal cung cấp một trong những giải pháp thuận tiện nhất. Bạn có thể mở một tài khoản PayPal miễn phí và liên kết nó với tài khoản séc để chi tiêu số dư ngân hàng của bạn trực tuyến. Dịch vụ này được chấp nhận tại hàng nghìn người bán bao gồm Walmart, Target và nhiều nơi khác. PayPal cũng cung cấp các tính năng bảo mật như ngăn chặn gian lận và bảo vệ giao dịch mua hàng, miễn phí cho các giao dịch mua sắm trực tuyến trong nước.

Thẻ ghi nợ trả trước (prepaid debit cards) hoạt động tương tự như thẻ ghi nợ thông thường, nhưng không được kết nối trực tiếp với tài khoản séc của bạn. Thay vào đó, bạn nạp tiền vào chúng thông qua chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản trực tiếp (direct deposit), hoặc tiền mặt. Chúng hữu ích khi một người bán không chấp nhận thanh toán trực tiếp từ tài khoản séc. Các lựa chọn thẻ trả trước tốt nhất thường tính phí hàng tháng ở mức tối thiểu, cung cấp các cách nạp tiền với chi phí phải chăng và có thể bao gồm phần thưởng (rewards).

Mua ngay trả sau (Buy Now, Pay Later - BNPL) đang ngày càng phổ biến cho các khoản mua lớn. Các công ty như Affirm và Klarna cho phép bạn chia giao dịch thành nhiều đợt thanh toán nhỏ hơn và trả dần theo thời gian, thường không tính lãi nếu bạn thanh toán đúng lịch. Tuy nhiên, một số nhà cung cấp BNPL có thể tính phí trễ hạn hoặc tính lãi lùi (deferred interest), và khả năng vay nhiều hơn mức bạn có thể thoải mái trả có thể dẫn đến chi tiêu quá tay.

Thẻ quà tặng (gift cards) là một lựa chọn khác khá đơn giản. Bạn có thể mua thẻ quà tặng kỹ thuật số từ các cửa hàng yêu thích hoặc mua thẻ quà tặng Visa hoặc Mastercard dùng hầu như ở mọi nơi. Thẻ quà tặng vật lý cũng có sẵn tại các cửa hàng tạp hóa, trạm xăng và siêu thị. Bạn nạp chúng từ tài khoản séc để dùng cho mua sắm trực tuyến.

Quyền lợi EBT và SNAP cung cấp một giải pháp thanh toán cho các gia đình có thu nhập thấp đủ điều kiện. Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp Chương trình Hỗ trợ Dinh dưỡng Bổ sung (Supplemental Nutrition Assistance Program - SNAP), bạn sẽ nhận được thẻ chuyển quyền lợi điện tử (Electronic Benefits Transfer - EBT) để truy cập vào số tiền của mình. Tài khoản SNAP EBT của bạn hoạt động giống như một tài khoản séc nhận các khoản tiền gửi định kỳ, ngoại trừ việc bạn chỉ có thể chi tiêu tối đa trong số dư hiện có cho các mặt hàng tạp hóa đủ điều kiện. Các nhà bán lẻ lớn như Walmart, Amazon, Instacart, Aldi và Meijer hiện đã chấp nhận thanh toán SNAP EBT trực tuyến như một phần của chương trình thí điểm (USDA pilot program) do USDA triển khai.

Xem xét ưu điểm và nhược điểm

Thanh toán trực tiếp từ tài khoản séc mang lại những lợi ích thực sự. Bạn có thể mua sắm trực tuyến mà không cần thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, bạn có thể sẽ tránh được các khoản phí xử lý thanh toán, và việc chi tiêu trực tiếp từ số dư của bạn một cách tự nhiên sẽ ngăn ngừa chi tiêu vượt mức. Những lợi thế này khiến phương thức này trở nên hấp dẫn với những người muốn duy trì kiểm soát ngân sách chặt chẽ.

Tuy nhiên, vẫn có những nhược điểm cần cân nhắc. Hầu hết các nhà bán lẻ trực tuyến đơn giản là không chấp nhận thông tin tài khoản séc hoặc eCheck để thanh toán, điều này giới hạn nơi bạn có thể dùng phương thức này. Giao dịch có thể bị từ chối nếu bạn không có đủ số dư. Bạn cũng sẽ bỏ lỡ các phần thưởng hoàn tiền (cash-back rewards) mà thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thường cung cấp. Cuối cùng, phương thức thanh toán này thường không bao gồm bảo vệ giao dịch mua hàng hoặc bảo hành mở rộng như đôi khi các khoản thanh toán bằng thẻ có.

Bảo vệ thông tin của bạn khi mua sắm trực tuyến bằng tài khoản séc

Khi bạn mua sắm trực tuyến và nhập thông tin tài khoản séc, việc bảo vệ thông tin tài chính của bạn trở nên tối quan trọng. Chỉ mua sắm tại những người bán đã được thiết lập mà bạn đã biết và tin tưởng. Hãy cân nhắc kỹ trước khi nhập chi tiết ngân hàng của bạn trên các trang web lạ.

Kiểm tra xem website của người bán có chứng chỉ SSL hay không, chứng chỉ này mã hóa thông tin nhạy cảm của bạn trong quá trình truyền dữ liệu. Thông thường bạn có thể nhận biết bằng cách tìm “https” trong địa chỉ website và biểu tượng ổ khóa trên trình duyệt.

Tạo mật khẩu mạnh và duy nhất cho tất cả tài khoản mua sắm, và tránh lưu thông tin tài khoản séc của bạn vào những tài khoản đó. Thay vào đó, hãy nhập lại chi tiết ngân hàng của bạn mỗi lần bạn thực hiện mua hàng. Bước bổ sung này giúp ngăn tin tặc đánh cắp thông tin của bạn trong một vụ rò rỉ dữ liệu.

Cuối cùng, hãy thường xuyên theo dõi sao kê ngân hàng để phát hiện các giao dịch trái phép, đặc biệt nếu bạn thường xuyên mua sắm trực tuyến. Hãy liên hệ ngay với ngân hàng của bạn nếu bạn nhận thấy bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào. Luôn cảnh giác giúp đảm bảo tài khoản séc của bạn vẫn an toàn khi mua sắm trực tuyến.