Đây Không Phải Là Tuổi Hưu Trí Của Cha Mẹ Bạn: 6 Giả Định Không Còn Phù Hợp Ngày Nay

SelfRugger

2026-02-23 02:22:35

Đây Không Phải Tuổi Nghỉ Hưu Của Cha Mẹ Bạn: 6 Giả Định Không Còn Phù Hợp Ngày Nay

Jordan Rosenfeld

Chủ Nhật, ngày 22 tháng 2 năm 2026 lúc 23:15 GMT+9 5 phút đọc

Trong bài viết này:

PFG

+3.92%

Nghỉ hưu đã thay đổi theo những cách mà nhiều người sắp nghỉ hưu chưa nhận thức rõ cho đến khi họ đã ở trong đó. Tuổi thọ kéo dài hơn, chi phí cao hơn và sự biến mất của lương hưu đã định hình lại những gì cần thiết để nghỉ hưu an toàn. Các chuyên gia tài chính cho biết rủi ro lớn nhất là dựa vào những giả định lỗi thời không còn phản ánh thực tế kinh tế hiện tại.

Dưới đây là sáu giả định phổ biến về nghỉ hưu từng phù hợp với các thế hệ trước nhưng nay không còn phù hợp nữa — và cách các chuyên gia đề xuất xem xét lại chúng.

Nghỉ Hưu Chỉ Cần Kéo Dài 20 đến 25 Năm

Một hiểu lầm lớn là nghĩ rằng thời gian nghỉ hưu chỉ kéo dài 20 đến 25 năm. Tuổi thọ ngày càng cao có nghĩa là nhiều người nghỉ hưu thực sự phải lên kế hoạch cho khoảng 30 đến 40 năm thu nhập, theo Sri Reddy, Phó Chủ tịch cao cấp về các giải pháp thu nhập và nghỉ hưu tại Principal Financial Group, người làm việc với các chiến lược thu nhập dài hạn cho nghỉ hưu. Reddy nói thêm, “Thời gian dài hơn này về cơ bản thay đổi cách bạn nên lên kế hoạch cho nghỉ hưu. Mọi người cần tỷ lệ tiết kiệm cao hơn, các nguồn thu nhập linh hoạt hơn và hiểu biết rõ hơn về rủi ro sống thọ so với các thế hệ trước.” Rủi ro sống thọ đề cập đến khả năng vượt quá số tiền tiết kiệm của bạn.

Lynn Toomey, sáng lập của Her Retirement, đồng ý, gọi nghỉ hưu là “gần như một giai đoạn trưởng thành thứ hai hơn là một kỳ nghỉ dài, với sự tập trung lớn hơn vào sức khỏe, thu nhập và rủi ro theo thời gian.”

Tìm hiểu: Sai lầm phổ biến nhất khi nghỉ hưu, theo chuyên gia

Đọc tiếp: 5 cách thông minh giúp người nghỉ hưu kiếm tới 1.000 USD mỗi tháng từ nhà

Lạm Phát Sẽ Là Một Yếu Tố Nhẹ, Dự Đoán Được

Reddy nói rằng lạm phát không còn chỉ là “một yếu tố nền tảng dự đoán được”. Giờ đây, nó là một mối đe dọa năng động hơn nhiều, đặc biệt trong các kỳ nghỉ hưu kéo dài nhiều thập kỷ.

Khi giá cả tăng nhanh hơn dự kiến — dù là nhà ở, thực phẩm hay chăm sóc y tế — nó ảnh hưởng không cân xứng đến những người nghỉ hưu đang rút tiền từ tiết kiệm của họ, ông giải thích.

Một giả định phổ biến khác là kiểm tra xã hội của bạn sẽ theo kịp lạm phát, nhưng các điều chỉnh về mức sống (COLAs) của chương trình này thường không đủ, thêm Yehuda Tropper, CEO của Beca Life Settlements.

Các Danh Mục Đầu Tư Bảo Toàn và Thu Nhập Ổn Định Sẽ Đủ

Các danh mục đầu tư “an toàn” truyền thống, từng là nền tảng đáng tin cậy của nghỉ hưu, có thể không còn tạo ra đủ lợi nhuận hoặc thu nhập để duy trì qua các kỳ nghỉ hưu dài hơn, Reddy nhấn mạnh. “Ngày nay, lợi suất thấp hơn và tuổi thọ kéo dài hơn có nghĩa là các danh mục đầu tư chủ yếu vào trái phiếu thường không tạo ra đủ thu nhập hoặc tăng trưởng để kéo dài 30 năm hoặc hơn.”

Tropper nhấn mạnh rằng điều này làm cho chiến lược tiết kiệm và đầu tư đa dạng trở nên cực kỳ quan trọng. “Không chỉ là 401(k) và IRA, vốn chỉ là điểm khởi đầu, mà còn các công cụ như bảo hiểm nhân thọ, annuities, cổ tức và xếp chồng trái phiếu hoặc CD.” Những công cụ này thường được sử dụng cùng nhau để cân bằng giữa tăng trưởng, thu nhập và ổn định theo thời gian.

Xem thêm

Chi Phí Y Tế và Chăm Sóc Dài Hạn Là Các Khoản Chi Phí Quản Lý Được

Chi phí y tế và chăm sóc dài hạn là những khoản chi phí bị đánh giá thấp nhất và gây rối loạn tài chính lớn nhất trong nghỉ hưu. Theo Amy O’Rourke, một quản lý chăm sóc người cao tuổi, những người sống đến 80 tuổi có khả năng cao cần chăm sóc trong khoảng ba năm. Các cộng đồng chăm sóc hỗ trợ có mức phí từ 5.000 đến 12.000 USD mỗi tháng, cao hơn nhiều so với khoản thế chấp trung bình của hộ gia đình. Những khoản chi này thường đến muộn trong nghỉ hưu, khi các danh mục đầu tư có thể đã gặp áp lực.

Điều này thường phải trả bằng tiền túi, cô nói thêm, “vì rất ít lợi ích công cộng sẽ chi trả cho việc chăm sóc hỗ trợ tại nhà hoặc trong cộng đồng.” Những chi phí này có thể lên tới 300.000 USD hoặc hơn, số tiền mà người nghỉ hưu trung bình không có trong tiết kiệm.

Toomey nhấn mạnh rằng các gia đình hy vọng tránh trở thành gánh nặng tài chính hoặc giữ gìn di sản cần phải suy nghĩ kỹ trước. Chi phí chăm sóc tăng cao có thể nhanh chóng thay đổi giả định về tài sản có thể truyền lại cuối cùng.

An Sinh Xã Hội Sẽ Đáp Ứng Phần Lớn Các Nhu Cầu Nghỉ Hưu

An sinh xã hội cung cấp một khoản bổ sung cho nghỉ hưu, nhưng nó chưa bao giờ được thiết kế để tài trợ hoàn toàn cho các kỳ nghỉ hưu hiện đại. Tropper chỉ ra rằng “An sinh xã hội chỉ nhằm mục đích giữ cho người cao tuổi tránh khỏi nghèo đói cực độ bằng cách chi trả 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu của họ.” Khoảng trống này phải được lấp đầy bằng tiết kiệm cá nhân và các chiến lược thu nhập.

Reddy nhấn mạnh rằng nhiều người nghỉ hưu thường đánh giá thấp ảnh hưởng của tuổi nhận hưởng đến thu nhập trọn đời. “Đối với những người có tuổi thọ dài, trì hoãn nhận trợ cấp có thể rất có giá trị,” cô nói thêm. Quyết định nhận trợ cấp có thể ảnh hưởng đến thu nhập trong nhiều thập kỷ, chứ không chỉ trong những năm đầu của kỳ nghỉ hưu.

Nghỉ Hưu Là Một Chấm Dứt Rõ Ràng, Không Phải Một Giai Đoạn Chuyển Tiếp

Nhiều người nghỉ hưu chọn cách chuyển tiếp theo từng giai đoạn, bao gồm làm việc bán thời gian, chăm sóc người thân hoặc tạo ra nguồn thu nhập mới khi thực tế tài chính bắt đầu rõ ràng hơn. “Với cha mẹ bạn, nghỉ hưu thường là một vạch đích,” Toomey nói. Đối với những người sắp nghỉ hưu ngày nay, nghỉ hưu “sẽ ít như một vạch đích hơn là bắt đầu một chương mới.” Sự thay đổi này thường phản ánh cả nhu cầu tài chính lẫn mong muốn duy trì sự gắn kết.

Reddy nói rằng điều quan trọng là phải hướng tới “khả năng thích nghi, không phải hoàn hảo” khi các kế hoạch thành công nhất “xây dựng các lựa chọn, chứ không chỉ dự báo.” Sự linh hoạt cho phép người nghỉ hưu thích nghi với thị trường biến động, nhu cầu sức khỏe và ưu tiên cá nhân.

Ý Nghĩa Cho Những Người Sắp Nghỉ Hưu Ngày Nay

Nghỉ hưu hiện đại đòi hỏi kế hoạch ưu tiên sự linh hoạt, khả năng thích nghi và thích ứng lâu dài hơn là dựa vào các giả định cố định. Các chuyên gia nhấn mạnh việc xây dựng các kế hoạch có thể phát triển theo hoàn cảnh thay đổi thay vì dựa vào các dự báo tĩnh.

“Đây không phải là kỳ nghỉ hưu của cha mẹ bạn,” Toomey kết luận. “Nó phức tạp hơn, nhưng cũng mang lại nhiều lựa chọn hơn cho những ai xem đó như một chuyển tiếp chứ không phải kết thúc.”

Xem thêm từ GOBankingRates

**Trả cổ tức 2.000 USD của Trump: Ai đủ điều kiện và cách nhận?**

**6 món đồ mùa đông cần thiết mua tại Costco**

**Cách những người trung lưu âm thầm trở thành triệu phú — và cách bạn cũng có thể**

**5 điều bạn phải làm khi tiết kiệm đạt 50.000 USD**

Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: Đây Không Phải Tuổi Nghỉ Hưu Của Cha Mẹ Bạn: 6 Giả Định Không Còn Phù Hợp Ngày Nay

Điều kiện và Chính sách quyền riêng tư

Bảng điều khiển quyền riêng tư

Thêm thông tin

Xem bản gốc

Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.