Barclays Tham Gia Cổ Phần Thiểu Số Trong United Fintech Giữa Lúc Sự Quan Tâm Đối Với Các Nền Tảng Công Nghệ Chia Sẻ Gia Tăng Cao

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Barclays đã gia nhập nhóm các ngân hàng lớn toàn cầu đầu tư vào United Fintech, thêm tên vào một liên minh đang cố gắng tái cấu trúc cách các tổ chức tài chính tiếp cận công nghệ chuyên biệt. Với bước đi này, Barclays trở thành ngân hàng thứ năm nắm giữ cổ phần trong công ty, vốn đã cố gắng định vị mình như một cầu nối trung lập giữa các tổ chức tài chính đã thành lập và nhà cung cấp fintech cung cấp các công cụ nhắm mục tiêu cho giao dịch, tài chính thương mại, hoạt động đầu tư và các chức năng liên quan.

Barclays gia nhập nhóm cổ đông ngân hàng ngày càng mở rộng

United Fintech xác nhận rằng Barclays đã mua cổ phần thiểu số, gia nhập BNP Paribas, Citi, Danske Bank và Standard Chartered như các cổ đông chiến lược. Khoản đầu tư này giúp Barclays có một ghế trong Hội đồng Quản trị của công ty. Theo các tổ chức liên quan, bước đi này phản ánh mong muốn ngày càng tăng của các tổ chức lớn trong việc tiếp cận có cấu trúc các nhà cung cấp fintech đã được kiểm duyệt mà không phải gánh chịu gánh nặng vận hành khi tích hợp từng dịch vụ một.

Đại diện từ Barclays bày tỏ quan điểm rằng việc nền tảng tập trung vào các công cụ fintech đã thành lập phù hợp với kế hoạch phát triển kỹ thuật số dài hạn của ngân hàng. Họ nhấn mạnh cơ hội hợp tác với các ngân hàng toàn cầu khác nhằm hướng tới các mục tiêu công nghệ chung. Ban lãnh đạo của United Fintech mô tả sự tham gia của Barclays như một bước tiến toward việc áp dụng rộng rãi một mô hình mà họ tin có thể hỗ trợ sự hợp tác trong thời điểm công nghệ phát triển nhanh chóng trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.

Danske Bank, đã đầu tư từ trước, nhận xét rằng sự tham gia của Barclays đã củng cố nhóm cổ đông ngân hàng hiện có. Các giám đốc điều hành tại đây lưu ý rằng sự bổ sung này củng cố quan điểm của họ rằng United Fintech có thể cung cấp quản trị nhất quán trong việc cung cấp các giải pháp dành cho các tổ chức lớn.

Nền tảng được xây dựng để kết nối các tổ chức với nhà cung cấp công nghệ

United Fintech hoạt động từ London và Copenhagen, tự mô tả là một nền tảng hợp nhất liên kết các ngân hàng, nhà quản lý tài sản và quản lý tài sản giàu có với một bộ các công ty fintech được chọn lọc. Thay vì phát triển sản phẩm nội bộ, công ty mua lại hoặc hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ độc lập và cung cấp họ thông qua một khung framework nhằm đơn giản hóa quy trình mua sắm, tích hợp và triển khai.

Mô hình của công ty dựa trên ý tưởng rằng các tổ chức tài chính muốn tiếp cận các công cụ chuyên biệt nhưng đối mặt với sự phức tạp ngày càng tăng trong việc đánh giá chúng. Khi ngành chuyển hướng sang dựa nhiều hơn vào các quy trình kỹ thuật số và quyết định dựa trên dữ liệu, các tổ chức đã tìm kiếm cách áp dụng các khả năng mới trong khi giữ rủi ro vận hành dưới kiểm soát. United Fintech nhằm cung cấp sự kiểm soát đó bằng cách đóng vai trò trung gian thử nghiệm, tích hợp và duy trì các công cụ thay mặt cho các đối tác của mình.

Mở rộng và Mua lại trong năm 2025

Khoản đầu tư từ Barclays theo sau một năm hoạt động tích cực hơn của United Fintech. Trong năm 2025, công ty hoàn tất hai thương vụ mua lại, nâng danh mục lên bảy công ty fintech. Công ty cũng mở rộng phạm vi địa lý, hoạt động từ 11 văn phòng với hơn 200 nhân viên. Các khả năng mới được bổ sung bao gồm các sản phẩm dùng trong ngân hàng thương mại, thị trường vốn và quản lý đầu tư, đặc biệt tập trung vào việc cập nhật các hệ thống cũ và hỗ trợ việc giới thiệu an toàn các công cụ dựa trên AI.

Công ty lập luận rằng những bổ sung này mang lại cho các tổ chức một lộ trình rõ ràng hơn để thử nghiệm các công nghệ mới mà không cần phát triển nội bộ quy mô lớn. Chiến lược dựa trên việc cung cấp một điểm truy cập duy nhất tới các công cụ mà nếu không sẽ yêu cầu tích hợp riêng biệt, hợp đồng và đánh giá rủi ro.

Tại sao các khoản đầu tư chiến lược vào các nền tảng hợp nhất ngày càng tăng

Các tổ chức tài chính lớn đã nghiên cứu cách đưa các giải pháp fintech bên ngoài vào trong khi vẫn duy trì sự giám sát. Mô hình cũ, trong đó các ngân hàng đánh giá từng nhà cung cấp công nghệ riêng lẻ, thường làm chậm quá trình chấp nhận. Chi phí tích hợp, nghĩa vụ pháp lý và hệ thống cũ tạo ra các nút thắt, và nhiều tổ chức đã tạm dừng các dự án vì không thể quản lý khối lượng công cụ cạnh tranh nhau để thu hút sự chú ý.

Các nền tảng hợp nhất như United Fintech nhằm giảm bớt sự phức tạp đó bằng cách cung cấp cho các tổ chức một cổng thông tin ổn định để xem xét và triển khai công nghệ. Các nền tảng này thực hiện thẩm định sơ bộ, duy trì cập nhật liên tục và vận hành theo các cấu trúc quản trị nhằm trấn an khách hàng tổ chức. Do đó, các ngân hàng xem chúng như một cách để cải thiện khả năng tiếp cận đổi mới sáng tạo mà không tạo ra gánh nặng vận hành song song.

Các nhà quan sát ngành nhận định rằng cách tiếp cận này cho phép các ngân hàng dựa vào một cấu trúc chung thay vì xây dựng hệ thống nội bộ mới mỗi khi có nhu cầu công nghệ. Nó cũng tạo ra một môi trường hợp tác, trong đó nhiều tổ chức tiếp xúc với cùng một bộ công cụ, giảm chi phí và nâng cao tính nhất quán trong các quy trình.

Sức hấp dẫn của các mô hình liên minh ngân hàng

Khoản đầu tư của Barclays phù hợp với xu hướng rộng hơn trong đó các ngân hàng toàn cầu hỗ trợ các nền tảng công nghệ độc lập thay vì gắn liền với bất kỳ tổ chức nào. Cách tiếp cận này cho phép họ hợp tác cùng các đối thủ cạnh tranh trong một môi trường kiểm soát, giảm trùng lặp trong khi vẫn giữ được ranh giới cạnh tranh.

Sự có mặt của năm ngân hàng lớn là cổ đông cho thấy các tổ chức nhận thấy giá trị trong việc xây dựng các khung công nghệ chung để đánh giá và triển khai. Mỗi ngân hàng giữ quyền tự chủ, nhưng họ chia sẻ một cấu trúc nhằm giảm ma sát khi đánh giá hoặc áp dụng các công cụ. Nó cũng khuyến khích phát triển các công nghệ có thể phục vụ nhiều tổ chức thay vì các giải pháp tùy chỉnh phải xây dựng lại cho từng khách hàng.

Các nền tảng như United Fintech thường dựa trên sự cân bằng giữa độc lập và hợp tác này. Tính trung lập của họ trở thành điểm bán hàng, đặc biệt khi các tổ chức muốn đảm bảo rằng không có một thành viên nào có ảnh hưởng quá lớn.

AI và hiện đại hóa hệ thống cũ như những yếu tố thúc đẩy

Một chủ đề chính định hình sự quan tâm đến các nền tảng hợp nhất là nhu cầu cập nhật các hệ thống lâu dài trong khi giới thiệu AI một cách có trách nhiệm. Nhiều tổ chức tài chính hoạt động dưới các yêu cầu pháp lý phức tạp và hạ tầng đã tồn tại hàng thập kỷ. Việc giới thiệu các mô hình mới, quy trình tự động hoặc công cụ dựa trên dữ liệu đòi hỏi sự cẩn trọng, đặc biệt khi liên quan đến tuân thủ, quyền riêng tư và rủi ro.

United Fintech đã xây dựng sự mở rộng gần đây dựa trên những mối quan tâm này, nhấn mạnh môi trường kiểm soát để triển khai AI. Các ngân hàng thể hiện sự quan tâm đến việc sử dụng nền tảng để thử nghiệm các khả năng mới mà không làm lộ các hệ thống cốt lõi với rủi ro không cần thiết. Đối với các tổ chức không muốn thực hiện các xây dựng lại nội bộ toàn diện, cấu trúc này cung cấp một cách tiếp cận dần dần.

Quyết định của Barclays phù hợp với các ưu tiên này. Đại diện ngân hàng giải thích rằng nền tảng hợp nhất giúp họ thúc đẩy phát triển kỹ thuật số nhanh hơn trong khi vẫn giữ các cơ chế để giám sát các mô hình và quy trình mới.

Phản ứng của ngành và bối cảnh rộng hơn

Thỏa thuận này đến vào thời điểm các tổ chức tài chính đối mặt với áp lực nâng cao hiệu quả vận hành trong khi giới thiệu công nghệ mới một cách có kiểm soát. Nhiều ngân hàng đã bắt đầu các dự án thay thế phần mềm cũ, nâng cấp khả năng dữ liệu và chuẩn bị cho sự lan rộng của AI. Các dự án này phức tạp, tốn kém và mất nhiều thời gian. Do đó, các tổ chức đã chuyển sang các nền tảng chia sẻ có thể giảm bớt gánh nặng cá nhân.

Những người ủng hộ United Fintech cho rằng cách tiếp cận của họ cho phép các ngân hàng áp dụng các công cụ mới với rủi ro tích hợp thấp hơn. Các nhà phê bình đôi khi đặt câu hỏi về việc quá phụ thuộc vào trung gian có thể hạn chế sự đa dạng của các giải pháp khả dụng, nhưng sự quan tâm từ các ngân hàng lớn cho thấy nhiều tổ chức nhận thấy sự đánh đổi này là có lợi trong bối cảnh công nghệ hiện tại.

Khoản đầu tư này cũng phù hợp với xu hướng các ngân hàng lớn tìm kiếm cổ phần trong các công ty có thể hỗ trợ phát triển lâu dài. Thay vì chỉ dựa vào các mối quan hệ nhà cung cấp, các ngân hàng có thể ảnh hưởng đến quản trị và sự phát triển của nền tảng. Vị trí của Barclays trong Hội đồng Quản trị càng khẳng định điều đó, mang lại cho ngân hàng cái nhìn trực tiếp về các ưu tiên phát triển.

Nhìn về phía trước

Khoản cổ phần thiểu số của Barclays trong United Fintech là một dấu hiệu khác cho thấy các tổ chức lớn đang hướng tới các cấu trúc chia sẻ trong việc áp dụng công nghệ. Với năm ngân hàng toàn cầu hiện tham gia, nền tảng này nằm ở trung tâm của một cuộc thảo luận ngày càng mở rộng về cách các tổ chức tài chính hợp tác trong đổi mới sáng tạo trong khi vẫn kiểm soát rủi ro vận hành.

Khi United Fintech mở rộng danh mục và các ngân hàng tiếp tục tìm kiếm các cách hiệu quả để giới thiệu các khả năng mới, mối quan hệ hợp tác này cung cấp một cái nhìn về cách ngành có thể tiếp cận phát triển kỹ thuật số trong những năm tới. Mô hình dựa trên hợp tác mà không làm tổn hại đến lợi ích cạnh tranh, và dựa trên quyền truy cập được chọn lọc thay vì thử nghiệm không kiểm soát.

Liệu khung này có trở thành tiêu chuẩn chung trong ngành hay không còn phải chờ xem, nhưng sự tham gia của nhiều ngân hàng toàn cầu cho thấy các nền tảng hợp nhất sẽ vẫn là một phần trong cuộc trò chuyện khi các tổ chức tìm kiếm các cách ổn định, có kiểm soát để giới thiệu đổi mới fintech quy mô lớn.