Boost Biz Finance: Công nghệ Tài chính Aion

• Quảng cáo thương mại -_

Tiến bộ công nghệ tiếp tục thay đổi bức tranh tài chính doanh nghiệp. Dịch vụ Ngân hàng như một Dịch vụ (BaaS) đã tạo ra những cơ hội mới cho đổi mới ngân hàng và tích hợp liền mạch các giải pháp phần mềm tài chính bổ sung. Xử lý Ngôn ngữ Tự nhiên (NLP) và Học máy (ML) đang mở đường cho tự động hóa mà trước đây không thể tồn tại.

Trong bài viết này, chúng tôi nghe từ Deepesh Sunku, trưởng bộ phận kỹ thuật và đồng sáng lập của fintech có trụ sở tại San Francisco, Aion. Aion được thành lập vào năm 2017 như một nền tảng tài chính hiện đại tất cả trong một dành cho doanh nghiệp. Aion giúp các công ty dễ dàng quản lý tài chính, giải phóng vốn từ tài sản của họ và trở lại xây dựng doanh nghiệp của mình. Kết hợp ngân hàng trực tuyến tiện lợi, phần mềm tài chính thông minh và vốn hiệu quả về chi phí, Aion đang định vị mình như một đối tác tài chính của tương lai cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa để thúc đẩy sự phát triển của họ.

Tiểu sử Deepesh Sunku

Deepesh tốt nghiệp Viện Công nghệ RNS tại Bangalore, Ấn Độ, với bằng Cử nhân Kỹ thuật, chuyên ngành Điện tử và Truyền thông. Sau đó, anh tiếp tục nhận bằng Thạc sĩ Quản lý Viễn thông từ Đại học Maryland, tốt nghiệp năm 2012. Chính tại Trung tâm Khởi nghiệp Dingman, thuộc trường kinh doanh của Đại học Maryland, Deepesh lần đầu có trải nghiệm như một doanh nhân giai đoạn đầu.

Hãy kể cho chúng tôi một chút về lịch sử sự nghiệp của bạn trước khi gia nhập Aion Finance?

Trước khi gia nhập Aion, tôi đã đảm nhận nhiều vai trò kỹ thuật, chủ yếu xây dựng các giải pháp phần mềm trong lĩnh vực marketing truyền thông xã hội và chăm sóc sức khỏe, cũng như cho các cơ quan liên bang. Hành trình fintech của tôi bắt đầu với việc sáng lập một nền tảng thanh toán peer-to-peer gọi là “WalletBuddies”. Đây là lần đầu tiên tôi bước chân vào thế giới fintech. Dựa trên hệ thống thanh toán ACH, chúng tôi tự động gom tiền từ các nguồn khác nhau và thực hiện thanh toán theo lịch trình do người dùng đặt ra. Mặc dù chúng tôi quyết định không thương mại hóa sản phẩm này, nhưng đó là một trải nghiệm học hỏi tuyệt vời giúp tôi hiểu rõ hơn về lĩnh vực ngân hàng và khởi đầu sự nghiệp kỹ thuật fintech của mình.

Trong lĩnh vực kỹ thuật, tôi lần đầu làm việc cùng Satish Palvai. Không lâu sau, Satish thành lập Aion và mời tôi tham gia hành trình trao quyền cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa với một nền tảng tài chính thông minh, dễ sử dụng.

Điều gì đã dẫn bạn đến quyết định điều hành kỹ thuật tại Aion?

Khi Satish mời tôi tham gia với vai trò đồng sáng lập và trưởng bộ phận kỹ thuật của Aion, tôi đã không bỏ lỡ cơ hội đó. Satish và tôi làm việc rất ăn ý và cùng chia sẻ đam mê tối ưu hóa các hoạt động tài chính thủ công, cồng kềnh. Chúng tôi nhận thấy một số thách thức cốt lõi mà các doanh nghiệp đang đối mặt:

• 82% doanh nghiệp gặp phải các khoảng trống dòng tiền
• 60% chủ doanh nghiệp không tự tin quản lý tài chính của mình
• 25% sử dụng các phần mềm dư thừa và
• thị trường này trị giá hàng nghìn tỷ đô la

Có thật sự cơ hội để tạo ra sự khác biệt cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Và chúng tôi rất háo hức để làm điều đó.

Bạn đã phát triển như thế nào trong vai trò chuyên nghiệp tại Aion?

Xây dựng một doanh nghiệp fintech là điều không dễ dàng. Bạn gần như bắt đầu với một tấm vải trống và cố gắng tạo ra thứ gì đó chưa từng có – và, giống như tất cả các startup, với nguồn lực hạn chế. Làm việc trong môi trường này có nghĩa là bạn phải kết hợp:

• sáng tạo
• giải quyết vấn đề
• tư duy ngoài khuôn khổ và
• kiên nhẫn

Fintech, đặc biệt, còn thêm một lớp nữa: Tuân thủ. Việc tuân thủ và an ninh là điều tối quan trọng đối với toàn bộ đội ngũ – từ kỹ thuật đến bán hàng. Mọi người phải quen thuộc cao với các quy định về tuân thủ, rủi ro gian lận và quy định ngân hàng.

Trong các startup trước đây, việc hoàn thành công việc nhanh chóng khá dễ dàng. Nếu có ý tưởng hợp lý, chúng tôi sẽ xây dựng và học hỏi dần dần. Nhưng fintech thì khác.

Chúng tôi cần xem xét cẩn thận tuân thủ ở mọi bước và đảm bảo rằng mọi hành động của chúng tôi không gây rủi ro. Chúng tôi làm việc với tài chính của doanh nghiệp, vì vậy mọi thứ phải chính xác ngay từ lần đầu tiên. Kinh nghiệm này vô cùng quý giá, đặc biệt trong việc giao tiếp với các thành viên kỹ thuật khác về tầm quan trọng của quy định và các quy trình cần tuân thủ để duy trì sự tuân thủ. Điều này rất quan trọng cho thành công liên tục của chúng tôi khi tôi xây dựng và phát triển bộ phận kỹ thuật của công ty.

Với tất cả các yêu cầu về tuân thủ và quy định ngân hàng – bạn cảm thấy thế nào về an ninh?

An ninh là điều tối quan trọng khi có nhiều tác nhân xấu cố gắng vượt qua hệ thống của chúng tôi. Chúng tôi thực hiện kiểm tra xâm nhập định kỳ và tất cả hệ thống đều được thiết lập theo các tiêu chuẩn ngành phù hợp để đảm bảo tuân thủ đầy đủ. Chúng tôi cũng đang trong quá trình xác thực phần mềm của mình qua các bên thứ ba, như SOC2. Chúng tôi liên tục xây dựng các công cụ Trí tuệ Nhân tạo (AI) và các quy trình thông minh khác để đảm bảo mọi hoạt động của chúng tôi đều tuân thủ. Tất nhiên, an ninh là một quá trình liên tục – chúng tôi thường xuyên theo dõi các thực hành tốt nhất của ngành để duy trì vị thế dẫn đầu.

Một điều quan trọng bạn đã học được trong sự nghiệp của mình là gì?

Điều quan trọng là phải là một thành viên nhóm. Thành công trong công việc đến từ việc phát triển cùng nhau. Bạn có thể có trách nhiệm riêng của mình, nhưng thành công của nhóm mới thúc đẩy doanh nghiệp tiến lên. Các dự án lớn cần nhiều hơn một góc nhìn để thành công. Nếu bạn thường làm việc một mình, bạn có thể nhận ra rằng những gì tốt nhất trong một môi trường cô lập không thực sự thành công về lâu dài. Hợp tác tốt cho sự phát triển cá nhân và phát triển sản phẩm.

Bạn quản lý mâu thuẫn lâu đời giữa nhu cầu khách hàng ngày càng phát triển và thực tế phát triển như thế nào?

Trong thời gian, chúng tôi đã tinh chỉnh các quy trình nội bộ của mình. Qua kế hoạch cẩn thận, các cuộc thảo luận phản hồi và liên tục duy trì liên lạc mở, chúng tôi cố gắng chủ động hơn là phản ứng. Nếu phản ứng quá mức, nghĩa là bạn có thể bắt đầu chậm lại so với nhu cầu kinh doanh. Tổng thể, đó là một cân bằng rất tinh tế. Điều quan trọng là tất cả công việc của chúng tôi đều liên kết trở lại các mục tiêu kinh doanh lớn hơn. Quy trình hiện tại của chúng tôi đảm bảo các mục tiêu kinh doanh nằm ở trung tâm mọi hoạt động. Đội ngũ của chúng tôi linh hoạt và có thể nhanh chóng triển khai các tính năng mới. Điều này giúp cả nhóm phát triển kinh doanh và kỹ thuật phối hợp và hài lòng.

Bạn đang tiếp cận AI trong Nền tảng Aion như thế nào?

Khi xây dựng các hệ thống AI, bạn phải đánh giá các đặc điểm trong dữ liệu góp phần xác lập một mẫu trong tập dữ liệu. Sau đó, chúng tôi hỏi cách huấn luyện mô hình AI đó để phát hiện các bất thường. Phần khó nhất là có quyền truy cập vào một tập dữ liệu sạch đã được huấn luyện. Điều này lý thuyết thì tốt, nhưng cũng đòi hỏi nhiều sự can thiệp của con người. Các nền tảng như Amazon Web Services (AWS) cung cấp ngày càng nhiều mô hình dữ liệu mã nguồn mở miễn phí, giúp giải quyết một số vấn đề dễ dàng hơn. Đối với doanh nghiệp của chúng tôi, gian lận tài chính luôn là mối quan tâm, vì vậy chúng tôi liên tục sử dụng các công cụ AI để nâng cao khả năng giám sát và phát hiện sớm các giao dịch trong thời gian thực. Đây là một lĩnh vực luôn phát triển và chúng tôi tích cực đón nhận.

Nếu bạn có thể đưa ra một lời khuyên cho trưởng bộ phận kỹ thuật khác, đặc biệt trong giai đoạn khởi nghiệp, đó sẽ là gì?

Tốc độ lặp lại và thử nghiệm là yếu tố then chốt để tạo ra các sản phẩm phần mềm mà người dùng yêu thích. Trong các ngành nghề có quy định chặt chẽ, hãy đặt tuân thủ lên hàng đầu trong mọi hoạt động của bạn. Nếu không, đừng để thủ tục hành chính và các quy trình không cần thiết cản trở.

Một trong những thành tựu lớn nhất của bạn là gì?

Tham gia vào đội ngũ sáng lập Aion và xây dựng nền tảng từ đầu. Chúng tôi bắt đầu mà không có khách hàng nào – chỉ với sứ mệnh xây dựng một nền tảng tài chính tất cả trong một cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Một trong những thành tựu lớn nhất của tôi là đóng vai trò then chốt trong việc biến sứ mệnh đó thành hiện thực. Khi bắt đầu Aion, tôi là một thành viên duy nhất chịu trách nhiệm:

• xây dựng kiến trúc cho nền tảng – thiết lập hệ thống công nghệ dựa trên đám mây
• viết dòng mã đầu tiên mà không có nguồn lực kỹ thuật khác và
• ra mắt MVP qua ứng dụng iOS cho các khách hàng được chọn lọc kỹ lưỡng.

Từ đó, chúng tôi đã liên tục cải tiến dựa trên phản hồi của khách hàng và đối tác. Tôi đã mở rộng đội kỹ thuật của mình lên 7 người trên toàn cầu, và chúng tôi đã tạo ra một nền tảng mới vững chắc với các ứng dụng di động và web. Chúng tôi tích hợp các công cụ AI, nền tảng microservices dựa trên API có khả năng phục vụ hàng trăm nghìn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Mỹ. Điều này rất đáng tự hào và còn nhiều điều phía trước. Thật thỏa mãn khi nhìn vào các con số và nhận ra rằng chúng tôi đang xử lý hơn 50 triệu đô la hóa đơn và đã cung cấp hơn 90 triệu đô la vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Còn rất nhiều điều để làm, vì chúng tôi mới chỉ chạm tới bề mặt.

Vậy tầm nhìn của bạn về tương lai của Aion là gì?

Xây dựng phần mềm tự phục vụ thông minh, có khả năng mở rộng để mở rộng sang các ngành khác và phục vụ nhiều loại hình doanh nghiệp nhỏ và vừa. Chúng tôi hướng tới một bộ phần mềm tài chính tất cả trong một cung cấp giải pháp ngân hàng vững chắc, vốn lưu động, tất cả đều dựa trên AI/Học máy (ML) với chi phí sở hữu thấp. Với vai trò trưởng bộ phận kỹ thuật, tôi muốn tiếp tục đầu tư vào các công nghệ mới nhất để cung cấp tự động hóa vượt trội trong các hoạt động tài chính. Tôi muốn chúng tôi xây dựng các hệ thống và quy trình thông minh để loại bỏ sự phức tạp của các hệ thống silo khác nhau, giảm gian lận và mang lại trải nghiệm người dùng xuất sắc làm hài lòng khách hàng.

Bạn hình dung Aion sẽ đóng vai trò gì trong lĩnh vực fintech trong 5 năm? 10 năm?

Chúng tôi dự định đứng đầu trong việc kết hợp các sản phẩm và dịch vụ tài chính, như một nền tảng tất cả trong một thực sự có thể phục vụ mọi quy mô doanh nghiệp. Mục tiêu của chúng tôi là trở thành nhà cung cấp các sản phẩm tài chính minh bạch, đồng thời vẫn giữ nguyên tính kỹ thuật số. Chúng tôi cũng dự định cung cấp các dự án mã nguồn mở, đặc biệt trong lĩnh vực tuân thủ, gian lận, ngân hàng và cho vay, và nâng cao tiêu chuẩn trải nghiệm người dùng trong lĩnh vực fintech B2B.

Bạn thấy công nghệ mới nổi trong lĩnh vực fintech trong 10 năm tới như thế nào?

Một trong những công nghệ tôi nghĩ đến là web 3.0. Thúc đẩy các giải pháp tài chính phi tập trung, có thể thanh toán theo thời gian thực qua blockchain. AI, ML và học sâu sẽ tiếp tục đóng vai trò lớn trong việc chống gian lận và tự động hóa. Cuối cùng, là các ngân hàng kỹ thuật số bản địa, cho vay dựa trên crypto, các ứng dụng tài chính không mã hóa hoặc ít mã hóa. Tất cả các công nghệ này đã có mặt – nhưng thách thức lớn nhất sẽ là các cơ quan quản lý và quá trình hỗ trợ/thay thế các hệ thống hiện có.

Phỏng vấn bởi Tim Lea

Liên hệ với Aion

Nếu bạn muốn biết thêm về Aion, hãy liên hệ với đội ngũ của chúng tôi.

Địa chỉ website:

Trang LinkedIn: