Gửi 1000 nhân dân tệ lãi suất cao hơn gửi 20 vạn nhân dân tệ Ngân hàng dùng "sức bú" để tranh giành tiền lì xì

“Lại nhận được vài nghìn nhân dân tệ lì xì, sáng mai sẽ đi gửi ngân hàng.” Tiểu Tuyết vui vẻ khoe với phóng viên của 《Hua Xia Shibao》 về những tờ tiền mới nhận được trong dịp Tết Nguyên Đán năm nay.

Năm nay cô đã học lớp 9, đã là “khách hàng thân thiết” của ngân hàng. Cô cho biết, khi còn học tiểu học, cô đã cùng cha mẹ mở sổ tiết kiệm riêng, nay số tiền trong tài khoản đã lên đến năm chữ số.

Trong những năm gần đây, các bậc phụ huynh ngày càng chú trọng hơn đến giáo dục tài chính cho con cái, ngày càng nhiều gia đình bắt đầu có ý thức hướng dẫn con xây dựng quan niệm đúng đắn về quản lý tài chính, các ngân hàng thương mại cũng nhanh chóng nhắm vào nhu cầu này, khai thác thị trường lì xì.

Trong dịp Tết Nguyên Đán 2026, các ngân hàng thương mại đã liên tục ra mắt các sản phẩm và dịch vụ tài chính dành riêng với chủ đề “lì xì” và “tài khoản trẻ em”, thông qua các biện pháp như tăng lãi suất, quyền lợi đặc biệt, giáo dục tài chính, biến khoản tiền trong dịp lễ thành cầu nối quan trọng kết nối khách hàng gia đình, phản ánh xu hướng chuyển đổi của ngành ngân hàng từ “săn gửi tiền” sang “săn quan hệ” và “săn khách hàng lâu dài”.

Ngân hàng nhắm vào lì xì ra mắt sản phẩm gửi tiết kiệm “lãi cao”

“Mỗi năm tôi đều dẫn con đi gửi lì xì ngân hàng, lâu dần, con cũng có ý thức tiết kiệm. Không chỉ gia đình chúng tôi, nhiều gia đình xung quanh cũng vậy.” Mẹ Tiểu Tuyết nói với phóng viên 《Hua Xia Shibao》, trước đây lì xì chủ yếu do cha mẹ quản lý, giờ đây phần lớn đã giao cho ngân hàng quản lý.

Trong dịp Tết Nguyên Đán 2026, lì xì của trẻ em trở thành chiến trường mới trong cuộc cạnh tranh dịch vụ bán lẻ của các ngân hàng thương mại, nhiều ngân hàng như China Merchants Bank, Guangfa Bank, Huaxia Bank đã ra mắt các sản phẩm tài chính dành riêng cho lì xì của trẻ em.

Ví dụ, Ngân hàng China Merchants Bank đã thiết lập khu vực “Jin Xiao Kui” trên ứng dụng di động, giới thiệu 51 loại sản phẩm tài chính gồm gửi tiết kiệm, quản lý tài chính, bảo hiểm, để đảm bảo khoản lì xì được sử dụng đúng mục đích.

Cùng lúc đó, nhiều ngân hàng địa phương cũng tham gia cuộc đua này, trong đó một số sản phẩm gửi tiết kiệm cố định dành riêng cho lì xì có lãi suất cao hơn lãi suất niêm yết cùng kỳ, thậm chí có sản phẩm lãi suất còn cao hơn lãi suất của các khoản tiền gửi lớn cùng kỳ.

Ví dụ, Ngân hàng Nông thương Bắc Kinh ra mắt sản phẩm tiết kiệm “Sunshine Baby Card” dành riêng, số tiền gửi tối thiểu 1000 nhân dân tệ, lãi suất hàng năm cho kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.5%, 1.6%, 1.75%, cao hơn lãi suất niêm yết của các khoản gửi cố định cùng kỳ của ngân hàng này lần lượt 35, 40 và 45 điểm cơ bản. Ngoài ra, sản phẩm gửi tiết kiệm dành riêng cho lì xì kỳ hạn 2 năm cũng có lãi suất cao hơn 10 điểm cơ bản so với các khoản tiền gửi lớn 20 vạn nhân dân tệ mới phát hành của ngân hàng này.

Ngân hàng Ngân hàng Bắc Kinh đã ra mắt “Khu vực Jing Ying”, dành riêng cho lì xì của trẻ em, với sản phẩm gửi tiết kiệm “Xiao Jing Li Xì Bao” kỳ hạn 2 năm, 3 năm, lãi suất lần lượt là 1.60% và 1.75%, cao hơn lãi suất gửi cố định kỳ hạn 2 năm 1.20% và 3 năm 1.30% của ngân hàng này.

Ngân hàng Mengshang Bank từ ngày 15 tháng 2 đến 20 tháng 3 đã giới thiệu sản phẩm gửi tiết kiệm “Li Xì Bao” với lãi suất hàng năm kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.4%, 1.45%, 1.75%, số tiền gửi tối thiểu chỉ 500 nhân dân tệ.

Ngân hàng Yinzhou Bank công bố rằng, trong “Sổ tiết kiệm trẻ em” của ngân hàng này, khách hàng mới có thể hưởng lãi suất gửi cố định tối đa 1.88% cho kỳ hạn 3 năm, hạn mức tối đa mỗi khách hàng là 100.000 nhân dân tệ. Ngoài ra, đối với “Sổ tiết kiệm trẻ em” kỳ hạn 3 năm từ 50 nhân dân tệ đến 1 vạn nhân dân tệ, lãi suất là 1.55%.

Ngoài ưu đãi về lãi suất, nhiều ngân hàng còn thu hút khách hàng bằng các hoạt động quyền lợi phong phú.

Ví dụ, Ngân hàng Nông thương Hà Nam tại Chi Quán đã ra mắt “Chương trình tăng giá trị lì xì” từ mùng 4 đến mùng 15 tháng Giêng, trẻ em dưới 16 tuổi gửi tiết kiệm trên 1000 nhân dân tệ có thể trúng thưởng 100%; Ngân hàng Nông thương Lan Châu tặng quà như hộp bí ẩn, búp bê, xếp hình cho khách hàng gửi tiết kiệm kỳ hạn khác nhau; Ngân hàng Nông thương Zhejiang Jiaxing Pinghu dùng “Sổ tiết kiệm trẻ em” làm phương tiện, kết hợp lưu trữ tài sản và ghi chép quá trình trưởng thành, tạo điểm nhấn marketing khác biệt.

Đáng chú ý, các sản phẩm tài chính dành riêng cho trẻ em và thanh thiếu niên dưới 16 tuổi này đều yêu cầu người giám hộ mang giấy tờ tùy thân hợp lệ, sổ hộ khẩu, giấy khai sinh để mở tài khoản thay mặt. Ngoài ra, theo quy định, tài khoản của trẻ vị thành niên trong việc sử dụng vốn, hạn mức giao dịch đều được kiểm soát chặt chẽ, các ngân hàng thương mại hạn chế các chức năng rủi ro cao như quản lý tài chính, thanh toán trực tuyến, đồng thời thiết lập hạn mức giao dịch hàng ngày/hàng năm để đảm bảo an toàn vốn.

Ngân hàng chuyển từ cạnh tranh sản phẩm đơn lẻ sang dịch vụ tài chính gia đình

Trong bối cảnh lãi suất chung giảm, tại sao các ngân hàng lại sẵn sàng dành mức “lãi cao” như vậy cho khoản lì xì nhỏ của trẻ em?

Về vấn đề này, Phó trưởng phòng Đầu tư Viện Phát triển Đô thị Trung Quốc, ông Yuan Shuai, trả lời phóng viên 《Hua Xia Shibao》 rằng, hành động này về bản chất là chiến lược khác biệt nhằm chiếm lĩnh giá trị lâu dài của khách hàng gia đình.

“Xét về ngắn hạn, quy mô một lần gửi lì xì nhỏ, nhưng đằng sau liên quan đến nhu cầu quản lý tài sản của cả gia đình, ngân hàng thu hút mở tài khoản cho trẻ bằng lãi suất cao có thể tiếp cận các quyết định gia đình với chi phí thấp, tạo nền tảng để mở rộng các sản phẩm tài chính khác sau này.” Ông Yuan Shuai còn nói thêm, về dài hạn, các khoản gửi tiết kiệm dành riêng cho trẻ em này thường có điều kiện khóa cố định, vừa giúp ổn định nguồn vốn nợ của ngân hàng, vừa hình thành thói quen sử dụng tài khoản ngân hàng từ nhỏ, tạo lợi thế tiên phong trong tâm trí khách hàng.

“Quan trọng hơn, hiệu ứng lan tỏa của khoản gửi tiết kiệm lãi cao dành cho trẻ em vượt xa chi phí lãi suất mà ngân hàng bỏ ra, có thể tận dụng tính chất xã hội của lì xì ngày Tết để tạo ra truyền miệng tự phát, nâng cao độ nhận diện thương hiệu của ngân hàng trong nhóm khách hàng bán lẻ.” Ông Yuan Shuai nói.

Đáng chú ý, ngoài việc cạnh tranh trong lĩnh vực huy động vốn truyền thống, nhiều ngân hàng còn ra mắt dịch vụ “Tài khoản quản lý chung cha mẹ-con” và “Giáo dục tài chính”.

Ví dụ, Ngân hàng Guangfa giới thiệu “Thẻ tự do” dành riêng cho trẻ em, xây dựng tài khoản tài chính độc lập, thực hiện “lì xì đúng mục đích”, “quản lý chung cha mẹ-con”, cha mẹ có thể theo dõi dòng tiền qua ứng dụng của ngân hàng, thiết lập hạn mức tiêu dùng và giới hạn hoạt động, mỗi lần tiêu dùng của trẻ cũng sẽ được gửi thông báo cho cha mẹ. Ngân hàng China Merchants Bank còn ra mắt “Jin Xiao Kui” – hội thảo về giáo dục tài chính, tích hợp kiến thức tài chính vào giáo dục phát triển của trẻ.

Về vấn đề này, ông Yuan Shuai cho rằng, việc ngân hàng ra mắt tài khoản quản lý chung cha mẹ-con và dịch vụ giáo dục tài chính thể hiện rằng, hoạt động bán lẻ đang chuyển từ cạnh tranh sản phẩm đơn lẻ sang cạnh tranh dịch vụ toàn vòng đời gia đình.

“Tài khoản quản lý chung cha mẹ-con qua việc liên kết tài khoản của cha mẹ và trẻ, biến tài khoản của trẻ từ công cụ lưu trữ đơn thuần thành phương tiện quản lý tài sản gia đình, cha mẹ có thể dùng chức năng quản lý chung để lên kế hoạch chi tiêu tiêu vặt, quỹ giáo dục cho con, đồng thời tự nhiên trở thành khách hàng thân thiết của ngân hàng.” Ông Yuan Shuai còn nói, dịch vụ giáo dục tài chính còn giúp ngân hàng định vị rõ hơn vai trò của mình, không chỉ là người giữ tiền, mà còn là người cung cấp kiến thức tài chính gia đình, qua các hoạt động như hội thảo, mô phỏng đầu tư, nâng cao lòng tin và sự phụ thuộc của khách hàng vào ngân hàng.

“Chiến lược này có lợi thế ở chỗ, tài khoản của trẻ có vòng đời dài tới hàng chục năm, một khi khách hàng đã hình thành mối liên hệ với ngân hàng từ thời thơ ấu, trong các lĩnh vực vay học phí, vay mua nhà, đầu tư tài chính sau này, họ sẽ có xu hướng chọn cùng một tổ chức, giúp ngân hàng chiếm vị trí trung tâm trong chuỗi quản lý tài sản gia đình, từ đó mở rộng từ dịch vụ gửi tiền đơn thuần sang toàn diện các dịch vụ tài chính.” Ông Yuan Shuai kết luận.