Lãi suất gửi tiết kiệm 3 năm cao nhất 1.9%! Trong dịp Tết Nguyên Đán, các ngân hàng quốc doanh giữ nguyên chiến lược, các ngân hàng nhỏ và vừa đang cạnh tranh quyết liệt

Nguồn bài viết: Tuần báo Thời đại Tác giả: Lý Tân Nan, Lỗ Vĩnh Chí

Nguồn: Túc Tùng Sáng Tạo

Đầu năm mới, đúng vào thời điểm phát hành thưởng cuối năm và thu hồi vốn cao điểm, những người đã làm việc cả năm đang lên kế hoạch đầu tư và xây dựng phương án phân bổ tài sản cho năm mới. Đối với ngân hàng, “huy động tiền gửi” trở thành nhiệm vụ quan trọng hiện nay.

Trong dịp Tết Nguyên Đán, phóng viên Tuần báo Thời đại đã khảo sát thực địa tại các điểm giao dịch của năm ngân hàng lớn và một số ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố, phát hiện việc huy động tiền gửi của các ngân hàng có sự phân hóa rõ rệt: Năm ngân hàng lớn “giữ vững lập trường”, lãi suất tiền gửi không điều chỉnh, không có hoạt động huy động đặc biệt; trong khi các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại thành phố có lợi thế về lãi suất, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn các ngân hàng lớn, và trong dịp Tết còn tổ chức các hoạt động huy động đa dạng.

Ngoài ra, phóng viên Tuần báo Thời đại còn phát hiện, các ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”. Đối với các nhà đầu tư có sở thích rủi ro khác nhau, năng lực tài chính khác nhau, nền tảng nghề nghiệp khác nhau, kỳ vọng lợi nhuận khác nhau, các quản lý tài chính cần chính xác phù hợp các sản phẩm đầu tư, và các ngân hàng cũng có trọng điểm kinh doanh khác nhau.

Năm ngân hàng lớn tập trung vào quy mô quản lý tài sản, các ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố đang “hăng say huy động tiền gửi”

Trong dịp Tết Nguyên Đán, năm ngân hàng lớn giữ nguyên lãi suất tiền gửi, chiến lược từ bỏ huy động lãi cao, thu hẹp chênh lệch lãi suất cho vay và gửi tiền, đồng thời chuyển sang các hoạt động nâng cao giá trị tài sản như tặng điểm hoặc giảm tiền trực tiếp, khách hàng gửi tiền + quản lý tài chính + quỹ đầu tư đạt tiêu chuẩn sẽ nhận thưởng.

Theo khảo sát thực địa của phóng viên Tuần báo Thời đại trong dịp Tết, lãi suất tiền gửi của Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng không thay đổi, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.1%, 1.2%, 1.55%. Trong khi đó, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn của Ngân hàng Giao thông cao hơn, lần lượt là 1.3%, 1.4%, 1.65%.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Công Thương cho biết: “Trong dịp Tết, Ngân hàng Công Thương không có hoạt động huy động đặc biệt hay ưu đãi, sẽ phát phong bao lì xì và câu đối cho một số khách gửi tiền, đây là phần thưởng dịp Tết, cũng nhằm tạo không khí vui vẻ trong dịp lễ.” Phóng viên Tuần báo Thời đại nhận thấy, các ngân hàng quốc doanh lớn khác cũng không tổ chức hoạt động huy động đặc biệt.

Một khách hàng của Ngân hàng Trung Quốc cho biết, phần lớn tiền gửi của cô đều gửi tại các ngân hàng lớn vì họ có nền tảng vững chắc, năng lực kinh doanh mạnh, khách hàng tốt, cô thích gửi tiền vào các ngân hàng lớn hơn vì cảm thấy an toàn hơn. Tuy nhiên, các con của cô khi chọn ngân hàng lại thích các ngân hàng cổ phần hơn.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Trung Quốc cho biết: “Ngân hàng Trung Quốc đang triển khai hoạt động tặng giảm tiền khi gửi thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba, thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba có chức năng của thẻ ngân hàng, tại Ngân hàng Trung Quốc còn tặng quà khi làm thẻ. Sau khi kích hoạt thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba, sẽ trở thành thẻ loại 1, thẻ cũ sẽ bị hủy.” Theo tiết lộ của quản lý này, tại nhiều thành phố, Bắc Kinh là một trong những khu vực triển khai thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba liên kết với ngân hàng muộn hơn.

Phóng viên Tuần báo Thời đại còn biết, Ngân hàng Xây dựng cũng tổ chức hoạt động tặng giảm tiền khi làm thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba, mức giảm của các ngân hàng khác nhau, tổng thể khoảng 70-150 nhân dân tệ. Quản lý quầy lễ tân của Ngân hàng Giao thông cho biết, thông thường, quản lý tài chính sẽ hướng dẫn khách hàng dùng tiền giảm để nạp tiền điện thoại qua ngân hàng điện tử, nếu khách có ý định khác cũng có thể đổi tiền giảm lấy đồ vật.

Khác hoàn toàn với năm ngân hàng lớn, trong dịp Tết, các ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố và ngân hàng nông thương đang tổ chức các hoạt động huy động tiền gửi, trong đó một số hoạt động là tiếp nối của “mừng xuân mở hàng”. Theo thông tin, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn của các ngân hàng này đều cao hơn các ngân hàng lớn.

Phóng viên Tuần báo Thời đại biết từ Ngân hàng Thương nghiệp (Ngân hàng Thịnh nghiệp), “Vận may Phúc Lộc” của ngân hàng này có lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.30%, 1.40%, 1.75%. Quản lý quầy lễ tân của ngân hàng này cho biết: “Lãi suất tiền gửi của Ngân hàng Thịnh nghiệp cao hơn các ngân hàng lớn, nếu muốn gửi tiền có kỳ hạn, có thể liên hệ quản lý tài chính tại điểm giao dịch hoặc trực tiếp làm qua ngân hàng điện tử.”

Trong quý 1 năm 2026, Ngân hàng Thịnh nghiệp bắt đầu “Thúc đẩy tốc độ nâng cao tài sản”, gồm hai hoạt động. Hoạt động thứ nhất, trong phần thưởng cơ bản, gửi 10.000 nhân dân tệ sẽ nhận được 9.9 điểm Jingxi hoặc 10.000 vàng; gửi 100.000 nhân dân tệ sẽ nhận 29.9 điểm Jingxi hoặc 25.000 vàng; gửi 300.000 nhân dân tệ sẽ nhận 59.9 điểm Jingxi hoặc 45.000 vàng, các mức này đạt tiêu chuẩn và duy trì 3 ngày sẽ nhận phần thưởng tương ứng. Ngoài ra, hoạt động thứ nhất còn có phần thưởng nâng cao, mức gửi từ 10-400 vạn nhân dân tệ, yêu cầu đạt tiêu chuẩn và duy trì 90 ngày mới nhận thưởng.

Hoạt động thứ hai dành cho cấp độ kim cương mới, mức gửi đạt các cấp khác nhau dưới 100 vạn, 100-300 vạn, 300-600 vạn, trên 600 vạn nhân dân tệ, nhận được từ 1288 đến 3888 điểm Jingxi, và từ 100.000 đến 300.000 vàng.

Ngoài ra, Ngân hàng Bột Hải phát biểu “Gửi tiền có kỳ hạn, an tâm vững chắc”, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao hơn một chút so với Ngân hàng Thịnh nghiệp. Lãi suất gửi 3 năm với số tiền gửi từ 10.000 nhân dân tệ là 1.85%; từ 100.000 nhân dân tệ là 1.90%, mức lãi này đã gần chạm mức 2.0%.

Trong lĩnh vực ngân hàng thương mại thành phố, Ngân hàng Nanjing và Ngân hàng Hàng Châu có lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.5%, 1.6%, 1.90%, cao hơn lãi suất của các ngân hàng lớn và ngân hàng cổ phần. Trong dịp Tết, ngân hàng Nanjing tặng quà nhỏ cho khách gửi mới trên 1000 nhân dân tệ; ngân hàng Hàng Châu tổ chức rút thăm trúng thưởng cho khách gửi mới. Các hoạt động này phần lớn là tiếp nối của “mừng xuân mở hàng” hoặc hoạt động đầu năm của quý I.

Một khách hàng của ngân hàng thương mại thành phố nói với phóng viên Tuần báo Thời đại: “Gửi tiền ở các ngân hàng lớn để giữ an toàn, còn muốn nhận lợi nhuận cao hơn thì chọn ngân hàng thương mại thành phố hoặc ngân hàng cổ phần, đó là vấn đề lựa chọn, tùy xem mục tiêu của mình là gì.”

Nhận định của nhà bình luận tài chính Quách Thị Lương trong cuộc phỏng vấn với phóng viên Tuần báo Thời đại là, trong dịp Tết, hiện tượng huy động tiền gửi của các ngân hàng có sự phân hóa rõ rệt, các ngân hàng quốc doanh lớn ít bị mất tiền gửi, áp lực huy động thấp, tiền gửi ổn định, lãi suất tiền gửi trước Tết gần như không đổi. Các ngân hàng cổ phần và ngân hàng nhỏ hơn có áp lực huy động lớn hơn, đồng thời để đối phó với áp lực vốn trong dịp Tết, các hoạt động huy động được tổ chức nhằm tăng quy mô tiết kiệm.

Chuyển đổi từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”

Trong bối cảnh cuộc chiến huy động tiền gửi, nhiều ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi sâu sắc từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”, sự chuyển đổi này xuất phát từ việc thị trường lãi suất hóa làm thu hẹp chênh lệch lãi suất, cùng với nhu cầu quản lý tài sản của cư dân ngày càng đa dạng.

Sau khi chuyển sang phân bổ tài sản, các quản lý tài chính cung cấp các phương án phân bổ chuyên nghiệp, đưa vốn vào các sản phẩm quản lý tài chính, bảo hiểm, quỹ đầu tư, trái phiếu chính phủ, tích lũy vàng, nhằm tối ưu hóa cấu trúc tài sản của khách hàng, nâng cao lợi nhuận tổng thể, giúp tài sản tăng trưởng.

Mô hình huy động tiền gửi truyền thống tập trung vào phía nợ, chú trọng quy mô tiền gửi; còn mô hình phân bổ tài sản lấy khách hàng làm trung tâm, dựa trên sở thích rủi ro và lợi nhuận của họ, cung cấp các giải pháp tài chính tổng hợp gồm quản lý tài chính, bảo hiểm, quỹ đầu tư. Vai trò của ngân hàng từ đó chuyển từ “trung gian tín dụng” đơn thuần thành “tư vấn dịch vụ tài chính”.

Phóng viên Tuần báo Thời đại nhận thấy, trong lĩnh vực phân bổ tài sản, các ngân hàng có những trọng điểm khác nhau về kinh doanh. Phần lớn nhà đầu tư thuộc dạng sợ rủi ro, tức là ưu tiên sự ổn định trong đầu tư.

Quản lý quầy của Ngân hàng Xây dựng cho biết: “Hiện tại, các sản phẩm quản lý tài chính không cam kết bảo toàn vốn, nếu mua các sản phẩm này, khách hàng cần chuẩn bị tâm lý mất vốn. Nếu xét về độ an toàn, khách có thể mua các sản phẩm bảo hiểm ngân hàng (bảo hiểm do ngân hàng bán). Các sản phẩm này an toàn, có bảo đảm về vốn và lãi, trong bối cảnh lãi suất giảm, các sản phẩm bảo hiểm có thể khóa lãi suất cố định suốt đời, giữ vững lợi nhuận lâu dài, đồng thời còn có tính bắt buộc tiết kiệm, giúp hoạch định tương lai.”

Một quản lý tài chính của Ngân hàng Xây dựng nói: “Nếu theo nguyên tắc đầu tư ổn định, thì các sản phẩm quản lý tài chính phù hợp là các sản phẩm có rủi ro mức R1, R2, với lợi nhuận trong vòng 2 năm khoảng 2.3%-2.4%. Ngoài ra, có thể xem xét các loại bảo hiểm tiết kiệm. Nếu chấp nhận rủi ro cao hơn, có thể chọn các quỹ trái phiếu hoặc quỹ hỗn hợp.”

“Nếu chấp nhận các sản phẩm quản lý tài chính không bảo toàn vốn, đồng thời muốn đầu tư ổn định, thì các sản phẩm có rủi ro mức R1 hoặc R2 là phù hợp hơn,” một quản lý tài chính của Ngân hàng Trung Quốc nói. Các sản phẩm quản lý tài chính rủi ro thấp của Ngân hàng Trung Quốc có lãi suất từ 1% đến 1.3%, còn các sản phẩm có lợi suất từ 2% đến 3%, chủ yếu là các sản phẩm cố định + chứng khoán, có rủi ro cao hơn, đòi hỏi khả năng chịu rủi ro nhất định.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Giao thông cho biết: “Nếu muốn hướng tới sự ổn định, thì gửi tiền kỳ hạn phù hợp hơn, lãi suất tiền gửi kỳ hạn của Ngân hàng Giao thông nằm trong mức cao của các ngân hàng lớn, giúp nhà đầu tư có thể đạt lợi nhuận cao hơn dựa trên đầu tư ổn định. Ngoài ra, các sản phẩm quản lý tài chính có lợi suất từ 2.3% đến 2.8% cũng có thể xem xét.”

Quản lý tài chính của Ngân hàng Công Thương cho biết, nếu muốn đạt lợi nhuận ổn định, người trẻ phù hợp mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời, người cao tuổi có thể chọn các sản phẩm annuity. Với người trẻ, bảo hiểm nhân thọ trọn đời giúp khóa lãi suất dài hạn, chống rủi ro giảm lãi, tăng trưởng tài sản; còn với người cao tuổi, bảo hiểm annuity có giá trị chính là chuyển một khoản vốn thành dòng tiền ổn định, dài hạn, giúp tránh mất tích tích lũy do quản lý tài chính kém.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Nanjing cho biết, nếu muốn đầu tư ổn định, nhà đầu tư có thể xem xét mua các sản phẩm quản lý tài chính thuần cố định ngắn hạn linh hoạt. Các sản phẩm này là “ví tiền mặt”, mang lại lợi nhuận cao hơn tiền gửi không kỳ hạn, đồng thời hỗ trợ rút tiền nhanh, đáp ứng nhu cầu quỹ dự phòng. Ngoài ra, cũng có thể xem xét các sản phẩm quản lý tài chính có rủi ro trung bình đến thấp.

Quách Thị Lương nhận định, trong bối cảnh cuộc chiến huy động tiền gửi, ngày càng nhiều ngân hàng bắt đầu tích cực chuyển đổi, từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”. Khả năng phân bổ tài sản của ngân hàng giúp tạo ra các nguồn lợi nhuận mới, hình thành sức cạnh tranh mới. Năng lực phân bổ tài sản của ngân hàng được nâng cao rõ rệt, chất lượng tài sản được cải thiện, gián tiếp đạt mục tiêu huy động tiền gửi.

Tổng thể, chuyển đổi từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản” thúc đẩy các ngân hàng chú trọng hơn đến trải nghiệm khách hàng và giá trị dài hạn, giúp khách hàng giữ gìn và tăng trưởng tài sản qua phân bổ chính xác, đồng thời mở rộng doanh thu từ các dịch vụ trung gian, giảm bớt tiêu hao vốn, thúc đẩy hoạt động ngân hàng phát triển theo hướng chất lượng cao và bền vững.