Vợ cũ của tôi đã vay $100K Parent PLUS cho con trai của chúng tôi. Tôi có nghĩa vụ đạo đức hoặc pháp lý phải trả nợ này không?

Bởi Quentin Fottrell

“Con trai chúng tôi kiếm 45.000 đô la một năm và không có triển vọng tăng thu nhập đáng kể trong tương lai gần.”

“Trước đó, cô ấy đã nói với tôi rằng số tiền đó nhỏ hơn nhiều, vì vậy các điều khoản thực tế đã khiến tôi bất ngờ.” (Chủ đề bức ảnh là một người mẫu.)

Kính gửi Quentin,

Năm 2023, sau 28 năm kết hôn, vợ chồng tôi ly dị. Trong quá trình ly hôn, cô ấy yêu cầu tôi chịu trách nhiệm một nửa khoản vay mà cô ấy đã “ký đồng” cho việc học của con trai chúng tôi. Tôi biết về khoản vay này, nhưng không rõ chi tiết và chắc chắn không biết đó là khoản vay 100.000 đô la với lãi suất trên 7%. Trước đó, cô ấy đã nói với tôi rằng đó là số tiền nhỏ hơn nhiều, vì vậy các điều khoản thực tế đã khiến tôi bất ngờ.

Luật của bang không yêu cầu tôi phải gánh khoản nợ đó, và nó vẫn thuộc về cô ấy sau ly hôn. Trong năm qua, tôi phát hiện đó là khoản vay Parent PLUS, nghĩa là đó là nợ của cô ấy một mình. Các khoản thanh toán tối thiểu là 700 đô la mỗi tháng. Cô ấy thanh toán khoản này và con trai chúng tôi đóng góp 200 đô la mỗi tháng cho cô ấy. Con trai chúng tôi kiếm 45.000 đô la một năm và không có triển vọng tăng thu nhập đáng kể trong tương lai gần.

Tôi đã gửi cho con một số tiền (5.000 đô la) để giúp con trả các khoản vay sinh viên khác (25.000 đô la) đứng tên con. Và tôi muốn giúp con có nền tảng tài chính vững chắc trong tương lai. Tôi có đủ điều kiện để mỗi năm tặng mỗi đứa con của mình khoảng 5.000 đô la để trả nợ sinh viên và/hoặc tiết kiệm cho hưu trí. Liệu tôi có nghĩa vụ giúp con trai trả khoản vay 100.000 đô la này, vốn là vấn đề của mẹ nó theo pháp luật không?

Hóa ra mẹ của con trai tôi đã nói dối tôi về nhiều thứ: việc ngoại tình và nhiều vấn đề tài chính khác. Cảm ơn bạn đã dành thời gian.

Cha & Chồng cũ

Đừng bỏ lỡ “Thế giới cảm thấy không thể đoán trước”: Tôi 56 tuổi. Chồng tôi 64 tuổi. Mức vay thế chấp của chúng tôi là 17.000 đô la mỗi tháng. Chúng tôi có trả hết không?

Bạn có thể gửi email cho The Moneyist với bất kỳ câu hỏi tài chính và đạo đức nào tại qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist tiếc rằng không thể trả lời các câu hỏi riêng lẻ.

Có vẻ đúng khi coi trọng việc đối xử công bằng với các con và không bị kéo vào một mối quan hệ độc hại với người vợ cũ mà bạn không mong muốn.

Kính gửi Cha,

Về mặt pháp lý và đạo đức, bạn không chịu trách nhiệm cho khoản vay mà bạn không chấp thuận.

Đó là cả tiêu đề và giới hạn của bạn. Tôi nghi ngờ có nhiều giới hạn bị vượt qua hoặc bị bỏ qua trong mối quan hệ của bạn. Có các biến số khác (hoặc sự thao túng) có thể khiến bạn dễ bị ảnh hưởng để giúp trả khoản vay này - con trai bạn đang cố gắng trả khoản vay này với mức lương 45.000 đô la, còn có thêm khoản nợ 25.000 đô la - và có những vấn đề có thể khiến bạn ngần ngại tham gia, như hành vi không đáng tin cậy của vợ bạn, sự sẵn lòng của cô ấy để lừa dối bạn về khoản vay Parent PLUS này và các vấn đề tài chính khác không liên quan.

Bạn đúng khi cho rằng việc vay 100.000 đô la Parent PLUS là một hành động phản bội tài chính, đến một mức độ nào đó, vì (1) vợ cũ của bạn đã yêu cầu bạn góp tiền và (2) bạn cảm thấy có nghĩa vụ làm gì đó để giúp trả khoản vay này, vì nó được vay cho con trai bạn. Do đó, bạn đang gặp khó khăn về cảm xúc, một mối quan hệ rối loạn trong đó các giới hạn bị mờ nhạt, áp lực được đặt để tham gia vào cảm xúc, lo lắng và trách nhiệm của người khác.

Bạn đã không ký vay khoản Parent PLUS này. Hãy tự hỏi: Bạn có ký vay khoản 100.000 đô la này không? Nếu không, bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi của mình rồi. Các khoản vay Parent PLUS liên bang không yêu cầu kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt như các khoản vay sinh viên khác, do đó dễ dẫn đến việc bạn vay quá khả năng. Người vay Parent PLUS đủ điều kiện cho ba kế hoạch trả nợ: tiêu chuẩn, tăng dần và mở rộng. Ưu điểm là lãi suất 7% không phải là quá tệ cho một trong các khoản vay này. Lãi suất mới nhất cho các khoản vay này gần 9%.

Tài chính mơ hồ

Thực tế, bắt đầu từ ngày 1 tháng 7 năm 2026, các khoản vay Parent PLUS sẽ bị giới hạn ở mức 20.000 đô la mỗi năm, với mức tối đa trọn đời là 65.000 đô la cho mỗi sinh viên phụ thuộc. Những thay đổi này, được ban hành theo Đạo luật Một Đạo luật Lớn Đẹp của Tổng thống Donald Trump, thay thế chính sách hiện tại cho phép cha mẹ vay tối đa bằng toàn bộ chi phí học đại học của con. (Cha mẹ vay trước ngày 1 tháng 7 năm 2026 có thể tiếp tục vay theo quy định hiện hành không giới hạn trong tối đa ba năm học, hoặc cho đến khi sinh viên hoàn thành chương trình của mình.)

Có vẻ đúng khi coi trọng việc đối xử công bằng với các con và không bị kéo vào một mối quan hệ độc hại với người vợ cũ mà bạn không mong muốn. Điều này giống như một phiên bản tài chính của “F.O.G”, viết tắt của “sợ hãi, nghĩa vụ và cảm giác tội lỗi,” do tác giả và nhà tâm lý học Tiến sĩ Susan Forward đặt ra. Nếu bạn dự định tặng mỗi con 5.000 đô la mỗi năm, hãy giữ vững và nhất quán với lời hứa đó - cả với các con và chính bạn. Bạn vẫn có thể hỗ trợ sự ổn định tài chính lâu dài của con trai và các con khác của bạn mà không bị “F.O.G” kéo vào việc gánh nặng khoản vay Parent PLUS.

Vậy bây giờ phải làm gì? Tiếp tục giúp con trả các khoản vay sinh viên khác của nó. Nếu bạn tiếp tục tặng 5.000 đô la mỗi năm, hy vọng con sẽ trả hết trong vòng năm năm. Vợ cũ của bạn có thể lo phần của cô ấy. Đúng vậy, cô ấy đã làm điều này để giúp con trai bạn, nhưng cô ấy đã không cung cấp đầy đủ thông tin để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt. Không ai nên bị bắt giữ trong các quyết định hoặc nửa sự thật của người khác. Đó là sự thao túng và, khi bạn đã ly hôn, điều này có vẻ như là một cách khác để giữ quyền kiểm soát tài chính và/hoặc cảm xúc đối với bạn.

Thẩm phán ly hôn đã phán quyết rằng khoản nợ này là của cô ấy để trả, với lý do chính đáng.

Các bài viết khác của Quentin Fottrell

“Điều này gây căng thẳng cho cha mẹ tôi”: Các anh chị em tôi quấy rối mẹ và cha tôi để đòi tiền. Họ có nên bị loại khỏi di chúc không?

“Cô ấy tiêu hơn 1.000 đô la mỗi tháng cho thuốc giảm cân”: Con trai tôi phá sản tài chính sau khi gặp bạn gái. Ai là người có lỗi?

“Tôi có một vấn đề đạo đức và đạo lý”: Chồng tôi bị một tài xế bất cẩn gây tai nạn chết. Tôi nhận được 2 triệu đô la. Tôi nợ gì với con gái riêng của chồng?

Hãy xem nhóm Facebook riêng của The Moneyist, nơi các thành viên giúp giải đáp những vấn đề tiền bạc hóc búa nhất trong cuộc sống. Đăng câu hỏi của bạn hoặc góp ý về các bài viết mới nhất của Moneyist.

Bằng cách gửi câu hỏi của bạn qua email cho The Moneyist hoặc đăng câu hỏi của bạn trên nhóm Facebook của The Moneyist, bạn đồng ý để chúng tôi công bố chúng một cách ẩn danh trên MarketWatch.

Bằng việc gửi câu chuyện của bạn cho Dow Jones & Co., nhà xuất bản của MarketWatch, bạn hiểu và đồng ý rằng chúng tôi có thể sử dụng câu chuyện của bạn, hoặc các phiên bản của nó, trên tất cả các phương tiện truyền thông và nền tảng, bao gồm cả qua các bên thứ ba.

• Quentin Fottrell

Nội dung này do MarketWatch tạo ra, thuộc sở hữu của Dow Jones & Co. MarketWatch được xuất bản độc lập với Dow Jones Newswires và The Wall Street Journal.