Hướng Dẫn Dành Cho Người Mới Bắt Đầu Về Việc Vay Mượn Từ Bitcoin và Crypto

Khi bạn tin rằng Bitcoin và các tài sản kỹ thuật số khác của mình sẽ tăng giá theo thời gian, bạn có thể không muốn bán chúng chỉ để có ngay nguồn vốn. Đây là nơi các khoản vay thế chấp bằng tiền điện tử trở nên hữu ích. Bằng cách sử dụng số lượng Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác làm tài sản thế chấp, bạn có thể vay số tiền cần thiết trong khi vẫn giữ nguyên tài sản của mình. Dù bạn cần thanh khoản để giao dịch, đầu tư hay các nhu cầu tài chính khác, việc học cách vay thế chấp bằng crypto là kỹ năng thiết yếu cho bất kỳ chủ sở hữu tài sản kỹ thuật số nào.

Tại sao nên dùng Bitcoin làm tài sản thế chấp để vay

Thay vì bán tháo tài sản trong các đợt giảm giá hoặc bỏ lỡ cơ hội giao dịch, vay thế chấp bằng Bitcoin mang lại một giải pháp thực tế. Bạn vẫn giữ vị thế đầu tư dài hạn trong khi có được thanh khoản ngắn hạn. Cách tiếp cận này đặc biệt hữu ích nếu bạn tự tin vào tiềm năng tăng trưởng của tài sản nhưng cần vốn ngay hôm nay.

Nền tảng cho vay cung cấp hai lựa chọn vay chính: khoản vay lãi suất linh hoạt điều chỉnh theo điều kiện thị trường và khoản vay cố định cố định chi phí từ đầu. Cả hai đều được thế chấp quá mức, nghĩa là số tiền vay của bạn được đảm bảo bằng giá trị tài sản thế chấp lớn hơn đáng kể, giúp bảo vệ cả bạn và người cho vay khỏi biến động thị trường. Hiện tại, nền tảng đặt tỷ lệ tài sản thế chấp ban đầu ở mức 80%, đảm bảo bạn duy trì sự đảm bảo vững chắc cho khoản vay của mình.

Bắt đầu đơn vay crypto thế chấp đầu tiên của bạn

Để vay thế chấp bằng Bitcoin, bạn cần truy cập giao diện cho vay và làm theo quy trình đơn giản. Đăng nhập vào tài khoản, đi tới phần Tài chính, chọn Vay Crypto từ menu. Bạn sẽ thấy ngay tổng quan các sản phẩm vay có sẵn.

Tiếp theo, duyệt thư viện tài sản để tìm Bitcoin hoặc loại tiền điện tử bạn ưa thích. Hệ thống hiển thị các kỳ hạn vay cùng lãi suất tương ứng—giúp bạn so sánh các lựa chọn trước khi quyết định. Chọn cấu trúc khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của bạn và nhấn nút vay để tiếp tục.

Để linh hoạt tối đa, bạn có thể nhập thủ công số tiền muốn vay hoặc dùng tính năng “Tối đa” để vay tối đa dựa trên giới hạn tài khoản của bạn, dựa trên giá trị tài sản thế chấp. Người dùng tài khoản cao cấp có thể mở khóa khả năng vay lớn hơn thông qua các lợi ích VIP, mở rộng hạn mức vay của bạn.

Lựa chọn giữa vay lãi suất linh hoạt và cố định

Vay lãi suất linh hoạt cung cấp khả năng thích ứng—lãi suất của bạn dao động theo cung cầu thị trường. Lựa chọn này phù hợp nếu bạn tin rằng lãi suất sẽ giảm hoặc dự định trả nợ nhanh. Lãi suất tính theo giờ dựa trên thời gian vay thực tế, vì vậy các khoản vay ngắn hạn sẽ tổng lãi thấp hơn.

Vay lãi suất cố định cố định lãi suất trong suốt kỳ hạn vay, mang lại sự dự đoán về khoản thanh toán và an tâm về ngân sách. Với khoản vay cố định, lãi suất được tính trước, giúp bạn biết chính xác chi phí trước khi chấp nhận khoản vay. Các khoản vay này có thể gia hạn tối đa năm lần, cho phép bạn kéo dài thời gian vay vượt quá kỳ hạn ban đầu nếu cần.

Khi thiết lập khoản vay cố định, bạn cũng có thể kích hoạt “Thanh toán tự động” để hệ thống tự động dùng số dư tài khoản của bạn để trả nợ vào ngày đáo hạn—giúp tránh bị phạt quá hạn. Ngoài ra, bạn có thể chọn tự động chuyển đổi khoản vay cố định sang linh hoạt khi đến hạn, mang lại sự linh hoạt theo biến động thị trường.

Quản lý và theo dõi các vị thế vay của bạn

Sau khi khoản vay hoạt động, bạn có thể theo dõi tất cả chi tiết vay từ bảng điều khiển của mình. Tổng quan hiển thị tổng nợ, tài sản thế chấp hiện tại và các đơn vay đang hoạt động. Khi giá thị trường biến động, tỷ lệ tài sản thế chấp (LTV) của bạn sẽ thay đổi theo. Việc theo dõi tỷ lệ này rất quan trọng—nếu nó gần đến ngưỡng thanh lý, tài sản của bạn có thể bị tự động chuyển đổi để thanh toán khoản vay.

Nền tảng tính LTV của bạn theo chế độ Cross Margin, nghĩa là tất cả các khoản vay của bạn được bảo đảm chung bằng tài sản thế chấp. Cách này tối đa hóa hiệu quả vay mượn của bạn bằng cách gom chung tài sản thế chấp cho nhiều khoản vay thay vì tách riêng từng giao dịch.

Bạn có thể điều chỉnh vị thế tài sản thế chấp bất cứ lúc nào để giảm rủi ro thanh lý. Thêm tài sản thế chấp ngay lập tức cải thiện LTV của bạn, tạo ra khoảng cách an toàn giữa vị thế của bạn và ngưỡng thanh lý. Ngược lại, bạn có thể giảm tài sản thế chấp khi LTV đã đủ tốt—hệ thống chỉ cho phép giảm khi vẫn duy trì mức an toàn tối thiểu.

Thanh toán khoản vay và điều chỉnh tài sản thế chấp

Khả năng thanh toán linh hoạt là một trong những điểm mạnh của vay thế chấp crypto. Bạn có thể trả một phần hoặc toàn bộ bất cứ lúc nào mà không bị phạt khi trả trước đối với khoản vay lãi suất linh hoạt. Tuy nhiên, khoản vay cố định tính lãi trước, nên trả sớm sẽ không hoàn lại phần lãi chưa tính—dù vậy, bạn vẫn tiết kiệm được lãi suất phát sinh ngoài ngày trả.

Khi trả nợ, nền tảng sẽ ưu tiên dùng khoản thanh toán của bạn để thanh toán lãi tích lũy trước, sau đó mới đến phần gốc vay. Quy trình này đảm bảo nghĩa vụ lãi được thanh toán trước khi giảm nợ gốc.

Đối với các khoản trả lớn liên quan đến chuyển đổi stablecoin, nền tảng giới hạn mỗi giao dịch ở mức 300.000 USD tương đương để quản lý tác động thị trường và duy trì thanh khoản. Nếu khoản trả của bạn vượt quá giới hạn này, bạn sẽ cần thực hiện nhiều giao dịch hơn.

Nếu bạn bỏ lỡ hạn thanh toán, phí phạt gấp ba lần lãi suất hàng ngày tiêu chuẩn sẽ tự động tích lũy theo giờ trong thời gian ân hạn. Nếu sau thời gian này khoản vay vẫn chưa được thanh toán, nền tảng sẽ thanh lý tài sản thế chấp của bạn để thanh toán cả khoản vay lẫn phí phạt tích lũy. Phí thanh lý bổ sung 2% để trang trải chi phí hành chính. Khi tài sản thế chấp được chuyển đổi để trả nợ, sẽ áp dụng phí chuyển đổi dựa trên tỷ lệ cao hơn giữa tài sản thế chấp và tài sản vay.

Các tính năng nâng cao: Gia hạn và quản lý khoản vay

Sau khi trả hết khoản vay còn dư, bạn có thể gia hạn để tiếp tục vay mà không cần làm lại toàn bộ quy trình đăng ký. Việc gia hạn chỉ khả dụng nếu bạn thực hiện trước hạn và hợp đồng chưa đạt tối đa năm lần gia hạn.

Để gia hạn, bạn cần cập nhật thành phần tài sản thế chấp và xem lại tỷ lệ LTV cùng lịch trình trả nợ mới. Số tiền vay trong quá trình gia hạn vẫn giữ nguyên—bạn không thể tăng hoặc giảm gốc vay trong lần này.

Bạn có thể đặt nhắc nhở cho ngày đến hạn trả nợ bằng cách tùy chỉnh thông báo trên bảng điều khiển. Hệ thống có thể gửi cảnh báo trước vài ngày để bạn chuẩn bị thanh toán hoặc gia hạn kịp thời.

Những điều cần lưu ý trước khi vay thế chấp crypto

Yếu tố then chốt để duy trì khoản vay crypto là theo dõi chặt chẽ LTV của bạn. Khi giá Bitcoin và các tài sản thế chấp khác biến động, tỷ lệ này sẽ thay đổi theo. Một đợt giảm giá đột ngột có thể nhanh chóng đưa LTV của bạn gần hoặc vượt quá ngưỡng thanh lý, dẫn đến việc tự động bán tháo tài sản với giá không thuận lợi.

Luôn duy trì một khoảng cách an toàn giữa LTV hiện tại và ngưỡng tối đa. Các nhà đầu tư thận trọng thường hướng tới LTV khoảng 50-60% để có đủ an toàn trong các đợt thị trường biến động mạnh.

Giữ đủ tài sản trong Tài khoản Vốn để đảm bảo thanh toán nợ, đặc biệt nếu đã bật chức năng Thanh toán tự động. Số dư không đủ sẽ gây thất bại trong thanh toán tự động, có thể dẫn đến quá hạn và thanh lý tài sản.

Cuối cùng, so sánh các lựa chọn lãi suất linh hoạt và cố định dựa trên dự báo thị trường và thời gian trả nợ của bạn. Các nhu cầu ngắn hạn thường phù hợp với lãi suất linh hoạt, trong khi các khoản vay dài hạn ổn định thường phù hợp hơn với lãi suất cố định.

Hiểu rõ các cơ chế này và duy trì quản lý tài sản thế chấp kỷ luật sẽ giúp việc vay mượn dựa trên Bitcoin và các tài sản crypto trở thành công cụ mạnh mẽ để tiếp cận thanh khoản mà không làm gián đoạn chiến lược đầu tư dài hạn của bạn.