Thanh toán thẻ tín dụng của vợ tôi đã quá hạn ba tháng. Là người dùng được ủy quyền, tôi có gặp rắc rối không?

Bởi Quentin Fottrell

‘Toàn bộ thư từ liên quan đến tài khoản đã được gửi đến email của vợ tôi’

“Chẳng phải công ty thẻ tín dụng nên gửi thông báo không thanh toán cho tôi sao?” (Chủ đề hình ảnh là một người mẫu.)

Kính gửi Quentin,

Tôi đã nhận được cảnh báo tín dụng về việc chậm thanh toán ba tháng trên một thẻ tín dụng do vợ tôi sở hữu, với tôi được liệt kê là người dùng ủy quyền. Tất cả thư từ liên quan đến tài khoản đều được gửi đến email của vợ tôi, vì vậy cảnh báo tín dụng là lần đầu tiên tôi biết về việc cô ấy không thanh toán.

Số tiền còn nợ (bao gồm lãi suất) dưới 55 đô la, nên phần đó không phải vấn đề. Câu hỏi của tôi liên quan đến công ty thẻ tín dụng. Chẳng phải họ nên gửi thông báo không thanh toán cho tôi, với tư cách là người dùng ủy quyền, và ít nhất cho tôi cơ hội thanh toán hóa đơn trước khi thông báo qua báo cáo tín dụng tiêu cực?

Chồng

Đừng bỏ lỡ: ‘Tôi giàu có mọi thứ ngoại trừ cha mẹ’: Tôi thừa hưởng 400.000 đô la. Có nên dùng số tiền này để mua nhà với bạn gái không?

Bạn có thể gửi email cho The Moneyist với bất kỳ câu hỏi tài chính và đạo đức nào tại qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist tiếc rằng không thể trả lời các câu hỏi riêng lẻ.

Cuộc trò chuyện, nếu bạn muốn có, nên là với vợ bạn, không phải với công ty thẻ tín dụng hoặc cơ quan báo cáo tín dụng.

Kính gửi chồng,

Cuộc gọi về điểm tín dụng nên xuất phát từ trong nhà. Có sự khác biệt giữa người đồng sở hữu thẻ tín dụng, người chịu trách nhiệm về khoản nợ, ngay cả khi người đồng sở hữu kia qua đời, và người ký ủy quyền, người có quyền mua hàng trên tài khoản để xây dựng điểm tín dụng của mình nhưng không thể thanh toán và không có trách nhiệm pháp lý.

Cuộc trò chuyện, nếu bạn muốn có, nên là với vợ bạn, không phải với công ty thẻ tín dụng hoặc cơ quan báo cáo tín dụng. Không quan trọng với cơ quan này là 55 đô la hay 555 đô la. Điều quan trọng là khoản nợ đã không được thanh toán trong bao lâu. Khi một khoản thanh toán quá hạn 30 ngày, nó sẽ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, và thiệt hại sẽ tăng lên vào ngày 60 và đặc biệt là ngày 90.

Thật vậy, lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất trong xếp hạng tín dụng, theo TransUnion (TRU), Equifax (EFX) và Experian (EXPGY). Trễ hạn 90 ngày trong thanh toán thẻ tín dụng có thể gây giảm điểm nghiêm trọng, và nó có thể tồn tại trong báo cáo tín dụng của bạn tới bảy năm nếu khoản nợ chưa được thanh toán, mặc dù tác động đến điểm số của bạn sẽ giảm theo thời gian. Nếu nợ không được thanh toán, ngân hàng cho vay có thể đóng tài khoản của bạn hoặc bán nợ cho một công ty thu nợ.

Nếu điểm tín dụng của bạn được hưởng lợi từ việc là người dùng ủy quyền trên thẻ của vợ, thì ngược lại cũng đúng: Nếu thanh toán trễ, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Có thể đó là thẻ tín dụng, báo cáo tín dụng và trách nhiệm của vợ bạn, nhưng cả hai điểm tín dụng của bạn đều bị ảnh hưởng. “Điều đó có nghĩa là cả hai người dùng nên thực hành các thói quen tín dụng tốt,” theo Discover. “Thanh toán trễ và bỏ lỡ các khoản thanh toán thẻ tín dụng có thể tồn tại trong báo cáo tín dụng của bạn nhiều năm và gây thiệt hại nghiêm trọng cho điểm tín dụng của bạn.”

Một khoảnh khắc giáo dục

“Vì vậy, điều quan trọng là đảm bảo rằng người chủ thẻ chính thường xuyên quản lý các khoản thanh toán một cách có trách nhiệm,” công ty thẻ tín dụng bổ sung. “Bạn cũng nên đảm bảo tuân thủ các thỏa thuận đã ký về việc trả một phần hóa đơn. Bạn cũng nên tránh chi tiêu quá mức. Việc tích lũy các khoản phí đắt đỏ này có thể gây ra nhiều hơn là chỉ làm phiền người phải trả hóa đơn thẻ tín dụng.”

Nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán của vợ bạn (và của bạn) là nhỏ. Trong quý ba năm 2025, trung bình người Mỹ có số dư thẻ tín dụng là 6.500 đô la, và tổng nợ thẻ tín dụng tại Mỹ đã tăng lên mức kỷ lục 1,23 nghìn tỷ đô la. Với lãi suất thẻ tín dụng từ 20% trở lên, điều đó tích tụ thành một khoản tiền lớn nếu bạn không trả hết nợ hàng tháng. Thế hệ X, theo số liệu, mang nợ hàng tháng lớn nhất — hơn 9.000 đô la.

Tuy nhiên, đây là một khoảnh khắc giáo dục — một cảnh báo cho cả hai bạn về việc theo dõi các sao kê thẻ tín dụng của mình. Quỹ Tín dụng Quốc gia và Tư vấn Tín dụng Người tiêu dùng Mỹ có thể giúp những người đang rơi vào tình trạng nợ nần thoát khỏi nợ. Và các nhóm hỗ trợ theo phương pháp 12 bước, bao gồm Debtors Anonymous, cung cấp một không gian an toàn để nói về quá khứ và đời sống cảm xúc của bạn.

Nếu bạn và vợ không có ngân sách hàng tháng cho thu nhập và chi tiêu, bao gồm tiền utilities, thuế nhà, bảo hiểm nhà, trả góp mua nhà, thực phẩm và xăng, thì đây là thời điểm tốt để lập một ngân sách. Nếu tiết kiệm 100 hoặc 200 đô la mỗi tháng bằng cách không ăn ngoài giúp bạn trả hết một trong các thẻ tín dụng, hãy lên kế hoạch cho một buổi tối đặc biệt nấu ăn tại nhà thay vào đó. Không phải ai cũng làm mọi thứ hoàn hảo, nhưng hãy đảm bảo khoản nợ chưa thanh toán này không phải là phần của một vấn đề lớn hơn.

Thêm các bài viết của Quentin Fottrell:

‘Cô ấy dự định chuyển ra khỏi bang’: Em gái tôi đã bán nhà của mẹ già chúng tôi mà không thông báo. Tôi có thể làm gì?

‘Tôi không phải là người làm ra tiền’: Kỹ sư sưởi ấm của tôi không sửa được radiators trong lần ghé thăm đầu tiên. Tôi có nên trả tiền lần thứ hai không?

Tôi đang cố gắng sửa mối quan hệ với con gái riêng của vợ. Chúng tôi có nên nói với cô ấy cách chúng tôi chia tài sản không?

Hãy xem nhóm Facebook riêng của The Moneyist, nơi các thành viên giúp trả lời những vấn đề tiền bạc hóc búa nhất trong cuộc sống. Đăng câu hỏi của bạn hoặc tham gia các bài viết mới nhất của Moneyist.

Bằng cách gửi câu hỏi của bạn qua email cho The Moneyist hoặc đăng vấn đề của bạn trên nhóm Facebook của The Moneyist, bạn đồng ý để chúng tôi công bố một cách ẩn danh trên MarketWatch.

Bằng cách gửi câu chuyện của bạn cho Dow Jones & Co., nhà xuất bản của MarketWatch, bạn hiểu và đồng ý rằng chúng tôi có thể sử dụng câu chuyện của bạn, hoặc các phiên bản của nó, trên tất cả các phương tiện truyền thông và nền tảng, bao gồm cả qua các bên thứ ba.

• Quentin Fottrell

Nội dung này do MarketWatch tạo ra, thuộc sở hữu của Dow Jones & Co. MarketWatch được xuất bản độc lập với Dow Jones Newswires và The Wall Street Journal.

(END) Dow Jones Newswires

21-02-2026 06:30ET

Bản quyền © 2026 của Dow Jones & Company, Inc.