Điều duy nhất tất cả người nghỉ hưu nên làm trước khi yêu cầu hưởng lợi ích An sinh xã hội vào năm 2026 là gì?

Nếu bạn ít nhất 62 tuổi hoặc sẽ tròn 62 trong năm nay, thì việc yêu cầu hưởng An sinh xã hội là điều bạn có thể làm vào năm 2026. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên nhận lợi ích trước ngày 31 tháng 12.

Xem nào, tuổi nộp hồ sơ An sinh xã hội của bạn ảnh hưởng đến số tiền trợ cấp hàng tháng bạn nhận được từ chương trình. Nếu bạn nộp hồ sơ ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ, là 67 tuổi đối với người sinh năm 1960 trở đi, bạn sẽ nhận được khoản trợ cấp hàng tháng phù hợp dựa trên lịch sử thu nhập của mình mà không bị giảm.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Tuy nhiên, mỗi tháng bạn yêu cầu hưởng An sinh xã hội trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ, sẽ giảm số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn suốt đời. Ngược lại, trì hoãn hưởng An sinh xã hội sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ giúp tăng lợi ích của bạn vĩnh viễn. Lợi ích của bạn sẽ tăng 8% mỗi năm bạn trì hoãn, cho đến tuổi 70.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc nộp hồ sơ hưởng lợi ích trong năm nay, có một bộ tính toán quan trọng bạn cần thực hiện trước. Như vậy, bạn sẽ thấy rõ mức độ phụ thuộc của mình vào An sinh xã hội để có thu nhập khi về hưu.

Đánh giá nhu cầu chi tiêu và tiết kiệm của bạn

Vì tuổi nộp hồ sơ An sinh xã hội của bạn ảnh hưởng đến số tiền trợ cấp hàng tháng, nên điều quan trọng là phải biết bạn cần bao nhiêu thu nhập hàng tháng khi về hưu, và số tiền tiết kiệm của bạn có thể đáp ứng được bao nhiêu.

Giả sử bạn xác định rằng bạn cần 4.000 đô la mỗi tháng để trang trải chi phí sinh hoạt một cách thoải mái. Nếu bạn có một khoản tiết kiệm 500.000 đô la và dự định rút ra 4% mỗi năm, điều đó mang lại cho bạn 20.000 đô la thu nhập hàng năm. Trên cơ sở hàng tháng, đó là 1.667 đô la.

Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần 2.333 đô la mỗi tháng từ An sinh xã hội để tránh thiếu hụt thu nhập. Nếu bạn đủ điều kiện nhận 2.400 đô la mỗi tháng ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể nên cố gắng nộp hồ sơ hưởng lợi ích vào thời điểm đó hoặc gần như vậy.

Nộp hồ sơ ở tuổi 62, ví dụ, sẽ giảm khoảng 30% trợ cấp hàng tháng của bạn, còn khoảng 1.633 đô la mỗi tháng từ An sinh xã hội. Điều này không đủ để trang trải chi phí của bạn dựa trên các ước tính và khoản rút từ tài khoản hưu trí.

Trong thực tế, trong trường hợp này, không phải là ý kiến tồi nếu bạn trì hoãn hưởng An sinh xã hội một chút sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Như vậy, bạn sẽ có thêm khoản dự phòng phòng khi chi phí của bạn tăng theo thời gian.

Đảm bảo bạn có thông tin chính xác

An sinh xã hội có thể đóng vai trò quan trọng trong tài chính hưu trí của bạn. Trước khi đăng ký nhận lợi ích, hãy tính toán xem bạn thực sự cần bao nhiêu từ chương trình này. Điều đó sẽ giúp bạn chọn đúng tuổi nộp hồ sơ phù hợp với hoàn cảnh của mình.