Cách Bảo Mật Tích Hợp API Trong Các Nền Tảng Fintech

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Giao diện lập trình ứng dụng (API) đóng vai trò quan trọng trong cách hoạt động của các nền tảng fintech. Các hệ thống ngân hàng và tài chính riêng biệt cần các phương pháp hiệu quả và tiêu chuẩn để giao tiếp với nhau, điều mà API cung cấp. Tuy nhiên, các tích hợp này cũng có thể gây ra rủi ro về an ninh.

Nhiều API đến từ các nhà phát triển bên thứ ba, do đó có thể chứa các lỗ hổng bảo mật. Ngoài ra, nếu bạn tự xây dựng API của riêng mình, rất dễ bỏ sót các bước an ninh mạng quan trọng trong khi tập trung vào hiệu quả và khả năng tương tác. Những sai sót này có thể dẫn đến hậu quả thảm khốc khi tài chính của người dùng bị đe dọa. Việc tuân thủ năm mẹo sau để tích hợp API fintech an toàn là điều cần thiết.

1. Áp dụng DevSecOps

Các nhà phát triển API nên theo đuổi phương pháp DevSecOps. DevSecOps kết hợp vòng lặp nhanh của DevOps và giao tiếp thường xuyên, đồng thời đưa các chuyên gia an ninh mạng vào quá trình để đảm bảo an toàn từ thiết kế.

Phương pháp phát triển lai này có một số lợi ích quan trọng. Thứ nhất, giống như DevOps truyền thống, nó giảm thời gian ngừng hoạt động và số lỗi phần mềm bằng cách phối hợp tất cả các nhóm từ đầu. Do đó, khả năng xuất hiện các lỗ hổng do lỗi con người hoặc lỗi kỹ thuật sẽ ít hơn.

Thứ hai, DevSecOps đảm bảo API được thiết kế theo hướng an ninh là ưu tiên hàng đầu. Thay vì áp dụng các biện pháp bảo vệ sau khi phần mềm đã hoàn thành — điều có thể dẫn đến các biện pháp phòng thủ không phù hợp hoặc bỏ sót các lỗ hổng — nó xây dựng phần mềm xung quanh các bước an ninh mạng cần thiết. Việc kiểm tra thường xuyên trong suốt quá trình phát triển cũng giúp các nhóm phát hiện và vá lỗi nhiều hơn trước khi API ảnh hưởng đến người dùng thực tế.

2. Triển khai API Gateway

Khi đến lúc tích hợp API vào nền tảng fintech, bạn nên sử dụng API gateway. Gateway hoạt động như điểm trung tâm duy nhất để API giao tiếp với phần còn lại của nền tảng. Việc tập trung này cho phép bạn thực thi các chính sách xác thực nhất quán và các tiêu chuẩn an ninh mạng khác trên tất cả các plugin.

Ứng dụng trung bình sử dụng từ 26 đến 50 API, tất cả có thể có các mức mã hóa, xác thực, tuân thủ quy định và định dạng dữ liệu khác nhau. Sự đa dạng này gây khó khăn cho an ninh mạng vì làm giảm khả năng thực thi các biện pháp bảo vệ đồng bộ hoặc giám sát tất cả các luồng dữ liệu. Gateway cung cấp giải pháp.

Khi tất cả lưu lượng API đi qua cùng một nơi, bạn có thể kiểm soát chặt chẽ hơn các truyền dữ liệu để phát hiện hành vi đáng ngờ và thực thi các chính sách truy cập. Gateway của bạn cũng có thể tiêu chuẩn hóa các chuyển giao dữ liệu và các giao thức an ninh mạng để duy trì tính nhất quán mặc dù dựa vào các tài sản từ nhiều nhà phát triển bên thứ ba.

3. Áp dụng tư duy Zero-Trust

Mặc dù API gateway có thể nâng cao khả năng ngăn chặn các cuộc tấn công của nền tảng của bạn, nhưng ngay cả gateway cẩn thận nhất cũng không phải là không thể xâm nhập. Với tính nhạy cảm của dữ liệu fintech, kiến trúc zero-trust là cần thiết.

Zero-trust xác minh tất cả các tài sản, người dùng và yêu cầu dữ liệu trước khi cho phép thực hiện bất kỳ hành động nào. Mặc dù điều này có vẻ quá mức, nhưng các cuộc tấn công mất trung bình 178 ngày để phát hiện, vì vậy dựa vào các phương pháp chủ động và kiểm tra kỹ lưỡng có thể giúp bạn phát hiện các cuộc tấn công tiềm ẩn trước khi quá muộn.

Triển khai zero-trust có nghĩa là thiết kế nền tảng của bạn dựa trên nhiều điểm xác minh và cho phép các công cụ an ninh giám sát tất cả lưu lượng API. Điều này có thể kéo dài chu kỳ phát triển và tăng chi phí, nhưng đáng giá so với hậu quả của một cuộc tấn công thành công.

4. Bảo vệ dữ liệu API nhạy cảm

Bạn cũng cần đảm bảo rằng tất cả dữ liệu đi vào và ra khỏi tích hợp API đều được giữ bí mật tối đa có thể. Ngay cả các tài sản hoặc tài khoản đáng tin cậy, đã được xác minh cũng có thể gây rủi ro qua các lỗi hoặc bị chiếm đoạt, nhưng loại bỏ các chi tiết nhạy cảm khỏi dữ liệu có thể làm giảm tác động của các mối nguy này.

Mã hóa là bước đầu tiên. FTC yêu cầu các tổ chức tài chính mã hóa dữ liệu người dùng, nhưng không quy định tiêu chuẩn mã hóa nào phải sử dụng. Tốt nhất, từ góc độ pháp lý và an ninh mạng, bạn nên chọn phương pháp mã hóa cao nhất có sẵn — trong hầu hết các trường hợp, AES-256. Các phương pháp mã hóa chống lượng tử cũng đáng để xem xét.

Token hóa có thể cần thiết cho các chi tiết nhạy cảm nhất mà API có thể truy cập, chẳng hạn như số tài khoản ngân hàng. Thay thế dữ liệu giá trị cao bằng một mã thay thế không thể sử dụng ngoài nền tảng giúp ngăn API vô tình tiết lộ thông tin quan trọng.

5. Thường xuyên xem xét an ninh API

An ninh API không phải là một giải pháp một lần. Giống như tất cả các mối quan tâm về an ninh mạng, đó là một quá trình liên tục đòi hỏi phải xem xét định kỳ để đảm bảo các biện pháp bảo vệ của bạn luôn cập nhật với các mối đe dọa mới nổi và các thực hành tốt nhất thay đổi.

Đạo luật Gramm-Leach-Bliley yêu cầu kiểm tra và giám sát định kỳ hệ thống an ninh mạng của các công ty tài chính. Ngoài việc là một vấn đề pháp lý, việc kiểm tra an ninh API ít nhất một lần mỗi năm là một ý tưởng tốt, vì cảnh quan an ninh mạng thay đổi thường xuyên.

Hãy xem xét thuê một chuyên gia kiểm thử xâm nhập hoặc công ty kiểm toán bên thứ ba để đánh giá định kỳ an ninh API của nền tảng của bạn. Trong khi bạn có thể và nên tự xem xét các thực hành bảo mật của mình, một tổ chức bên ngoài có kinh nghiệm có thể áp dụng nhiều sự kiểm tra hơn và cung cấp những hiểu biết sâu sắc hơn.

Bảo vệ API fintech của bạn

API không phải là kẻ thù, nhưng chúng xứng đáng được chú ý và chăm sóc. Trong khi các plugin này rất quan trọng đối với một nền tảng fintech hoạt động tốt, bất kỳ lỗ hổng nào trong số chúng đều có thể nhanh chóng phản tác dụng nếu bạn không tuân thủ các quy trình bảo mật API nghiêm ngặt.

Năm bước này tạo thành nền tảng cho việc tích hợp API fintech an toàn. Khi bạn thực hiện các thực hành này, bạn có thể mở đường cho một nền tảng an toàn hơn.