Xây dựng lại hạ tầng: Phát triển Fintech cho châu Phi, từ nền tảng - Phỏng vấn với Obi Emetarom

Obi Emetarom, CEO và đồng sáng lập của Zone.

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Sự đổi mới trong fintech thường gắn liền với trải nghiệm người dùng, thiết kế ứng dụng hoặc tốc độ. Nhưng còn có một lớp khác — một lớp nằm dưới bề mặt: hạ tầng. Đó là phần không hào nhoáng, nhưng nếu thiếu nó, mọi thứ đều không hoạt động.

Trong các thị trường mới nổi như châu Phi, lớp này còn quan trọng hơn nữa. Độ tin cậy thanh toán, khả năng hiển thị hệ thống và tuân thủ pháp luật không phải là các trường hợp ngoại lệ — chúng là cốt lõi. Giải quyết chúng không chỉ là cải tiến cận biên; đó là cách mở rộng quyền truy cập, xây dựng niềm tin và thúc đẩy tăng trưởng quy mô lớn.

Trong cuộc phỏng vấn này,** Obi Emetarom — CEO và đồng sáng lập của Zone** — giải thích tại sao sự thay đổi thực sự phụ thuộc vào việc suy nghĩ lại các hệ thống nền tảng, chứ không chỉ xây dựng các ứng dụng mới. Từ việc vượt qua sự hoài nghi về blockchain đến xây dựng lòng tin pháp lý vào từng lớp, ông cung cấp một cái nhìn thực tế về những gì cần thiết để đổi mới ý nghĩa trong fintech.

Thưởng thức toàn bộ cuộc phỏng vấn.

1. Điều gì đã thúc đẩy bạn tập trung sự nghiệp vào việc phát triển các giải pháp công nghệ cho dịch vụ tài chính ở châu Phi?

Lần tiếp xúc đầu tiên của tôi với ngành dịch vụ tài chính là khi tôi làm việc tại một ngân hàng ngay sau khi tốt nghiệp đại học ngành khoa học máy tính. Lúc đó, tôi nhận thấy rõ rằng nhiều hệ thống đã có sẵn rất cần được đổi mới.

Tôi thấy vô số những bất cập; các quy trình thủ công, hệ thống phân mảnh và hạ tầng không đáng tin cậy cản trở tiến trình. Kinh nghiệm đó để lại ấn tượng sâu đậm trong tôi.

Theo thời gian, khi hệ sinh thái tài chính phát triển, tôi nhận thấy các thách thức hệ thống sâu hơn; như độ tin cậy thanh toán, chậm trễ trong thanh toán và sự cố hạ tầng, không chỉ cần cải tiến nhỏ lẻ mà cần phải suy nghĩ lại toàn bộ cách xây dựng các lớp nền tảng.
Trong hành trình của mình, động lực cốt lõi vẫn giữ nguyên, đó là sử dụng công nghệ để xây dựng các hệ thống tài chính bền vững, mở rộng và bao trùm hơn.

2. Nền tảng kỹ thuật của bạn đã ảnh hưởng như thế nào đến cách tiếp cận xây dựng các hệ thống tài chính sáng tạo và hạ tầng?

Kỹ thuật dạy bạn phải suy nghĩ theo hệ thống và luôn tối ưu hóa cho hiệu suất, khả năng mở rộng và độ bền vững. Nó dạy bạn phải giải quyết nguyên nhân gốc rễ của các vấn đề, và tư duy này khiến tôi tin rằng các thất bại trong hệ thống thanh toán truyền thống như đối chiếu thủ công và khả năng hiển thị hạn chế cần phải được giải quyết.

3. Bạn xem những thách thức lớn nhất trong việc tạo ra các giải pháp thanh toán dựa trên blockchain là gì?

Thách thức lớn nhất là nhận thức; cụ thể là thuyết phục các cơ quan quản lý và các tổ chức tài chính rằng blockchain, thường liên quan đến hoạt động crypto không được kiểm soát, có thể là nền tảng khả thi cho các khoản thanh toán an toàn, tuân thủ.
Một thách thức khác là cơ chế “mồi câu – câu cá”: các ngân hàng còn do dự tham gia trừ khi các ngân hàng khác đã tích hợp sẵn.

4. Vai trò của tuân thủ pháp luật và khả năng tương tác trong việc triển khai thành công các hệ thống thanh toán kỹ thuật số là gì?

Chúng là nền tảng. Không có tuân thủ pháp luật, bất kỳ hệ thống thanh toán kỹ thuật số nào, dù sáng tạo đến đâu, cũng không thể vận hành bền vững quy mô lớn. Tuân thủ tạo niềm tin, bảo vệ người tiêu dùng và cung cấp các giới hạn cần thiết cho sự ổn định của toàn bộ hệ sinh thái tài chính. Khả năng tương tác, mặt khác, cho phép các hệ thống và tổ chức tài chính khác nhau giao tiếp, trao đổi giá trị một cách liền mạch và mang lại trải nghiệm tài chính thực sự bao trùm.

Một hệ thống thanh toán kỹ thuật số được thiết kế tốt ngày nay phải tích hợp tuân thủ và khả năng tương tác vào cốt lõi của nó. Các cơ chế giám sát pháp lý theo thời gian thực, tích hợp liền mạch qua các nền tảng khác nhau và đối chiếu tức thì giữa các bên tham gia là các đặc điểm thiết yếu. Cùng nhau, chúng đảm bảo các khoản thanh toán không chỉ nhanh hơn và hiệu quả hơn mà còn minh bạch, bền vững và truy cập toàn cầu.

5. Bạn nhìn nhận thế nào về các chuyển biến chính trị và quy định liên quan đến tiền điện tử ảnh hưởng đến việc chấp nhận rộng rãi công nghệ blockchain?

Chuyển biến về quy định đối với tiền điện tử đã làm rõ hơn vai trò của blockchain. Trong khi các cơ quan quản lý đúng là còn thận trọng với các tài sản crypto mang tính đầu cơ, họ ngày càng nhận ra khả năng của blockchain trong việc xây dựng các hệ thống tài chính minh bạch, an toàn.

Sự phân biệt này rất quan trọng vì chúng ta đang số hóa các giao dịch fiat bằng blockchain, chứ không phải crypto. Những gì chúng ta thấy là khi các cơ quan quản lý trở nên thoải mái hơn với khả năng và rủi ro của blockchain, họ sẽ mở lòng hơn với việc ứng dụng có trách nhiệm. Hợp tác với các nhà cung cấp hạ tầng thanh toán quốc gia để vận hành các chức năng giám sát trên blockchain là một ví dụ điển hình về cách blockchain có thể nâng cao, chứ không thay thế, quy định.

6. Theo kinh nghiệm của bạn, những yếu tố chính thúc đẩy đổi mới thành công và tăng trưởng trong ngành fintech là gì?

Bắt đầu từ việc giải quyết các vấn đề thực sự. Quá nhiều lần, chúng ta thấy đổi mới chỉ vì mục đích riêng. Các fintech thành công nhất là những đơn vị hiểu rõ sâu sắc các điểm đau của thị trường và cung cấp các giải pháp không chỉ mới mẻ mà còn thực sự có giá trị.

Cũng quan trọng không kém là thời điểm. Thị trường phải sẵn sàng, dù về mặt quy định, hạ tầng hay hành vi người dùng. Và cuối cùng, là thực thi: ý tưởng chỉ tốt khi bạn có khả năng biến chúng thành hiện thực một cách đáng tin cậy, an toàn và quy mô lớn.

Tôi tin rằng việc tập trung vào các nguyên tắc cơ bản như độ tin cậy thanh toán, vận hành trơn tru và phù hợp quy định là chìa khóa thành công. Những vấn đề này không hào nhoáng, nhưng giải quyết chúng mở ra giá trị lớn cho toàn bộ hệ sinh thái.

7. Bạn có lời khuyên nào dành cho các doanh nhân trẻ muốn tạo ra ảnh hưởng ý nghĩa trong lĩnh vực công nghệ tài chính không?

Bắt đầu bằng việc hiểu rõ hệ sinh thái, không chỉ công nghệ mà còn các tổ chức, quy định và hành vi khách hàng định hình nó. Dịch vụ tài chính là một ngành phức tạp, có tính rủi ro cao, nơi niềm tin là tất cả.

Thứ hai, hãy đón nhận những vấn đề khó khăn. Cơ hội lớn nhất nằm ở việc sửa chữa các vấn đề nền tảng, chứ không chạy theo xu hướng. Và cuối cùng, hợp tác, dù với các cơ quan quản lý, ngân hàng hay các startup khác. Trong fintech, tương lai thuộc về những người có thể xây dựng cầu nối, chứ không chỉ sản phẩm.