Bạn đã trả quá mức qua Bảo hiểm xã hội? Bạn có thể được phép giữ số tiền đó nếu làm điều này.

Việc nhận thêm tiền từ An sinh Xã hội có vẻ tuyệt vời — cho đến khi bạn phát hiện ra đó là một lỗi và chính phủ dự định thu hồi lại. Bạn có thể mất tới 50% các khoản thanh toán trong tương lai cho đến khi trả lại số tiền thừa, trừ khi bạn có thể trả hết một lần ngay lập tức.

Nhưng còn có một lựa chọn khác. Bạn có thể yêu cầu giữ lại số tiền thừa, và Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) có thể cho phép bạn nếu bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Cách yêu cầu SSA cho phép bạn giữ số tiền thừa

Các khoản thanh toán vượt quá của An sinh Xã hội hiếm khi xảy ra, nhưng chúng vẫn xảy ra. Miễn là khoản thanh toán thừa không phải do gian lận có chủ ý của bạn, bạn có thể đủ điều kiện giữ lại số tiền đó nếu việc hoàn trả gây khó khăn tài chính cho bạn.

Cách bạn tiến hành phụ thuộc vào số tiền thừa. Nếu là 2.000 đô la hoặc ít hơn, Cơ quan An sinh Xã hội yêu cầu bạn gọi điện hoặc liên hệ với văn phòng An sinh Xã hội địa phương của bạn. Đây là cách nhanh nhất để nhận được phản hồi.

Khi khoản thanh toán thừa vượt quá 2.000 đô la, bạn sẽ phải điền vào mẫu Đề nghị Miễn trừ Thu hồi Thanh toán Thừa. Đây là một mẫu khá chi tiết yêu cầu bạn cung cấp thông tin về bản thân, các thành viên trong gia đình, tài nguyên, thu nhập hàng tháng và chi tiêu hàng tháng. Chính phủ sẽ xem xét tất cả những điều này để quyết định có cho phép bạn giữ số tiền thừa hay không.

Nếu đề nghị của bạn được chấp thuận, số tiền thừa sẽ thuộc về bạn. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể phải nộp thuế lợi ích An sinh Xã hội trên số tiền đó.

Bạn chỉ có 30 ngày để yêu cầu miễn trừ, vì vậy hãy hành động nhanh chóng ngay sau khi nhận được thông báo về khoản thanh toán thừa. SSA sẽ không cố gắng thu hồi từ bạn cho đến khi phản hồi yêu cầu của bạn.

Các bước xử lý nếu yêu cầu của bạn bị từ chối

Nếu Cơ quan An sinh Xã hội quyết định bạn có khả năng trả lại số tiền bạn nợ, bạn có thể yêu cầu thay đổi tỷ lệ thu hồi khoản thừa. Điều này có thể giảm số tiền bạn mất từ các khoản thanh toán trong tương lai trong khi bạn đang trả lại số tiền thừa. Việc trả nợ theo cách này sẽ mất nhiều thời gian hơn, nhưng tác động đến ngân sách hàng tháng của bạn sẽ nhỏ hơn.

Bạn sẽ phải điền vào một mẫu khác mô tả tình hình tài chính của mình, và SSA sẽ xem xét lại yêu cầu của bạn. Cũng giống như các yêu cầu miễn trừ, nếu bạn yêu cầu thay đổi tỷ lệ thu hồi khoản thừa, SSA sẽ không cố gắng thu hồi từ bạn cho đến khi ra quyết định về yêu cầu của bạn. Khi nhận được phản hồi, bạn có thể xây dựng ngân sách mới dựa trên các khoản thanh toán trong tương lai của mình.