Mua sắm trực tuyến với tài khoản séc: Hướng dẫn đầy đủ về thanh toán trực tiếp qua ngân hàng

Nếu bạn muốn mua hàng trực tuyến bằng tài khoản séc thay vì dựa vào thẻ tín dụng hoặc ví điện tử, bạn không đơn độc. Nhiều người tiêu dùng thích chuyển khoản ngân hàng trực tiếp cho các giao dịch mua sắm trực tuyến của họ, và phương thức thanh toán này ngày càng trở nên dễ tiếp cận hơn. Dưới đây là tất cả những điều bạn cần biết về việc sử dụng tài khoản séc để mua sắm trực tuyến.

Tại sao chọn thanh toán trực tiếp qua ngân hàng cho mua hàng trực tuyến

Sử dụng tài khoản séc để mua hàng trực tuyến qua chuyển khoản ngân hàng mang lại nhiều lý do hấp dẫn ngoài sự tiện lợi. Nếu bạn không có thẻ tín dụng hoặc đơn giản là không muốn sử dụng, phương thức này cung cấp một lựa chọn hợp pháp khác. Vì bạn chi tiêu trực tiếp từ số dư của mình thay vì vay tiền, bạn kiểm soát tốt hơn thói quen chi tiêu của mình. Bạn cũng tránh được việc phải nhập lại thông tin thẻ nhiều lần, và phương pháp này thường bỏ qua các khoản phí xử lý thanh toán bổ sung mà các nhà bán lẻ thường tính phí cho giao dịch thẻ.

Nhiều chuyên gia tài chính khuyên dùng phương thức này cho những người mua sắm có ý thức về ngân sách, muốn loại bỏ các khoản vay không cần thiết và có cái nhìn rõ ràng hơn về chi tiêu thực tế của mình.

Các bước: Thanh toán lần đầu bằng tài khoản ngân hàng

Để mua hàng trực tuyến thành công bằng tài khoản séc, bạn cần chuẩn bị thông tin ngân hàng và làm theo quy trình đơn giản sau đây. Dưới đây là cách bắt đầu:

Thu thập thông tin cần thiết

Trước khi mua sắm, hãy xác định hai thông tin quan trọng. Số tài khoản séc của bạn xác định tài khoản nào sẽ bị trừ tiền, còn mã định tuyến ngân hàng—một mã gồm chín chữ số duy nhất—hướng dẫn khoản thanh toán đến tổ chức tài chính chính xác. Cả hai có thể tìm thấy bằng cách đăng nhập vào dịch vụ ngân hàng trực tuyến và xem sao kê ngân hàng gần nhất.

Tìm các nhà bán lẻ chấp nhận phương thức thanh toán này

Không phải tất cả các nhà bán lẻ trực tuyến đều hỗ trợ thanh toán qua tài khoản ngân hàng. Để kiểm tra xem nhà bán lẻ ưa thích của bạn có chấp nhận phương thức này không, hãy thêm một mặt hàng vào giỏ hàng và tiến hành bước thanh toán mà không hoàn tất giao dịch. Điều này giúp bạn xem tất cả các phương thức thanh toán khả dụng mà không cần cam kết mua hàng.

Nhập thông tin thanh toán

Khi đã xác nhận phương thức thanh toán có sẵn, hãy tìm các thuật ngữ như “ACH,” “eCheck,” hoặc “thêm tài khoản ngân hàng” trong quá trình thanh toán. Những thuật ngữ này đều đề cập đến cùng một quy trình chuyển khoản ngân hàng. Nhập cẩn thận số tài khoản và mã định tuyến, kiểm tra kỹ từng chữ số trước khi gửi để tránh thất bại thanh toán do lỗi.

Hoàn tất giao dịch

Luôn xác nhận rằng các số bạn nhập khớp với thông tin tài khoản thực của mình trước khi nhấn nút xác nhận cuối cùng. Bước xác nhận này giúp tránh các giao dịch bị từ chối và đảm bảo tiền của bạn đến đúng nơi cần đến.

Các nhà bán lẻ chấp nhận thanh toán qua tài khoản ngân hàng trực tiếp

Các nhà bán lẻ trực tuyến lớn ngày càng chấp nhận phương thức thanh toán qua ngân hàng trực tiếp. Amazon là ví dụ nổi bật thường xuyên chấp nhận thanh toán bằng tài khoản séc, trong khi một số nền tảng như eBay chấp nhận séc điện tử như một phương án thay thế. Tuy nhiên, thực tế là nhiều cửa hàng trực tuyến vẫn chưa cung cấp phương thức thanh toán này. Những nơi không hỗ trợ thường yêu cầu thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ quà tặng hoặc các dịch vụ “Mua trước, Trả sau” như Affirm và Klarna.

Nếu bạn thường xuyên mua sắm tại các nhà bán lẻ cụ thể, hãy kiểm tra cài đặt thanh toán của họ trực tiếp hoặc liên hệ dịch vụ khách hàng để hỏi về các tùy chọn thanh toán qua tài khoản ngân hàng. Khả năng chấp nhận ngày càng mở rộng, đặc biệt ở các nhà bán lẻ lớn chú trọng đến khả năng tiếp cận thanh toán.

Ưu điểm và hạn chế của thanh toán qua tài khoản ngân hàng

Lợi ích chính

Thanh toán trực tiếp qua ngân hàng giúp bạn không phụ thuộc vào thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Quá trình thanh toán thường không phát sinh phí bổ sung từ nhà bán lẻ, nghĩa là toàn bộ số tiền mua hàng sẽ đi vào đơn hàng của bạn. Bằng cách rút tiền trực tiếp từ số dư khả dụng, bạn tạo ra giới hạn chi tiêu tự nhiên giúp tránh chi tiêu quá mức và nợ nần không cần thiết.

Những hạn chế đáng chú ý

Hạn chế chính là khả năng tiếp cận—hầu hết các nhà bán lẻ trực tuyến vẫn chưa cung cấp phương thức này. Nếu số dư tài khoản của bạn không đủ để thanh toán, giao dịch sẽ bị từ chối, khác với thẻ tín dụng có thể chấp nhận các khoản mua vượt quá số dư hiện tại. Bạn cũng bỏ lỡ các chương trình thưởng như hoàn tiền, điểm thưởng hoặc dặm bay mà thẻ tín dụng thường cung cấp. Cuối cùng, phương thức này thường không đi kèm các chế độ bảo vệ người mua hoặc bảo hành mở rộng như khi thanh toán bằng thẻ.

Các phương thức thanh toán thay thế khi không thể dùng thanh toán qua ngân hàng trực tiếp

Khi nhà bán lẻ ưa thích của bạn không hỗ trợ thanh toán qua tài khoản séc, có một số phương án hiệu quả giúp bạn truy cập vào nguồn tiền từ ngân hàng của mình.

PayPal: Lựa chọn dễ tiếp cận nhất

PayPal vẫn là một trong những cách dễ nhất để mua hàng trực tuyến bằng tài khoản ngân hàng. Bạn liên kết tài khoản séc của mình với một tài khoản PayPal miễn phí, rồi sử dụng PayPal tại hàng nghìn nhà bán lẻ như Walmart và Target. Dịch vụ này đi kèm các biện pháp phòng chống gian lận và bảo vệ mua hàng miễn phí cho các giao dịch nội địa. Phương thức này cung cấp sự an toàn của trung gian đồng thời duy trì sự tiện lợi của việc thanh toán qua ngân hàng.

Thẻ ghi nợ trả trước: Kiểm soát chi tiêu toàn diện

Khác với thẻ ghi nợ truyền thống liên kết với tài khoản ngân hàng, thẻ trả trước cho phép bạn đặt giới hạn chi tiêu rõ ràng. Nạp tiền vào thẻ qua chuyển khoản ngân hàng, gửi tiền trực tiếp hoặc tiền mặt, và bạn chỉ có thể tiêu số tiền đã nạp. Nếu nhà bán lẻ của bạn không hỗ trợ thanh toán qua ngân hàng, thẻ trả trước giúp lấp đầy khoảng trống này trong khi vẫn kiểm soát ngân sách chặt chẽ. Các lựa chọn thẻ trả trước tốt nhất thường tính phí thấp hàng tháng và có phương thức nạp tiền phí thấp.

Mua trước, Trả sau: Linh hoạt cho các khoản mua lớn

Dịch vụ BNPL chia nhỏ khoản mua hàng của bạn thành các khoản trả góp theo thời gian, và hầu hết không tính lãi nếu bạn thanh toán đúng hạn. Phương pháp này phù hợp với các mặt hàng đắt tiền, nhưng cần chú ý đến phí trễ hạn, lãi suất hoãn hoặc các khoản phí hàng tháng mà một số nhà cung cấp áp dụng. Nhược điểm là các tùy chọn trả góp có thể tạo ảo tưởng về khả năng chi trả, dẫn đến chi tiêu vượt quá khả năng thực tế của bạn.

Thẻ quà tặng: Kết nối ngân hàng và nhà bán lẻ trực tuyến

Mua thẻ quà tặng kỹ thuật số hoặc thẻ vật lý tại các cửa hàng, trạm xăng, rồi đổi chúng trực tuyến. Thẻ Visa và Mastercard chung hoạt động gần như ở mọi nơi, mang lại sự linh hoạt khi nhà bán lẻ cụ thể của bạn không chấp nhận thanh toán trực tiếp qua ngân hàng.

Hỗ trợ của chính phủ: Thẻ SNAP và EBT

Đối với các gia đình đủ điều kiện, SNAP cung cấp thẻ EBT để mua thực phẩm. Các nhà bán lẻ như Walmart, Amazon, Instacart và Aldi ngày càng chấp nhận thanh toán bằng thẻ EBT trực tuyến như một phần của các chương trình thử nghiệm liên bang, biến thẻ trợ cấp của bạn thành một công cụ thanh toán giống như tài khoản séc.

Khi nào nên chọn thanh toán qua ngân hàng trực tiếp so với các phương thức thay thế

Quyết định của bạn nên dựa trên nhiều yếu tố. Nếu nhà bán lẻ hỗ trợ thanh toán qua tài khoản ngân hàng và bạn muốn kiểm soát tối đa với chi phí thấp, hãy sử dụng trực tiếp. Nếu không, PayPal là giải pháp an toàn và được chấp nhận tiếp theo. Đối với các khoản mua lớn, hãy xem xét dịch vụ BNPL. Đối với mua sắm thường xuyên tại các nhà bán lẻ cụ thể, thẻ trả trước hoặc thẻ quà tặng có thể phù hợp tùy theo mô hình chi tiêu của bạn.

Các thực hành bảo mật cần thiết khi mua sắm trực tuyến liên kết ngân hàng

Việc sử dụng tài khoản séc để mua hàng trực tuyến đòi hỏi bạn phải nâng cao ý thức bảo mật vì bạn đang kết nối trực tiếp với tài sản tài chính quan trọng nhất của mình.

Xác minh tính hợp pháp của trang web

Chỉ nhập thông tin ngân hàng của bạn trên các trang web bạn nhận diện và tin tưởng. Trước khi gửi thông tin ngân hàng, hãy kiểm tra xem trang web có chứng chỉ SSL không—tìm “https://” trong URL và biểu tượng ổ khóa. Những dấu hiệu này cho thấy dữ liệu của bạn được mã hóa để bảo vệ.

Tạo và duy trì mật khẩu mạnh

Phát triển mật khẩu duy nhất, phức tạp cho từng tài khoản nhà bán lẻ. Nếu phát hiện hoạt động đăng nhập đáng ngờ, hãy thay đổi mật khẩu ngay lập tức. Không bao giờ dùng lại mật khẩu trên các trang web khác nhau.

Không lưu thông tin ngân hàng

Tránh lưu thông tin tài khoản séc của bạn trên trang web nhà bán lẻ để tiện lợi. Việc này làm tăng nguy cơ nếu nhà bán lẻ gặp sự cố rò rỉ dữ liệu. Thay vào đó, nhập thông tin mới mỗi lần mua sắm.

Theo dõi sao kê ngân hàng thường xuyên

Kiểm tra hoạt động tài khoản séc hàng tuần nếu bạn thường xuyên mua sắm trực tuyến. Tìm các giao dịch không rõ và liên hệ ngân hàng ngay lập tức nếu phát hiện chi phí đáng ngờ. Phát hiện sớm giúp tránh thiệt hại lớn hơn do gian lận.

Bằng cách tuân thủ các hướng dẫn này, bạn có thể yên tâm sử dụng tài khoản séc để mua hàng trực tuyến đồng thời bảo vệ an toàn tài chính của mình một cách mạnh mẽ.