41 Bang Bang Không Thuế An Sinh Xã Hội Ảnh Hưởng Đến Kế Hoạch Nghỉ Hưu Năm 2026

Đối với hàng triệu người Mỹ đang chuẩn bị nghỉ hưu, nơi bạn sinh sống đóng vai trò quan trọng đáng kể. Tính đến năm 2026, một số lượng lớn các bang vẫn bảo vệ người nghỉ hưu bằng cách không đánh thuế thu nhập từ An sinh xã hội—một lợi ích mang lại khoản tiết kiệm hàng năm đáng kể cho những người đủ điều kiện. Cảnh quan thuế thu nhập từ An sinh xã hội của các bang đã thay đổi đáng kể, với nhiều khu vực chuyển hướng sang giảm thuế thay vì áp đặt gánh nặng bổ sung lên các khoản trợ cấp của người nghỉ hưu.

Theo dữ liệu của AARP, khoảng 40% người Mỹ từ 65 tuổi trở lên phụ thuộc vào An sinh xã hội ít nhất một nửa thu nhập của họ, khiến các quyết định về chính sách thuế trở thành yếu tố quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu. Tin vui là trên toàn nước Mỹ, hiện có 41 bang cùng Washington, D.C. cung cấp miễn thuế từ thu nhập An sinh xã hội của bang—một sự mở rộng đáng kể so với những năm trước.

Phong trào ngày càng tăng: Các bang chấm dứt thuế An sinh xã hội

Xu hướng bảo vệ thu nhập từ An sinh xã hội đã tăng tốc vào năm 2024 và tiếp tục đến năm 2026. Missouri, Nebraska và Kansas đều quyết định ngừng đánh thuế trợ cấp An sinh xã hội, phản ánh nhận thức ngày càng rộng rãi về tầm quan trọng của việc bảo vệ thu nhập nghỉ hưu.

“Nhóm các bang cung cấp giảm thuế An sinh xã hội ngày càng lớn hơn nhiều so với những bang vẫn đánh thuế các khoản trợ cấp này,” giải thích ông Brian Kuhn, CFP, cố vấn tài chính tại Wealth Enhancement Group. “Mỗi bang có quy định riêng, có thể thay đổi, nhưng xu hướng chung là có lợi cho người nghỉ hưu.”

Một diễn biến đáng chú ý là West Virginia, đang dần loại bỏ thuế An sinh xã hội. Tính đến năm 2026, cư dân West Virginia không còn phải chịu thuế thu nhập bang trên trợ cấp An sinh xã hội—chính sách này có hiệu lực từ đầu năm.

Chín bang vẫn tiếp tục đánh thuế An sinh xã hội

Trong khi phần lớn các bang đang hướng tới miễn thuế thu nhập từ An sinh xã hội, vẫn còn chín khu vực duy trì thuế đối với các khoản trợ cấp này:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia (đến 2025; không còn áp dụng trong 2026)

Tuy nhiên, ngay cả trong các bang này, vẫn có các ngoại lệ. Người dân Colorado từ 55 đến 64 tuổi có thu nhập gộp điều chỉnh (AGI) từ 75.000 đô la trở xuống (hoặc 95.000 đô la đối với các cặp nộp chung) hiện đủ điều kiện được trừ hoàn toàn các khoản trợ cấp An sinh xã hội bị đánh thuế liên bang—chính sách này đã mở rộng cho năm 2025 và tiếp tục đến năm 2026.

Danh sách toàn diện: 41 bang không đánh thuế An sinh xã hội

Các bang hiện đang miễn thuế thu nhập từ An sinh xã hội chiếm phần lớn của quốc gia:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, cùng Washington, D.C.

Danh sách toàn diện này cho thấy rằng người nghỉ hưu ở phần lớn đất nước được hưởng sự bảo vệ khỏi thuế thu nhập từ An sinh xã hội của bang.

Hiểu rõ tiết kiệm thuế cá nhân của bạn

Ảnh hưởng tài chính của việc sống ở các bang không đánh thuế An sinh xã hội là rất lớn khi tính trên toàn bộ dân số. “Chỉ riêng Missouri, người nghỉ hưu chung hưởng lợi khoảng 309 triệu đô la mỗi năm từ tiết kiệm thuế,” ông Jeff Rose, CFP và sáng lập của Good Financial Cents, nhận xét. “Ở Nebraska, con số này lên tới khoảng 17 triệu đô la—số tiền này ở lại trong túi của người nghỉ hưu thay vì chảy vào ngân sách bang.”

Để tính khoản tiết kiệm tiềm năng của riêng bạn, hãy áp dụng tỷ lệ thuế hiệu quả của bang bạn vào tổng thu nhập An sinh xã hội của bạn. Ví dụ, nếu tỷ lệ thuế hiệu quả của bang bạn là 5% và bạn nhận 30.000 đô la mỗi năm từ trợ cấp An sinh xã hội, bạn sẽ tiết kiệm khoảng 1.500 đô la mỗi năm khi sống ở bang không đánh thuế An sinh xã hội.

Tuy nhiên, phép tính thực tế còn phụ thuộc vào việc hiểu rõ quy định của bang bạn và tình hình thuế cá nhân của bạn. Các cố vấn tài chính chuyên nghiệp khuyên bạn nên xem xét luật thuế hiện hành của bang và tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế để xác định chính xác các yêu cầu khai thuế của mình.

Tại sao chính sách thuế của bang lại quan trọng đối với thu nhập nghỉ hưu

Thuế liên bang đã ảnh hưởng đáng kể đến thu nhập từ An sinh xã hội—tối đa 85% trợ cấp của bạn có thể bị đánh thuế thu nhập liên bang tùy thuộc vào tổng thu nhập của bạn. Khi kết hợp với khả năng bị đánh thuế của bang, việc giảm trợ cấp có thể trở nên đáng kể. Đó là lý do tại sao quyết định của các bang về việc miễn hoặc đánh thuế thu nhập từ An sinh xã hội mang ý nghĩa thực sự trong kế hoạch tài chính nghỉ hưu.

Phong trào các bang không đánh thuế An sinh xã hội phản ánh nhận thức ngày càng tăng rằng người nghỉ hưu xứng đáng được bảo vệ thu nhập mà họ đã kiếm và bị đánh thuế trong những năm làm việc. Khi bạn tiến gần hoặc bước vào nghỉ hưu, việc hiểu rõ bang của bạn có đánh thuế An sinh xã hội hay không vẫn là một phần thiết yếu của kế hoạch tài chính toàn diện. Với 41 bang hiện cung cấp miễn thuế, nhiều người Mỹ có thể tận dụng lợi ích thuế quý giá này.