Bạn đang xem xét một Move? Hiểu về các Bang Không Thuế Thu Nhập và Chi Phí Ẩn của Chúng

Ý tưởng chuyển đến nơi không phải trả thuế bang có thể nghe có vẻ như một giấc mơ tài chính. Dù sao đi nữa, loại bỏ một khoản khấu trừ đáng kể khỏi lương mỗi tháng có thể nghĩa là nhiều tiền hơn trong túi của bạn. Nhưng trước khi bắt đầu đóng gói, đáng để hiểu rằng việc không có thuế thu nhập bang không nhất thiết đồng nghĩa với gánh nặng thuế tổng thể nhẹ hơn. Mỗi bang đều cần nguồn thu để tài trợ cho trường học, đường xá, dịch vụ khẩn cấp và hạ tầng. Những bang không có thuế thu nhập chỉ đơn giản là đã chọn các cơ chế tài trợ thay thế — và những phương án đó có thể cộng lại nhanh chóng.

Chín Bang Có Ưu Đãi Không Thuế Thu Nhập Bang

Chín bang đã thành công trong việc hoạt động mà không thu thuế thu nhập bang, khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với cư dân muốn giảm thiểu nghĩa vụ thuế của mình. Tuy nhiên, mỗi bang có cách tiếp cận khác nhau rõ rệt để bù đắp khoản thu hụt đó.

Alaska nổi bật là đặc biệt độc đáo. Nó không chỉ tránh thu thuế thu nhập bang mà còn không áp dụng thuế bán hàng toàn bang. Thay vào đó, nền tảng tài chính của bang dựa vào khai thác tài nguyên — chủ yếu là doanh thu từ dầu mỏ chảy qua Hệ thống Dầu khí Trans-Alaska. Một số đô thị có thu thuế bán hàng địa phương, nhưng cấu trúc thuế tổng thể vẫn nằm trong số những cấu trúc ưu đãi nhất cả nước.

Florida đã xây dựng nền kinh tế dựa trên du lịch và cuộc sống ấm áp. Người nghỉ hưu và các gia đình đổ về bang chính xác vì không có thuế thu nhập bang, nhưng họ bù lại bằng cách trả thuế bán hàng 6%, cao hơn nhiều bang khác.

Nevada là một ví dụ thú vị cho những người có thu nhập cao. Bang này không thu thuế thu nhập trong khi duy trì mức thuế bán hàng 6.85%. Ở Quận Clark, nơi Las Vegas chi phối nền kinh tế, tổng thuế bán hàng liên bang và địa phương đạt 8.38%. Giống Florida, Nevada phụ thuộc nhiều vào doanh thu du lịch để duy trì tài chính.

New Hampshire có cách tiếp cận tinh tế hơn. Trong khi cư dân không phải trả thuế trên lương W-2 từ công việc, bang vẫn thu 5% thuế trên lãi và cổ tức — khiến nó chỉ miễn thuế thu nhập một phần chứ không hoàn toàn miễn. Sự khác biệt này quan trọng đối với những người nghỉ hưu rút tiền từ các tài khoản đầu tư. Thỏa thuận? Cư dân New Hampshire phải đối mặt với gánh nặng thuế tài sản cao thứ ba cả nước, ở mức 1.61%.

South Dakota cung cấp một trong những môi trường thuế thực sự thấp. Ngoài việc không có thuế thu nhập bang, bang này chỉ thu 4.2% thuế bán hàng bang, các đô thị có thể thêm tối đa 2%. Sự kết hợp này giúp cư dân có nhiều thu nhập khả dụng hơn, mặc dù cơ hội việc làm còn hạn chế. Mức lương tối thiểu của bang đạt 11.50 đô la kể từ tháng 1 năm 2025.

Tennessee kết hợp không có thuế thu nhập bang với thuế bán hàng bang 7.0%, mặc dù các khoản bổ sung của địa phương đẩy trung bình lên 9.55% toàn bang. Gánh nặng thuế bán hàng ảnh hưởng không cân xứng đến các hộ gia đình thu nhập thấp, nhưng các chuyên gia làm việc không bị đánh thuế phần W-2 của họ ở cấp bang.

Texas tự giới thiệu là bang không thu thuế tối đa, với thuế thu nhập bang bằng 0 và chi phí sinh hoạt hợp lý ở nhiều khu vực. Tuy nhiên, cư dân phải đối mặt với thuế bán hàng 6.25% và thuế tài sản nằm trong số cao nhất cả nước. Thêm vào đó là mức lương tối thiểu của bang là 7.25 đô la — chỉ bằng mức tối thiểu liên bang — hạn chế khả năng kiếm tiền ngay cả khi được miễn thuế thu nhập.

Washington gần như dựa hoàn toàn vào doanh thu thuế bán hàng, dẫn đến mức thuế 6.5% đứng trong số cao nhất cả nước. Ưu điểm? Từ tháng 1 năm 2025, mức lương tối thiểu của Washington là 16.66 đô la, mang lại cho người lao động sức mua đáng kể hơn so với các bang lân cận.

Wyoming có thể cung cấp đề xuất không thu thuế bang cân đối nhất. Bang này không áp dụng thuế thu nhập cá nhân hay thuế thu nhập doanh nghiệp, khiến nó hấp dẫn đối với các doanh nhân và chủ doanh nghiệp. Thuế bán hàng là 4%, tăng lên 5.44% với thuế địa phương, và thuế tài sản cực kỳ thấp, chỉ 0.55% đối với nhà ở có chủ sở hữu.

Tại sao Không Thuế Thu Nhập Không Phải Luôn Luôn Có Thuế Tổng Thể Thấp Hơn

Sự hiểu lầm quan trọng về việc không có thuế bang là nó tự động dẫn đến gánh nặng tài chính nhẹ hơn. Thực tế phức tạp hơn nhiều. Các bang vẫn cần tiền để cung cấp dịch vụ, và khi họ không thu thuế thu nhập, họ chuyển gánh nặng đó sang các nguồn khác — thường là thuế bán hàng, thuế tài sản, thuế lợi tức vốn, hoặc sự kết hợp của chúng.

Hãy xem xét ví dụ cho một người có thu nhập cao sống ở California, nơi kết hợp thuế thu nhập bang với thuế liên bang tạo ra mức thuế biên vượt quá 50%. Chuyển đến Texas hoặc Florida có thể tiết kiệm đáng kể hàng năm. Tuy nhiên, một người lao động trung bình hoặc người dự định nghỉ hưu có thể thấy con số không thuận lợi hơn. Thuế bán hàng và thuế tài sản cao hơn có thể bù đắp khoản tiết kiệm thuế thu nhập, đặc biệt đối với những người sở hữu nhiều tài sản hoặc tiêu dùng cao.

Đối với những người nghỉ hưu rút tiền từ 401(k) và IRA, phép tính trở nên có lợi hơn. Các tài khoản có ưu đãi thuế này thường là nguồn thu nhập chính trong thời kỳ nghỉ hưu. Ở các khu vực không có thuế bang, người nghỉ hưu giữ được nhiều hơn mỗi lần rút tiền, tạo ra sự khác biệt rõ rệt đối với thu nhập cố định.

Ngược lại, các hộ gia đình thu nhập thấp phải gánh chịu gánh nặng thuế bán hàng nhiều hơn. Một gia đình tiêu hết phần lớn thu nhập vào hàng hóa và dịch vụ phải trả thuế bán hàng trên gần như mọi đô la, trong khi người có thu nhập cao tiết kiệm nhiều hơn phần thu nhập của họ sẽ chịu gánh nặng thuế bán hàng nhỏ hơn.

Lợi Ích Thuế So Với Chất Lượng Cuộc Sống: Chi Phí Thực Sự Của Không Thuế Bang

Ngoài các con số trong bảng tính, quyết định chuyển nhà còn phụ thuộc vào các yếu tố mà nhiều phân tích tài chính bỏ qua. Các bang tránh thu thuế thu nhập đôi khi phân bổ ít nguồn lực hơn cho giáo dục, hạ tầng và dịch vụ công — hậu quả của tổng doanh thu thấp hơn. Một số nơi không có thuế bang gặp khó khăn với triển vọng lương thấp hơn, tăng trưởng việc làm không đều và cơ hội nghề nghiệp hạn chế.

Washington và Nevada đã giải quyết điều này bằng cách phát triển các ngành du lịch và dịch vụ mạnh mẽ, cung cấp nguồn thu thuế đáng kể. Wyoming thu hút các doanh nghiệp tìm kiếm môi trường không có thuế doanh nghiệp. Tuy nhiên, các bang không có thuế khác phải đối mặt với những hạn chế kinh tế thực sự có thể làm suy yếu khoản tiết kiệm thuế lý thuyết.

Chất lượng trường học, điều kiện đường xá, thời gian phản ứng khẩn cấp và chất lượng hạ tầng tổng thể ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống hàng ngày và giá trị tài sản dài hạn. Một khoản tiết kiệm thuế biến mất vào giá trị tài sản giảm hoặc kết quả giáo dục kém không thực sự là một khoản tiết kiệm.

Thêm vào đó, việc di chuyển mang theo các chi phí ẩn: phí luật sư, hoa hồng môi giới bất động sản, chi phí chuyển nhà và khả năng gián đoạn cơ hội thăng tiến nghề nghiệp. Những chi phí chuyển đổi này có thể mất nhiều năm để bù đắp qua khoản tiết kiệm thuế.

Quyết Định Của Bạn: Một Khung Tham Chiếu Cá Nhân Hóa

Liệu không thuế bang có thực sự mang lại lợi ích tài chính phù hợp hay không hoàn toàn phụ thuộc vào tình hình cá nhân của bạn. Những người có thu nhập cao — đặc biệt là ở California, New York hoặc các bang thuế cao khác — thường thấy rõ nhất khoản tiết kiệm khi chuyển đến các khu vực không có thuế thu nhập.

Những người có thu nhập trung bình nên tính toán cẩn thận tổng gánh nặng thuế của mình dưới từng kịch bản, bao gồm thuế tài sản và thuế bán hàng. Khoản tiết kiệm có thể nhỏ hoặc không có gì tùy thuộc vào mô hình chi tiêu và chi phí nhà ở.

Người nghỉ hưu sẽ hưởng lợi đáng kể khi rút tiền từ các tài khoản hưu trí trong các bang không có thuế thu nhập. Hiệu quả tích lũy trong 20-30 năm nghỉ hưu có thể nâng cao đáng kể sức mua của họ.

Cuối cùng, hãy đánh giá xem phong cách sống và điều kiện kinh tế của các bang không có thuế phù hợp với giá trị và mục tiêu nghề nghiệp của bạn hay không. Một nơi không có thuế nhưng cơ hội nghề nghiệp hạn chế lại là một loại chi phí khác — được trả bằng sự hài lòng trong sự nghiệp và tiềm năng kiếm tiền dài hạn chứ không phải bằng đô la gửi vào ngân sách thuế.

Điều cần nhớ: không thuế bang là một lợi thế đáng xem xét, nhưng chỉ trong bối cảnh toàn diện về tài chính và ưu tiên cuộc sống của bạn.