Hiểu về Thu nhập Chủ động: Nền tảng xây dựng Tài sản lâu dài

Khi nói đến kiếm tiền, hầu hết mọi người bắt đầu cùng một cách: họ có một công việc. Nhưng bạn đã bao giờ tự hỏi điều gì phân biệt thu nhập từ công việc của bạn với số tiền bạn kiếm được từ các khoản đầu tư chưa? Hiểu rõ về thu nhập hoạt động—và cách nó khác biệt với thu nhập thụ động—có thể là chìa khóa để xây dựng sự an toàn tài chính thực sự. Cả hai loại thu nhập đều quan trọng suốt đời bạn, nhưng học cách tận dụng chúng một cách chiến lược có thể thúc đẩy nhanh hơn con đường đến độc lập tài chính nhiều lần so với việc chỉ dựa vào một trong hai.

Thu nhập hoạt động khác gì với Thu nhập thụ động

Về bản chất, thu nhập hoạt động và thu nhập thụ động thể hiện hai phương pháp kiếm tiền hoàn toàn khác nhau. Thu nhập hoạt động yêu cầu bạn phải đổi thời gian và công sức của mình trực tiếp lấy phần thưởng bằng tiền. Bạn xuất hiện, bạn làm việc, bạn nhận lương. Ngược lại, thu nhập thụ động đến từ việc sở hữu các tài sản tạo ra thu nhập. Sự khác biệt then chốt? Thường bạn cần kiếm thu nhập hoạt động trước để tích lũy vốn cần thiết để đầu tư vào các tài sản tạo ra thu nhập thụ động.

Trong khi cả hai hình thức thu nhập cuối cùng đều đòi hỏi một mức độ công việc hoặc đầu tư nào đó, chúng hoạt động dựa trên các nguyên tắc hoàn toàn khác nhau. Thu nhập hoạt động yêu cầu sự tham gia liên tục vào một hoạt động. Thu nhập thụ động, khi đã được thiết lập, hoạt động với ít nỗ lực liên tục từ bạn hơn.

Định nghĩa Thu nhập hoạt động: Nơi bắt đầu của hầu hết các khoản thu nhập

Thu nhập hoạt động là gì theo thực tế? Đó là khoản thu nhập bạn nhận được từ việc tham gia tích cực vào các hoạt động liên quan đến công việc. Điều này bao gồm lương từ một công việc truyền thống, tiền lương, tiền tips, hoa hồng từ bán hàng, thu nhập tự do, công việc phụ, và bất kỳ khoản bồi thường nào khác liên quan trực tiếp đến lao động hoặc dịch vụ của bạn.

Điểm đặc trưng của thu nhập hoạt động là đơn giản: bạn đổi giờ làm việc lấy tiền. Dù bạn nhận lương theo giờ hay theo năm, bạn đang trao đổi thời gian của mình để lấy tiền. Đây là lý do tại sao thu nhập hoạt động hình thành nền tảng cho cuộc sống tài chính của hầu hết mọi người—nó là cách trực tiếp và đáng tin cậy nhất để tạo ra nguồn thu.

Một số nguồn thu nhập hoạt động phổ biến gồm:

• Việc làm: Nguồn thu nhập hoạt động phổ biến nhất. Bạn làm việc cho một nhà tuyển dụng và nhận lương theo giờ hoặc theo năm. Xuất hiện làm việc, thực hiện nhiệm vụ, nhận tiền lương.
• Sở hữu doanh nghiệp: Nếu bạn sở hữu và vận hành một doanh nghiệp mà không có đội ngũ quản lý xử lý hoạt động hàng ngày, bạn đang kiếm thu nhập hoạt động. Bất kỳ sự tham gia nào vào bán hàng, cung cấp dịch vụ hoặc quyết định vận hành đều được tính là tham gia tích cực.
• Dịch vụ tự do: Cung cấp kỹ năng chuyên môn để nhận thù lao—dù là viết lách, chỉnh sửa video, phát triển phần mềm, tư vấn pháp lý hay công việc hợp đồng—đều được xem là thu nhập hoạt động.
• Công việc trong nền kinh tế gig: Lái xe cho các dịch vụ chia sẻ xe như Uber, giao đồ ăn qua DoorDash, chăm sóc thú cưng hoặc các công việc dựa trên hợp đồng tương tự đều thuộc loại thu nhập hoạt động.

Nguồn gốc của Thu nhập thụ động

Thu nhập thụ động là số tiền kiếm được với ít nỗ lực liên tục. Khi đã thiết lập ban đầu và đầu tư, các dòng thu nhập này tạo ra lợi nhuận phần lớn tự vận hành.

Các nguồn thu nhập thụ động phổ biến gồm:

• Lợi nhuận từ đầu tư: Tiền đầu tư vào thị trường chứng khoán sinh lợi nhuận từ lãi suất, cổ tức và lợi nhuận vốn. Số tiền của bạn làm việc cho bạn, tạo ra thu nhập mà không cần nỗ lực thêm.
• Lãi suất ngân hàng: Gửi tiền vào các tài khoản tiết kiệm, đặc biệt là các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, tạo ra thu nhập lãi suất thụ động tự động dựa trên lãi suất của tài khoản.
• Cổ tức: Dù từ đầu tư cổ phiếu, trái phiếu hay sở hữu doanh nghiệp, cổ tức là khoản thanh toán bạn nhận mà không cần làm việc. Các khoản đầu tư truyền thống thường phân phối cổ tức hàng quý hoặc hàng tháng.
• Bất động sản cho thuê: Bất động sản có thể cung cấp thu nhập thụ động đáng kể sau khi thuê và quản lý chuyên nghiệp. Mặc dù ban đầu cần thời gian và vốn đầu tư, việc thuê quản lý giúp thu nhập liên tục gần như không cần can thiệp.
• Sản phẩm kỹ thuật số và doanh nghiệp trực tuyến: Xây dựng một doanh nghiệp trực tuyến đòi hỏi đầu tư thời gian lớn ban đầu. Tuy nhiên, khi hệ thống đã được thiết lập và tự động hóa, hoặc khi bạn đã thuê các đội vận hành, doanh nghiệp sẽ tạo ra thu nhập với ít sự tham gia của cá nhân.

Hiểu về Thuế của cả hai loại thu nhập

IRS (Cục Thuế Mỹ) xử lý thu nhập hoạt động và thu nhập thụ động khác nhau, và sự phân biệt này quan trọng đối với kết quả tài chính của bạn. Thu nhập hoạt động thường bị đánh thuế theo mức thuế thu nhập tiêu chuẩn của bạn, thường bị khấu trừ trực tiếp từ paycheck. Thu nhập thụ động có mức thuế khác nhau đáng kể dựa trên nguồn thu và có thể bị đánh thuế ở mức thấp hơn, mức tiêu chuẩn hoặc thậm chí cao hơn tùy theo cách tạo ra nó.

Vì quy định về thuế đầu tư rất đa dạng và phức tạp, việc tham khảo ý kiến của một chuyên gia thuế có trình độ là điều cần thiết khi quản lý các dòng thu nhập thụ động. Một chuyên gia thuế có thể giúp bạn tối ưu hóa tình hình thuế dựa trên các nguồn thu nhập cụ thể của bạn.

Lợi thế chiến lược: Kết hợp Thu nhập hoạt động và Thu nhập thụ động

Đây là điểm mà hầu hết mọi người bỏ lỡ cơ hội. Trong khi thu nhập hoạt động cung cấp thu nhập chính của bạn hiện tại, thu nhập thụ động mang lại khả năng cuối cùng là loại bỏ sự phụ thuộc vào công việc hoạt động. Chiến lược là kết hợp cả hai một cách có chủ đích.

Bằng cách tập trung vào việc tăng thu nhập hoạt động—thông qua tăng lương, làm việc tốt hơn hoặc mở rộng công việc tự do—bạn tạo ra số dư để đầu tư. Những khoản đầu tư này nuôi dưỡng các dòng thu nhập thụ động của bạn. Càng nhiều vốn bạn hướng vào các tài sản tạo ra thu nhập thụ động, thu nhập thụ động hàng năm của bạn càng cao.

Theo thời gian, điều này tạo ra hiệu ứng cộng hưởng mạnh mẽ. Ví dụ thực tế:

• Mức lương theo giờ: 20$/giờ
• Thu nhập hoạt động hàng năm: 41.600$
• Số tiền đầu tư hàng năm (15% thu nhập): 6.240$

Giả sử lợi nhuận đầu tư trung bình 8% mỗi năm trong năm năm, số tiền bạn đầu tư sẽ tăng lên khoảng 45.000$. Với lợi nhuận 8%, các tài sản này sẽ tạo ra khoảng 3.600$ trong năm tiếp theo—tương đương với một mức tăng lương 1,73$/giờ mà không cần làm thêm công việc nào. Khi chu kỳ này tiếp tục qua các năm, thu nhập thụ động của bạn sẽ tăng nhanh trong khi thu nhập hoạt động của bạn gần như giữ nguyên.

Con đường đến độc lập tài chính

Cuối cùng, thu nhập thụ động của bạn có thể vượt qua thu nhập hoạt động của bạn. Lúc đó, bạn đạt được độc lập tài chính—khả năng duy trì lối sống của mình chỉ bằng thu nhập thụ động, không dựa vào việc làm hoặc công việc hoạt động.

Tuy nhiên, kết quả này không tự nhiên xảy ra. Xây dựng đủ thu nhập thụ động đòi hỏi bạn bắt đầu từ hôm nay. Đó là một cam kết dài hạn, nhưng rất cần thiết đối với hầu hết mọi người muốn có một cuộc nghỉ hưu thoải mái. Bạn có thể dành hàng thập kỷ kiếm thu nhập hoạt động trong khi dần dần xây dựng các dòng thu nhập thụ động, nhưng nỗ lực này sẽ tích tụ theo thời gian một cách đáng kể.

Kết luận

Cả thu nhập hoạt động và thu nhập thụ động đều đóng vai trò thiết yếu trong việc xây dựng sự an toàn tài chính lâu dài. Hầu hết mọi người bắt đầu cuộc sống tài chính của mình chủ yếu với thu nhập hoạt động, rồi dần dần chuyển sang tăng thu nhập thụ động qua nhiều thập kỷ. Cuối cùng, nghỉ hưu xảy ra khi thu nhập thụ động thay thế hoàn toàn thu nhập hoạt động.

Điều quan trọng là đừng xem hai loại thu nhập này như các lựa chọn cạnh tranh. Thay vào đó, hãy xem chúng như các chiến lược bổ sung cho nhau. Thu nhập hoạt động hiện tại của bạn cung cấp vốn để xây dựng thu nhập thụ động trong tương lai. Hiểu rõ thu nhập hoạt động là gì và cách nó liên quan đến việc tạo ra thu nhập thụ động, bạn có thể xây dựng một kế hoạch cụ thể để tích lũy của cải một cách có hệ thống. Hãy bắt đầu đầu tư vào các tài sản tạo ra thu nhập ngay hôm nay—bạn sẽ cảm ơn chính mình trong tương lai khi đã đạt được tự do tài chính.