Từ thần tượng của Thung lũng Silicon đến tâm điểm của các lệnh trừng phạt: Làm thế nào một công ty khởi nghiệp chạm vào giới hạn đỏ của Venezuela

Viết bài: Ben Foldy

Biên tập: Luffy, Foresight News

Tiêu đề gốc: Một công ty khởi nghiệp tại Thung lũng Silicon đã trở thành cứu cánh tiền điện tử của Venezuela như thế nào

Công ty khởi nghiệp Fintech Kontigo đã chấp nhận chiến lược của Thung lũng Silicon: chuyển văn phòng vào một căn nhà ở San Francisco, tổ chức hackathon phù hợp để lan truyền trên TikTok; trong các buổi pitching, nói toàn những từ khóa nóng, tuyên bố muốn xây dựng “ngân hàng mới của Mỹ Latinh”; thậm chí còn dám tuyên bố sẽ dẫn đầu khai thác nền kinh tế trên sao Hỏa.

Chiến lược này giúp công ty khởi nghiệp nhỏ, phong cách nổi bật này, thành công gia nhập các nhà ươm tạo hàng đầu Y Combinator, và vào tháng 12 năm ngoái đã huy động hơn 20 triệu USD từ các nhà đầu tư danh tiếng như Coinbase Ventures.

Tuy nhiên, các hoạt động quân sự gần đây của Mỹ tại Venezuela đã đẩy mặt trái gây tranh cãi trong hoạt động của Kontigo ra ánh sáng: nó trở thành tuyến đường quan trọng cho dòng tiền vào ra của nền kinh tế Venezuela, bị trừng phạt nghiêm ngặt.

Hiện tại, Kontigo đang đối mặt với việc gián đoạn dịch vụ ngân hàng và mạng lưới thanh toán, bao gồm JPMorgan Chase, Stripe và Bridge, đồng thời còn phải đối mặt với cáo buộc liên quan đến chính quyền Maduro đã bị lật đổ mà chưa được tiết lộ, Kontigo phủ nhận các cáo buộc này.

Người phát ngôn của Kontigo từ chối trả lời các câu hỏi về chi tiết hoạt động, nhưng trong một tuyên bố cho biết công ty đang xem xét lại mô hình vận hành của mình.

「Kontigo cam kết mở rộng phạm vi dịch vụ tài chính cho các nhóm chưa được phục vụ,」 người phát ngôn nói, 「Chúng tôi đang tiến hành kiểm tra nội bộ và sẽ công bố tiến trình khi thích hợp. Chúng tôi tuân thủ luật pháp Mỹ, bao gồm các quy định về trừng phạt, và đang đánh giá lại các quy trình và cơ chế tuân thủ hiện tại, sẽ hoàn thiện khi cần thiết.」

Kontigo được thành lập vào năm 2023 bởi người Venezuela Jesus Castillo, người tự mô tả mình như một “David” sắp đánh bại các ông lớn ngân hàng chính thống. Công ty cho biết, hơn 1,2 triệu người dùng tại Mỹ Latinh và Nam Mỹ đã thực hiện hơn 1 tỷ USD dòng tiền qua nền tảng. Ứng dụng cho phép người dùng đổi tiền tệ cứng thành stablecoin gắn với USD để thanh toán và kết nối với hệ thống ngân hàng truyền thống.

Ngoài Venezuela, công ty mô tả hình ảnh trong mắt các nhà đầu tư là: một nền tảng giúp người dân Venezuela đối mặt với lạm phát phi mã. Nhưng trong nội địa Venezuela, nó lại trở thành tuyến đường tránh các lệnh trừng phạt của Mỹ, nhằm cắt đứt các bộ phận then chốt của chính quyền Maduro khỏi hệ thống tài chính quốc tế.

Dựa trên bản trình bày tại một hội nghị đối tác chỉ dành cho khách mời ở Caracas vào tháng 12 năm ngoái, Kontigo đã mời một nhà kinh tế trình bày cách công nghệ của họ giúp chính quyền Maduro tránh các lệnh trừng phạt của Mỹ đối với xuất khẩu dầu mỏ của quốc gia này, và chuyển doanh thu bán dầu dưới dạng tiền điện tử về nền kinh tế trong nước.

Khi các lệnh trừng phạt cắt đứt các kênh tài chính truyền thống của Venezuela, chính phủ nước này ngày càng dựa vào stablecoin để bán dầu. Nhà kinh tế này trình bày rằng, trong nửa cuối năm ngoái, gần 80% doanh thu dầu mỏ của quốc gia này đã được ghi nhận dưới dạng stablecoin. Các khoản tiền này sau đó được đổi sang bolivar qua các ngân hàng, các quầy giao dịch phi chính thức và các sàn giao dịch tiền điện tử được chính phủ ủy quyền như Kontigo.

Một slide ghi rõ: 「Thị trường tiền điện tử đến cứu trợ.」

Trong nhiều tháng, Kontigo đã cung cấp dịch vụ chuyển khoản qua trung gian giữa các tài khoản ngân hàng Mỹ của JPMorgan Chase, nhưng phần lớn các giao dịch này đều bị cấm theo lệnh trừng phạt.

Vào cuối năm ngoái, JPMorgan Chase đột ngột chấm dứt các kênh này. Theo nguồn tin thân cận, Stripe, công ty xử lý thanh toán và giao dịch cho Kontigo, cũng đã chấm dứt hợp tác với công ty này.

Nguồn tin cho biết, khi Kontigo hợp tác với một tổ chức tài chính Mỹ khác, các lãnh đạo của công ty đã nói với đối tác rằng họ không có hoạt động thực tế tại Venezuela. Gần đây, đối tác này đã thực hiện các biện pháp chấm dứt hợp tác với Kontigo.

Trong bối cảnh các lệnh trừng phạt của Mỹ, Venezuela chuyển sang bán dầu mỏ qua stablecoin

Trong nội địa Mỹ: Một công ty khởi nghiệp nổi bật

Ý định ban đầu của Castillo khi cùng thành lập Kontigo là dùng công nghệ blockchain để giải quyết các khó khăn tài chính hàng ngày của Venezuela, quốc gia này đang đối mặt với lạm phát phi mã và thiếu tín dụng, khiến người dân khó giữ được tiền tiết kiệm. Nền tảng cho phép người dùng đổi bolivar lấy stablecoin gắn với USD, giữ giá trị tốt hơn.

Đối với các nhà đầu tư Mỹ, Castillo đã đóng gói công ty khởi nghiệp của mình như một nhóm di cư đầy khát vọng, nỗ lực vươn lên. Các nhà đầu tư ban đầu cho biết họ bị thu hút bởi tầm nhìn giúp đỡ những người thực sự cần thiết.

Trong tài liệu quảng bá, công ty nói rằng Castillo và đồng nghiệp luân phiên làm ca Uber ban đêm để kiếm sống, trong khi xây dựng công ty, nhằm tạo ra một hệ thống tài chính phù hợp với “thời đại thịnh vượng đa hành tinh”, tránh “xuất khẩu thất bại của tiền tệ và nền kinh tế Trái đất sang sao Hỏa”.

Đến giữa năm 2025, theo một video quảng cáo trên LinkedIn, Kontigo bắt đầu cung cấp cho người dùng tài khoản ngân hàng ảo miễn phí của JPMorgan Chase. Người thân cận cho biết các tài khoản này do một công ty fintech khác là Checkbook cung cấp, JPMorgan Chase không có quan hệ ngân hàng trực tiếp với Kontigo. Tuy nhiên, Kontigo vẫn sử dụng logo của JPMorgan Chase trong quảng cáo.

Vào tháng 12 năm ngoái, vài tuần trước khi Mỹ đột ngột lật đổ chính quyền Maduro, Kontigo tuyên bố đã huy động thành công 20 triệu USD, với các nhà đầu tư gồm Coinbase Ventures, Alumni Ventures và DST Capital. Coinbase, Alumni và DST đều không phản hồi yêu cầu bình luận.

Sau khi huy động vốn, Castillo đăng video trên LinkedIn khoe về căn nhà trị giá “23 triệu USD” ở Silicon Valley, nơi anh cùng 7 thành viên trong nhóm sẽ sinh sống, không bị gián đoạn, mục tiêu trong 60 ngày tới là nâng doanh thu hàng năm lên 100 triệu USD.

「Nếu bạn không sẵn sàng mang cả nhóm đến San Francisco, khóa chặt trong một căn nhà cho đến khi đạt mục tiêu, thì bạn chưa đủ nghiêm túc, bạn không có khát vọng thành công như chúng tôi, bạn sẽ thất bại,」 Castillo nói.

Theo một video quảng bá, đợt huy động này trùng với việc tái định vị thương hiệu dịch vụ của công ty, Kontigo tuyên bố cho phép bất kỳ người dùng nào trên toàn cầu mà không cần cung cấp giấy tờ tùy thân vẫn có thể mua bán tiền điện tử gắn với USD.

「Jamie Dimon, chúng tôi đã đến rồi.」 Castillo đăng trên LinkedIn, gọi tên CEO của JPMorgan Chase, và một lần nữa khoe về việc xây dựng “ngân hàng lớn nhất thế giới”.

Màn hình hiển thị giao diện ứng dụng tiền điện tử của Kontigo, số dư hiển thị 5000 USD và lịch sử giao dịch

Trong nội địa Venezuela: Một câu chuyện khác

Tại Venezuela, Kontigo hoạt động theo giấy phép do cơ quan quản lý tiền điện tử Sunacrip cấp, được chính phủ cho phép kinh doanh tiền điện tử. Giấy phép này do một công ty Venezuela tên Oha Technology cấp, do Bộ trưởng Tài chính Venezuela ký.

Sau đó, Kontigo dường như cố gắng tách mình khỏi Oha, nói rằng họ hợp tác với các tổ chức địa phương ở tất cả các thị trường. Nhưng cho đến gần đây, trang web chính thức của Kontigo vẫn hiển thị giấy phép hoạt động do Sunacrip cấp, và liệt kê Oha là công ty con tại Venezuela. Trang cá nhân của Castillo cho thấy ông từng giữ chức Giám đốc điều hành Oha AI. Trong các tin nhắn nhóm kín trên Wall Street Journal, Castillo từng chia sẻ vào tháng 1 năm 2025 rằng ông đã nhận được giấy phép của Sunacrip và đăng tải các tài liệu liên quan.

Trong buổi giới thiệu chỉ dành cho khách mời tại Caracas, người phát ngôn công ty nhấn mạnh vai trò ngày càng quan trọng của tiền điện tử trong nền kinh tế Venezuela. Nhà kinh tế học Asdrúbal Oliveros nói với khán giả rằng doanh thu từ bán dầu bị trừng phạt được thu bằng stablecoin, sau đó chảy vào các nền tảng tiền điện tử có giấy phép như Kontigo và Crixto.

Người dùng Kontigo tại Venezuela có thể dùng ứng dụng để chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng Venezuela của họ, ngay cả khi ngân hàng đó bị Mỹ trừng phạt.

Chuyển biến số phận

Chỉ vài tuần sau khi công bố huy động vốn thành công, tình hình của Kontigo bắt đầu xấu đi nhanh chóng.

Vào cuối tháng 12 năm ngoái, trang The Information đưa tin về việc Kontigo bị JPMorgan Chase cắt dịch vụ.

Chỉ vài ngày sau, Mỹ tiến hành hoạt động quân sự lật đổ Tổng thống Maduro. Không lâu sau, nhà báo độc lập có ảnh hưởng trong lĩnh vực fintech, Jason Mikula, đăng bài cáo buộc Kontigo có liên hệ bí mật với một trong các con của Maduro.

Ngay lập tức, Kontigo phản ứng.

Khi CEO của nền tảng thanh toán Klarna, Sebastian Siemiatkowski, chia sẻ bài viết của Mikula trên nền tảng X, tài khoản chính thức của Kontigo phản hồi rằng công ty “sẽ truy cứu trách nhiệm những kẻ phát tán thông tin sai lệch này, vì đã gây tổn hại đến uy tín thương hiệu của công ty.”

Sau đó, Kontigo thông báo với người dùng rằng nền tảng đã bị hacker tấn công, tổng cộng 1005 người dùng thiệt hại khoảng 341.000 USD. Công ty cam kết đền bù toàn bộ thiệt hại cho người dùng.

Trong một video dài 9 phút đăng trên mạng xã hội ngày 12 tháng 1, Castillo nói bằng tiếng Tây Ban Nha rằng nền tảng đang bị tấn công bởi hacker và những người chỉ trích, và phủ nhận mối liên hệ nào với chính quyền Maduro.

「Thực tế là, thành công của Kontigo là kết quả của nhiều năm nỗ lực, kiên trì và bền bỉ, chúng tôi không phải con rể, cháu hoặc họ hàng của ai cả.」 Ông nói.

Tuy nhiên, tình hình ngày càng phức tạp, hoạt động của công ty dường như gặp khó khăn. Theo nguồn tin thân cận, Stripe và Bridge đã chấm dứt hợp tác với Kontigo, và người dùng phản ánh PayPal không còn xử lý các khoản thanh toán của ứng dụng này nữa. Giấy phép quản lý tiền điện tử tại Venezuela của Oha Technology hết hạn vào ngày 8 tháng 1.

Trang web chính thức của Kontigo gần đây cho thấy hầu hết các ví tiền điện tử công khai không có hoạt động giao dịch trong vài ngày qua. Trước đó, ví này có trung bình hàng tuần hàng chục nghìn USD giao dịch, nhưng từ ngày 19 tháng 1 trở đi chỉ còn vài giao dịch nhỏ khoảng 1 USD vào ra.