Các ông lớn Ngân hàng Toàn cầu Tiên phong trong Thanh toán Blockchain khi BNY Mellon Ra mắt Token hóa Gửi tiền Cơ sở Hạ tầng

Ngành dịch vụ tài chính đang trải qua một sự thay đổi căn bản. Cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống, được xây dựng dựa trên hoạt động trong giờ hành chính và các hệ thống kế thừa, ngày càng trở thành nút thắt cho các tổ chức hiện đại quản lý dòng chảy tài sản khổng lồ. Giờ đây, ngân hàng ủy thác lớn nhất thế giới đang có bước đi quyết đoán vào lĩnh vực thanh toán dựa trên blockchain, báo hiệu một cuộc chuyển đổi toàn ngành hướng tới xử lý giao dịch 24/7.

BNY Mellon, quản lý gần 58 nghìn tỷ đô la tài sản, đã chính thức ra mắt một nền tảng mới cho phép khách hàng tổ chức thanh toán tiền gửi ngân hàng trực tiếp trên blockchain. Sáng kiến này không chỉ đơn thuần là một nâng cấp công nghệ—nó phản ánh nhận thức rộng hơn rằng các hệ thống kỹ thuật số là thiết yếu cho hạ tầng tài chính ngày mai.

Tại sao các Ngân hàng lại Chấp nhận Thanh toán Blockchain

Trong nhiều thập kỷ, tài chính tổ chức đã hoạt động trong các giới hạn cứng nhắc. Chuyển đổi tài sản thế chấp, điều chỉnh ký quỹ, và chuyển tiền đều bị giới hạn trong giờ hành chính truyền thống. Giới hạn nhân tạo này tạo ra ma sát vận hành và gây lãng phí vốn không cần thiết.

Chuyển hướng sang gửi tiền token hóa giải quyết điểm đau căn bản này. Bằng cách chuyển đổi các yêu cầu gửi tiền thành các mục ghi trên blockchain, các tổ chức có thể thực hiện các giao dịch 24/7 mà không cần chờ đợi các khung thời gian thanh toán truyền thống. Những gì trước đây mất nhiều ngày giờ có thể giờ chỉ trong vài phút, và những gì cần phối hợp trong giờ hành chính giờ đây có thể hoạt động tự động.

Đây không phải là đổi mới riêng lẻ—nó phản ánh hướng đi của toàn bộ hệ sinh thái tài chính. Các tổ chức ngày càng nhận thức rõ rằng các blockchain có phép, vận hành theo các khung tuân thủ nghiêm ngặt, cung cấp độ tin cậy cần thiết mà không làm giảm kiểm soát pháp lý.

Nền tảng Tài sản Kỹ thuật số của BNY Mellon: Gửi tiền Tokenized Đã Hoạt động

Nền tảng Tài sản Kỹ thuật số mới của BNY thể hiện một triển khai trưởng thành của tầm nhìn này. Các khách hàng tổ chức giờ đây có thể đại diện cho các yêu cầu gửi tiền hiện có của họ dưới dạng các mục trên chuỗi, tạo ra một hệ thống tài chính song song chạy song song với hạ tầng ngân hàng truyền thống.

Nền tảng hoạt động trên một blockchain riêng do BNY kiểm soát và quản lý theo các khung quản lý rủi ro, tuân thủ và kiểm soát đã được thiết lập. Quan trọng là, BNY vẫn duy trì số dư ngân hàng thực tế trên các sổ cái truyền thống, đảm bảo các yêu cầu pháp lý vẫn được đáp ứng đầy đủ. Cách tiếp cận lai này—giao diện blockchain với xác nhận phía sau truyền thống—cho thấy các tổ chức có thể áp dụng công nghệ blockchain mà không làm giảm sự phù hợp pháp lý.

Theo Carolyn Weinberg, Giám đốc Sản phẩm và Đổi mới của BNY, gửi tiền tokenized “mang lại cho chúng tôi cơ hội mở rộng các khoản gửi tiền ngân hàng đáng tin cậy của mình lên các hệ thống kỹ thuật số—cho phép khách hàng hoạt động nhanh hơn trong các lĩnh vực thế chấp, ký quỹ, và thanh toán, trong một khung xây dựng cho quy mô, khả năng phục hồi và phù hợp quy định.”

Tối ưu Hóa Hiệu Quả Tài Sản Thế Chấp và Ký Quỹ

Ảnh hưởng thực tế thể hiện rõ qua các trường hợp sử dụng cụ thể. Quản lý tài sản thế chấp—việc đảm bảo khoản vay và vị thế phái sinh bằng dự trữ tài sản—trước đây thường liên quan đến phối hợp thủ công và chậm trễ trong thanh toán. Tương tự, yêu cầu ký quỹ cho các vị thế đòn bẩy đòi hỏi các điều chỉnh nhanh chóng mà các hệ thống cũ gặp khó khăn trong thực hiện hiệu quả.

Với gửi tiền tokenized, các quy trình này trở nên trơn tru hơn. Một khách hàng cần gửi thêm tài sản thế chấp có thể làm ngay lập tức. Các cuộc gọi ký quỹ có thể được thực hiện và thanh toán mà không chậm trễ. Các chuyển động vốn trước đây yêu cầu liên lạc qua lại giữa nhiều hệ thống giờ đây diễn ra tự động qua cơ chế hợp đồng thông minh.

Đối với các nhà đầu tư tổ chức quản lý danh mục phức tạp, khả năng này trực tiếp mang lại giảm chi phí vận hành, giảm khóa vốn, và nâng cao quản lý rủi ro.

Một Xu hướng Ngành ngày càng Phát triển

BNY Mellon không đơn độc trong việc nhận thức cơ hội này. JPMorgan đã giới thiệu token JPMD của mình trên blockchain Coinbase’s Base vào năm ngoái, cho thấy ngay cả các ngân hàng đầu tư lớn nhất thế giới cũng xem thanh toán tokenized là hạ tầng thiết yếu. Trong khi đó, chín ngân hàng châu Âu đang hợp tác phát triển một stablecoin euro phù hợp với quy định MiCA, cho thấy sự chuyển dịch này vượt ra ngoài các tổ chức và khu vực địa lý.

Sự hội tụ rõ ràng: các tổ chức tài chính lớn đang cùng nhau chuyển hướng từ hệ thống thanh toán truyền thống sang các lựa chọn dựa trên blockchain. Mỗi triển khai phù hợp với môi trường pháp lý và khung rủi ro riêng, nhưng xu hướng chung là nhất quán.

Điều này Có Ý nghĩa gì cho Tài chính Tổ chức

Việc ra mắt nền tảng gửi tiền tokenized của BNY đánh dấu một điểm ngoặt quan trọng. Nó chứng minh rằng thanh toán dựa trên blockchain không còn là thử nghiệm hay lý thuyết—đây là thực tế vận hành tại các tổ chức ủy thác lớn nhất thế giới. Khi ngày càng nhiều khách hàng chuyển sang các nền tảng này, hạ tầng thanh toán truyền thống sẽ đối mặt với áp lực ngày càng tăng để hiện đại hóa hoặc rủi ro mất khách hàng tổ chức.

Đối với khách hàng, lợi ích rõ ràng: thực thi nhanh hơn, giảm ma sát vận hành, và khả năng tối ưu hóa hiệu quả vốn. Đối với các tổ chức tài chính, sự chuyển đổi này vừa là một nhu cầu cạnh tranh, vừa là một cuộc tái định hình căn bản về cách hạ tầng thị trường vốn có thể hoạt động trong một thế giới tài chính luôn luôn trực tuyến.