JPMorgan hạn chế tài khoản stablecoin liên kết với Venezuela do rủi ro tuân thủ lệnh trừng phạt

Nguồn: CryptoTale Tiêu đề gốc: JPMorgan hạn chế tài khoản Stablecoin liên kết với Venezuela Liên kết gốc: https://cryptotale.org/jpmorgan-restricts-stablecoin-accounts-linked-to-venezuela/ JPMorgan Chase đã đóng băng các tài khoản ngân hàng liên quan đến hai startup stablecoin sau khi các kiểm soát rủi ro phát hiện hoạt động liên quan đến Venezuela. Hành động này nhắm vào các tài khoản do BlindPay và Kontigo sử dụng, hai công ty phục vụ khách hàng khắp châu Mỹ Latin. Cả hai công ty đều chuyển tiền qua Checkbook, một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán kỹ thuật số có trụ sở tại Mỹ, kết nối các fintech với các ngân hàng lớn.

Ngân hàng liên kết quyết định này với các mối quan ngại về tuân thủ và rủi ro giao dịch liên quan đến các khu vực bị trừng phạt và hạn chế pháp lý. Venezuela vẫn là một tuyến đường có rủi ro cao vì các lệnh trừng phạt của Mỹ làm tăng gánh nặng kiểm tra và báo cáo. Do đó, các ngân hàng thường thắt chặt việc onboarding và giám sát khi hoạt động của khách hàng chạm vào khu vực này.

JPMorgan Tạm Ngưng Tài Khoản Stablecoin Liên Quan Đến Rủi Ro Trừng Phạt

JPMorgan xác định sự tiếp xúc của các startup với Venezuela là một yếu tố rủi ro chính. Các chương trình trừng phạt yêu cầu các ngân hàng phải kiểm tra khách hàng, đối tác và luồng thanh toán. Họ cũng yêu cầu ngân hàng dừng hoặc xem xét các giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ.

Ngân hàng cho biết hành động này không phản ánh quan điểm chung chống lại stablecoin. JPMorgan vẫn tiếp tục phục vụ các nhà phát hành stablecoin và các doanh nghiệp liên quan theo khung tuân thủ hiện tại. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn có thể hạn chế tài khoản khi hoạt động gây ra các mối quan ngại về pháp lý, gian lận hoặc vận hành.

Kontigo phản đối các cáo buộc về hoạt động kinh doanh của mình. Công ty cho biết họ không hỗ trợ chuyển khoản mà không kiểm tra danh tính. Họ cũng nói rằng họ tuân thủ các kiểm soát nội bộ được thiết kế cho các khoản thanh toán xuyên biên giới.

Hơn nữa, các cơ quan quản lý và nhóm tuân thủ đã tăng cường sự chú ý đến hoạt động crypto liên quan đến các khu vực bị trừng phạt. Trong năm 2024, các quan chức cảnh báo rằng Venezuela có thể sử dụng các hệ thống crypto để vượt qua các hạn chế. Bối cảnh này đã làm tăng sự giám sát đối với các luồng thanh toán kết nối Venezuela với các thị trường nước ngoài.

Đối Tác Thanh Toán Checkbook Nêu Về Chargeback và Giao Dịch Bị Tranh Chấp

Giám đốc điều hành của Checkbook, PJ Gupta, liên kết việc đóng băng tài khoản với sự gia tăng của chargeback và các tranh chấp. Ông cho biết khối lượng này tăng sau khi các startup mở rộng onboarding trực tuyến. Ông mô tả sự tăng trưởng như một việc mở rộng nhanh chóng quyền truy cập, thu hút nhiều người dùng dựa trên internet.

Chargeback quan trọng đối với các ngân hàng vì chúng có thể báo hiệu gian lận, xác minh yếu hoặc sử dụng sai mục đích của thương nhân. Chúng cũng tạo ra rủi ro tài chính trực tiếp thông qua các khoản hoàn tiền và phí. Do đó, tỷ lệ tranh chấp bất thường có thể kích hoạt các cảnh báo rủi ro tự động và các cuộc xem xét thủ công.

Hơn nữa, sự kiện này làm nổi bật vai trò của các trung gian trong các khoản thanh toán stablecoin. Các startup thường dựa vào các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để tiếp cận hệ thống ngân hàng. Khi khối lượng tranh chấp tăng, nhà cung cấp và ngân hàng phải đối mặt với áp lực hành động nhanh chóng.

JPMorgan và Checkbook cũng đã mở rộng mối quan hệ của họ. Checkbook tham gia vào một mạng lưới đối tác thanh toán vào tháng 11 năm 2024 để hỗ trợ giao hàng séc kỹ thuật số cho khách hàng doanh nghiệp.

Quy Định Thanh Toán Stablecoin và Kế Hoạch Ra Mắt Năm 2026

Các cơ quan quản lý Mỹ đang soạn thảo các quy tắc rõ ràng hơn cho stablecoin thanh toán. Các nhà lập pháp muốn có các tiêu chuẩn thống nhất về dự trữ, mua lại và kiểm tra tuân thủ. Hơn nữa, các quy tắc rõ ràng có thể giảm thiểu sự không chắc chắn cho các ngân hàng và nhà phát hành, đồng thời tăng cường các biện pháp phòng ngừa chống lại hoạt động bất hợp pháp.

Một cơ quan quản lý ngân hàng của Mỹ cũng đề xuất một khung phê duyệt liên quan đến Đạo luật GENIUS. Đề xuất mô tả cách các ngân hàng có thể phát hành các stablecoin thanh toán có sự điều chỉnh thông qua các công ty con. Do đó, các ngân hàng có thể cạnh tranh với các công ty thanh toán gốc crypto dưới sự giám sát của liên bang.

Ngoài Hoa Kỳ, các tổ chức đã báo hiệu kế hoạch ra mắt stablecoin vào năm 2026. Tuy nhiên, các nhà phát hành vẫn cần các đối tác ngân hàng để quản lý tài sản, thanh toán fiat và dịch vụ tuân thủ.

Đối với các startup stablecoin, quyết định của JPMorgan nhấn mạnh tầm quan trọng của việc giám sát các điều kiện rủi ro. Sự tăng trưởng của người dùng mới có thể dẫn đến tranh chấp, và tranh chấp có thể dẫn đến hạn chế tài khoản. Ngược lại, quyền truy cập vào hệ thống ngân hàng có thể bị thắt chặt ngay cả khi thị trường stablecoin rộng lớn hơn mở rộng.