Kế hoạch Ponzi vì sao lại có thể lừa đảo dễ dàng như vậy? Từ 20 năm trước với Madoff đến những trò lừa bịp mã hóa gần đây.

Question

Kế hoạch Ponzi này đã được chơi đùa với mọi người hơn 100 năm, bắt đầu từ năm 1920 khi Charles Ponzi ở Boston thực hiện trò lừa bịp chênh lệch giá tem, cho đến nay vẫn đang biến tướng để được chơi cho Suckers. Điều vô lý nhất là——mặc dù mọi người biết rõ chiêu trò này, họ vẫn liên tục bị cuốn vào.

Tại sao kế hoạch Ponzi lại khó mà chết đến vậy?

Nói một cách đơn giản, Kế hoạch Ponzi chỉ có ba chữ: Đập tường phía đông bù tường phía tây. Kẻ lừa đảo không kiếm tiền từ đầu tư thực sự, mà dùng vốn của những người mới tham gia để bù đắp cho “nhà đầu tư” trước đó. Chỉ cần có máu mới liên tục chảy vào, trò chơi sẽ tiếp tục. Một khi không còn người mới nhận lại, toàn bộ cuộc chơi sẽ sụp đổ, người sáng lập sẽ cuỗm tiền bỏ trốn, nhà đầu tư sẽ mất trắng.

Điều quan trọng là nó nắm bắt được một điểm chết người trong bản chất con người: tham lam. Ai mà không muốn rủi ro thấp và lợi nhuận cao? Đầu tư bình thường với tỷ lệ hàng năm 10% đã được coi là tốt rồi, nhưng kẻ lừa đảo lại dám hứa hẹn thu nhập 30% mỗi tháng, thậm chí “dù tăng hay giảm vẫn có thể kiếm tiền”, sự cám dỗ này thật khó cưỡng lại.

So sánh các trường hợp điển hình

Sự kiện Madoff (bị phơi bày năm 2008)

Thời gian hoạt động: 20 năm
Trò lừa bịp số tiền: 648 tỷ USD
Bẫy: Danh phận cựu chủ tịch Nasdaq + sự ủy thác của câu lạc bộ người Do Thái, cam kết lợi nhuận ổn định 10% hàng năm
Điểm bại lộ: Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhà đầu tư rút tiền tập trung, đứt gãy chuỗi vốn

Ví PlusToken (bị lộ vào năm 2019)

Thời gian hoạt động: hơn 1 năm
Số tiền lừa đảo: 2 tỷ USD tiền điện tử
Bẫy: Che giấu dưới vẻ ngoài “blockchain” hoành tráng, hứa hẹn lợi nhuận hàng tháng từ 6% đến 18%, tự xưng là dựa vào kinh doanh chênh lệch giá để thực hiện.
Điểm lộ diện: đột nhiên không thể rút coin, dịch vụ khách hàng ngừng phản hồi, nhà đầu tư mới phát hiện mình bị lừa.

Nhìn ra không? Thời đại đang thay đổi, cách thức lừa đảo cũng đang tiến hóa. Từ tài chính truyền thống đến tiền điện tử, từ cam kết tem thư kinh doanh chênh lệch giá đến kinh doanh chênh lệch giá trên blockchain, bản chất vẫn không thay đổi.

10 tín hiệu cho bạn biết: đây có thể là một trò lừa bịp

Rủi ro thấp, lợi nhuận cao——Kiến thức cơ bản về tài chính: Lợi nhuận cao chắc chắn đi kèm với rủi ro cao. Bạn đã thấy một khoản đầu tư có lợi nhuận 30% mỗi tháng chưa?
Bảo toàn vốn và lợi nhuận——Không có khoản đầu tư nào có thể đảm bảo 100% lợi nhuận, những ai dám nói như vậy đều đang nói dối.
Cơ chế sản phẩm cực kỳ phức tạp——cố tình nói những điều đơn giản trở nên bí ẩn, khiến bạn không hiểu.
Hỏi chi tiết thì lảng tránh——Hỏi về cách thức hoạt động của dự án nhưng lại lấp lửng, một câu “bí mật thương mại” để đẩy bạn đi.
Thông tin công ty không tìm thấy——Hệ thống công thương không tra cứu được đăng ký, hoặc chỉ là công ty ma
Cài đặt rút tiền với nhiều rào cản——Phí giao dịch cao ngất trời, quy tắc rút tiền thay đổi tùy ý, lâu dài không thể nhận được.
Mô hình kim tự tháp để thu hút người tham gia——Để kiếm tiền, phải phát triển hệ thống dưới, việc người mới tham gia là nguồn thu nhập chính.
Người khởi xướng được thần thánh hóa - Biến người sáng lập thành “thiên tài” hoặc “đấng cứu thế”, không bao giờ thừa nhận thất bại
Nguồn đầu tư không rõ ràng——“lợi nhuận” của bạn thực sự đến từ đâu, không thể nói rõ lý do.
Cam kết lợi suất cao ổn định——tỷ lệ hoàn trả giống nhau ở bất kỳ thời điểm nào, không tồn tại trong thực tế

Làm thế nào để tự cứu mình?

Đề xuất cốt lõi：

Luôn nhớ một câu: rủi ro tỉ lệ thuận với lợi nhuận. Trên trời không có bánh bao miễn phí.
Trước khi đầu tư, hãy học một chút kiến thức cơ bản về tài chính, đừng để bị lừa bởi các thuật ngữ chuyên ngành.
Kiểm tra thông tin doanh nghiệp rất quan trọng, dành thêm 5 phút để tìm kiếm có thể tránh được tổn thất hàng trăm ngàn.
Đối với những phương thức đầu tư không hiểu, thà bỏ qua còn hơn là cố gắng tham gia.
Gặp phải tình huống không rõ ràng, hãy tìm chuyên gia tư vấn, một ít tiền đổi lấy sự an tâm
Ghi nhớ: Tham lam là tội nguyên thủy. Hãy tự hỏi bản thân tại sao mọi người đều không nhận ra “cơ hội” này?

Nói thật, kế hoạch Ponzi tồi tệ nhất không phải là mánh khóe lừa đảo mà là nó tận dụng lòng tham trong mỗi con người. Từ tem Boston đến tiền điện tử, 100 năm qua, cốt lõi của các trò lừa bịp không thay đổi – đó là lấy tiền của người mới để bù đắp cho những người trước, lặp đi lặp lại cho đến khi sụp đổ.

Bây giờ blockchain đang rất hot, đủ loại token, dự án DeFi liên tục xuất hiện, bọn lừa đảo đã sớm xen vào. Lần sau khi thấy cái gì “cơ hội đầu tư lợi nhuận cao ổn định”, hãy nhớ hỏi bản thân một câu hỏi: Nếu điều này thật sự có lãi như vậy, tại sao bọn lừa đảo lại phải tốn công lừa dối tôi?

Giữ cảnh giác, bảo vệ vốn, quan trọng hơn bất cứ điều gì.