Vấn đề SWIFT của ngành ngân hàng: Tại sao Ripple vẫn chưa chinh phục được các khoản thanh toán xuyên biên giới

Tôi đã theo dõi cuộc chiến giữa XRP và SWIFT này trong nhiều năm và cho tôi nói với bạn - thật là bực bội khi thấy sự đổi mới liên tục bị kìm hãm bởi công nghệ cổ lỗ. Kỹ sư phần mềm Vincent Van Code đã nói đúng về lý do tại sao chúng ta vẫn bị mắc kẹt với SWIFT - một hệ thống nhắn tin từ năm 1977! Ý tôi là, thật sự, chúng ta vẫn đang sử dụng quần ống loe sao?

Từ quan điểm của tôi, sau khi làm việc với một số tổ chức tài chính, vấn đề thực sự không phải là SWIFT tốt hơn - đó là sự trì trệ của thể chế và nỗi sợ hãi. Những ngân hàng này đang vận hành trên các hệ thống chính IBM và mã COBOL cũ hơn hầu hết nhân viên của họ! Tôi đã từng chứng kiến những bàn giao dịch trị giá hàng tỷ hoạt động trên những hệ thống trông như thuộc về một bảo tàng máy tính.

Sự độc quyền mà FIS, Fiserv và Jack Henry duy trì trên 70% cơ sở hạ tầng ngân hàng của Mỹ là hoàn toàn tội ác. Họ đã tạo ra một lâu đài được bảo vệ với một cái hào phức tạp mà không ai dám vượt qua. Năm đến bảy năm và hàng trăm triệu để thay thế một hệ thống cốt lõi? Đừng có đùa! Đó là cướp bóc trên xa lộ được ngụy trang dưới hình thức "sự ổn định."

Mỗi khi tôi nghe một giám đốc ngân hàng khoe khoang về "chuyển đổi số" của họ, tôi lại cười. Chắc chắn, họ đã dán một ứng dụng di động đẹp lên trên những hệ thống được thiết kế từ thời chính quyền Carter. Mở nắp ra, bạn sẽ thấy sự tương đương kỹ thuật số của băng keo và những lời cầu nguyện giữ mọi thứ lại với nhau.

Điều khiến tôi đau lòng về tình huống của Ripple là công nghệ của họ thực sự hoạt động! ODL có thể giải phóng hàng triệu tỷ đồng thanh khoản bị mắc kẹt - tiền mà thực sự chỉ đang ngồi đó không làm gì trong khi các giao dịch chậm chạp qua hệ thống ngân hàng toàn cầu. Sự minh bạch của blockchain sẽ tiết kiệm vô số giờ đồng hồ đau đầu trong việc đối chiếu mà tôi đã phải trải qua. Nhưng không, các ngân hàng thà giữ mối quan hệ thoải mái với SWIFT hơn là tiếp nhận điều gì đó mới.

Cảnh quan quy định cũng không giúp ích gì. Các quốc gia khác nhau không thể đồng ý về bất kỳ điều gì, và thật sự, nhiều cơ quan quản lý có lẽ thậm chí không hiểu đủ về blockchain để đưa ra quyết định thông minh. Trong khi đó, lĩnh vực ngân hàng truyền thống vẫn thì thầm thông tin sai lệch về XRP cho bất kỳ ai chịu lắng nghe.

Tôi không chấp nhận lập luận rằng SWIFT là không thể đánh bại chỉ vì "mọi người đều sử dụng nó." Đó là cùng một logic đã khiến mọi người tiếp tục sử dụng Internet Explorer lâu sau khi các trình duyệt tốt hơn xuất hiện. Đôi khi tôi nghĩ rằng những ngân hàng này sẽ vẫn đang sử dụng bàn tính nếu SWIFT không xuất hiện vào những năm 70.

Dự đoán của tôi? Ripple sẽ phải chấp nhận là một công nghệ "cầu nối" trong thời gian này, tự chứng minh dần dần cho đến khi một số ngân hàng lớn cuối cùng cũng mệt mỏi vì mất tiền do sự kém hiệu quả. Nhưng đừng mong đợi quá trình chuyển đổi này diễn ra nhanh chóng. Ngành ngân hàng di chuyển với tốc độ của một tảng băng - một tảng băng nào đó đang đi lên.

Hãy đối mặt với sự thật: công nghệ đã sẵn sàng, nhưng các ngân hàng thì chưa. Họ quá thoải mái trong những pháo đài lỗi thời của mình, thu phí trong khi phần còn lại của chúng ta phải chờ đợi hàng ngày để các giao dịch quốc tế được xử lý. Cho đến khi có ai đó ép buộc họ hành động, SWIFT sẽ tiếp tục thống trị hàng thập kỷ như một vị vua của một đế chế lẽ ra đã phải sụp đổ từ lâu.