APR so với APY: Những điều nhà đầu tư Tiền điện tử cần biết

Hiểu biết cơ bản về Tiền lãi

APR và APY là những khái niệm cơ bản trong tài chính cá nhân và đầu tư tiền điện tử. Hãy bắt đầu với khái niệm đơn giản hơn - Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). APR đại diện cho tỷ lệ tiền lãi mà các nhà cho vay kiếm được trên quỹ của họ trong suốt một năm, hoặc những gì người vay phải trả để sử dụng những quỹ đó trong cùng một khoảng thời gian.

Ví dụ, nếu bạn gửi 10.000 đô la vào một tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng năm 20%, bạn sẽ kiếm được 2.000 đô la tiền lãi sau một năm. Tiền lãi này được tính bằng cách nhân số vốn của bạn ($10.000) với lãi suất hàng năm (20%). Sau một năm, số dư của bạn sẽ là 12.000 đô la. Sau hai năm, số dư của bạn sẽ đạt 14.000 đô la, và sau ba năm, nó sẽ là 16.000 đô la, và cứ thế.

Sức Mạnh Của Tiền Lãi Kép

Trước khi giải thích về Lợi suất phần trăm hàng năm (APY), điều quan trọng là phải hiểu về tiền lãi kép. Nói một cách đơn giản, tiền lãi kép có nghĩa là kiếm tiền lãi trên tiền lãi đã kiếm được trước đó. Trong ví dụ trên, nếu một tổ chức tài chính trả tiền lãi cho tài khoản của bạn hàng tháng thay vì hàng năm, số dư tài khoản của bạn sẽ thay đổi mỗi tháng trong suốt năm.

Bạn sẽ nhận được khoản thanh toán tiền lãi hàng tháng thay vì nhận $12,000 một lần vào cuối tháng thứ 12. Tiền lãi bạn nhận được hàng tháng sẽ được cộng vào khoản tiền gửi gốc của bạn, làm tăng tổng số tiền có lãi mỗi tháng. Hiệu ứng này được gọi là lãi kép.

Giả sử bạn gửi $10,000 với lãi suất hàng năm 20% vào một tài khoản có lãi suất cộng dồn hàng tháng. Sau một năm, bạn sẽ có $12,429, có nghĩa là hiệu ứng lãi suất cộng dồn giúp bạn kiếm thêm Tiền lãi $429 . Nếu cùng một tài khoản cộng dồn hàng ngày, bạn sẽ có $12,452 sau một năm.

Lợi ích của việc tích lũy lâu dài

Sức mạnh của tiền lãi kép trở nên ấn tượng hơn qua thời gian dài hơn. Nếu bạn gửi 10.000 đô la với lãi suất hàng năm 20% được tính lãi hàng ngày trong ba năm, bạn sẽ có 19.309 đô la. So với sản phẩm lãi suất hàng năm 20% không có tính lãi, cách tiếp cận này sẽ đem lại cho bạn thêm 3.309 đô la tiền lãi.

Thông qua tiền lãi kép, bạn có thể tạo ra nhiều lợi nhuận hơn từ cùng một khoản đầu tư. Lưu ý rằng số tiền lãi thay đổi tùy thuộc vào tần suất tái đầu tư. Tần suất tái đầu tư cao hơn dẫn đến lợi nhuận lớn hơn. Ví dụ, tái đầu tư hàng ngày cung cấp nhiều thu nhập lãi hơn so với tái đầu tư hàng tháng.

Chuyển đổi APR sang APY

Khi một sản phẩm tài chính cung cấp tiền lãi kép, làm thế nào bạn tính toán lợi nhuận của mình? Đây là lúc Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) trở nên hữu ích. Bạn có thể chuyển đổi APR thành APY bằng cách sử dụng một công thức dựa trên tần suất tính lãi kép. Ví dụ, APR 20% tính lãi hàng tháng tương đương khoảng 21,94% APY, trong khi APR 20% tính lãi hàng ngày tương đương khoảng 22,13% APY. Những con số APY này đại diện cho tỷ lệ lợi nhuận lãi suất hàng năm sau khi xem xét tiền lãi kép.

APY và APR qua cái nhìn tổng quan:

• APR: Lãi suất cơ bản không tính lãi kép
• APY: Lợi suất hiệu quả bao gồm tiền lãi kép
• Quy tắc ngón tay cái: APY luôn cao hơn APR khi lãi được tính gộp hơn một lần mỗi năm

Để nhớ sự khác biệt: APY có "Y" cho "lợi suất" (năm chữ ), so với "R" của APR cho "tỷ lệ" (bốn chữ ). Tương tự như cách mà "lợi suất" phức tạp hơn "tỷ lệ," APY thường đại diện cho một tỷ lệ phần trăm cao hơn APR.

So sánh các mức Tiền lãi khác nhau

Như đã trình bày trong các ví dụ ở trên, tiền lãi kép có thể tạo ra thu nhập lãi bổ sung. Các sản phẩm khác nhau có thể trình bày tỷ lệ của chúng dưới dạng APR hoặc APY. Với sự khác biệt này, khi so sánh các sản phẩm, hãy đảm bảo bạn đang sử dụng cùng một thuật ngữ; nếu không, chúng có thể không thể so sánh được.

Một sản phẩm có APY cao hơn không nhất thiết sẽ tạo ra nhiều tiền lãi hơn một sản phẩm có APR thấp hơn. Nếu bạn biết tần suất gộp lãi, bạn có thể dễ dàng chuyển đổi giữa APR và APY bằng cách sử dụng các công cụ trực tuyến.

Điều tương tự cũng áp dụng khi so sánh DeFi và các sản phẩm tiền điện tử khác. Khi nhìn vào các sản phẩm được quảng cáo với APY và APR tiền điện tử ( như tiết kiệm crypto và staking), hãy đảm bảo chuyển đổi chúng sang cùng một thuật ngữ để so sánh chính xác.

Những điều cần lưu ý quan trọng về sản phẩm tạo lợi suất tiền điện tử

Ngoài ra, nếu hai sản phẩm DeFi đều đưa ra lợi suất dưới dạng APY, hãy đảm bảo chúng có cùng một tần suất cộng lãi khi so sánh. Điều này là vì ngay cả khi hai sản phẩm có cùng một APR, nếu một sản phẩm cộng lãi hàng tháng và sản phẩm kia cộng lãi hàng ngày, sản phẩm cộng lãi hàng ngày có thể cung cấp nhiều tiền lãi tiền điện tử hơn.

Hơn nữa, điều quan trọng là phải hiểu APY thực sự có nghĩa là gì trong sản phẩm tiền điện tử cụ thể mà bạn đang xem xét. Một số sản phẩm có tài sản thế chấp sử dụng thuật ngữ "APY" để đại diện cho phần thưởng tiền điện tử mà các nhà đầu tư có thể kiếm được trong một khoảng thời gian cụ thể, thay vì bất kỳ khoản lợi nhuận/hệ suất nào được biểu thị bằng tiền tệ fiat.

Sự phân biệt này rất quan trọng để hiểu vì giá trị của tài sản tiền điện tử có thể dao động, và giá trị đầu tư của bạn ( bằng tiền pháp định ) có thể giảm hoặc tăng. Nếu giá tài sản tiền điện tử giảm đáng kể, ngay cả khi bạn tiếp tục kiếm được APY từ tài sản tiền điện tử, giá trị đầu tư của bạn ( bằng tiền pháp định ) có thể vẫn thấp hơn số tiền đầu tư bằng tiền pháp định ban đầu của bạn. Do đó, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của sản phẩm và tiến hành nghiên cứu của riêng bạn để hiểu rõ các rủi ro đầu tư liên quan và APY thực sự có ý nghĩa gì trong bối cảnh cụ thể đó.

Những điểm chính

APR và APY có thể có vẻ khó hiểu lúc đầu, nhưng hãy nhớ rằng Annual Percentage Yield (APY) tính đến tiền lãi kép và phức tạp hơn. Do hiệu ứng lãi kép, APY luôn cao hơn APR khi lãi kép xảy ra thường xuyên hơn một lần mỗi năm. Cuối cùng, khi tính toán tiền lãi đã kiếm được, luôn đảm bảo bạn đang xem xét đúng tỷ lệ.