Các biện pháp của California về việc sử dụng Bitcoin ATM

###Quy định mới về Tiền điện tử tại California

California đã giới thiệu các quy định mang tính đột phá cho các giao dịch [cryptocurrency]. Dự luật Thượng viện 401, được ký thành luật, áp đặt giới hạn hàng ngày là 1,000 đô la cho các giao dịch máy ATM tiền điện tử mỗi người. Bắt đầu từ năm 2025, các máy này sẽ bị hạn chế tính phí tối đa là 5 đô la hoặc 15% giá trị giao dịch, tùy theo mức nào cao hơn.

Trước đây, một số máy ATM cho phép giao dịch lên đến $50,000 với phí giao dịch dao động từ 12% đến 25% so với giá trị của tài sản kỹ thuật số. Những thay đổi này nhằm bảo vệ người tiêu dùng khỏi các trò lừa đảo và phí quá cao, như lời giải thích của một trong những đồng tác giả của dự luật, Thượng nghị sĩ Monique Limón.

###Lừa đảo và Bảo vệ Người tiêu dùng

Sự tiện lợi của máy ATM tiền điện tử đã bị những kẻ lừa đảo lợi dụng một cách đáng tiếc. Kể từ năm 2021, hơn 46,000 người đã báo cáo mất hơn 1 tỷ đô la do lừa đảo liên quan đến tiền điện tử. Các giới hạn giao dịch mới được thiết kế để mang lại cho các nạn nhân tiềm năng nhiều thời gian hơn để nhận ra các trò lừa đảo trước khi xảy ra tổn thất đáng kể. Mặc dù có những biện pháp bảo vệ này, một số đại diện trong ngành như Charles Belle từ Liên minh Vận động Blockchain lo ngại rằng những quy định này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lĩnh vực tiền điện tử và các doanh nghiệp nhỏ.

###Cảnh Báo của FBI về Lừa Đảo ATM và Mã QR

Cục Điều tra Liên bang đã phát đi cảnh báo về các âm mưu lừa đảo liên quan đến máy ATM tiền điện tử và mã phản hồi nhanh cho các khoản thanh toán. Những trò lừa đảo này xuất hiện dưới nhiều hình thức khác nhau bao gồm mạo danh trực tuyến, lừa đảo tình cảm và lừa đảo xổ số, tất cả đều tận dụng máy ATM tiền điện tử và mã QR như là công cụ giao dịch. Trong khi mã QR làm cho việc thanh toán tiền điện tử trở nên dễ dàng hơn thông qua việc quét bằng điện thoại thông minh, tội phạm lợi dụng sự tiện lợi này để lừa dối nạn nhân thực hiện các khoản thanh toán trái phép. Những kẻ lừa đảo thường chỉ dẫn nạn nhân rút tiền từ tài khoản của họ và sử dụng mã QR được cung cấp để hoàn tất giao dịch tại các máy ATM tiền điện tử vật lý.

Khi hoàn tất, các khoản thanh toán chuyển tiền điện tử trực tiếp vào ví của kẻ lừa đảo, khiến việc khôi phục gần như không thể do tính chất phi tập trung của các loại tiền kỹ thuật số. FBI khuyên nên thận trọng, xác minh người nhận thanh toán và tránh các giao dịch qua máy ATM tiền điện tử hứa hẹn tính ẩn danh với yêu cầu thông tin cá nhân tối thiểu.

###Nỗ lực quản lý rộng rãi của California

Việc thông qua Dự luật Thượng viện 401 là một phần của sáng kiến lớn hơn nhằm điều chỉnh ngành công nghiệp tiền điện tử trong khi bảo vệ người tiêu dùng. Một luật khác, có hiệu lực từ tháng 7 năm 2025, sẽ yêu cầu các doanh nghiệp tài sản tài chính kỹ thuật số phải có giấy phép từ Bộ Bảo vệ Tài chính và Đổi mới California, đánh dấu một sự chuyển biến rõ rệt về quy định và giám sát của nhà nước đối với tài chính kỹ thuật số. Cách tiếp cận của California thể hiện cam kết vừa phát triển ngành công nghiệp tiền điện tử vừa bảo vệ công dân của mình, mặc dù việc cân bằng giữa đổi mới và an ninh vẫn là một thách thức trong bối cảnh kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng này.

###Phát triển ngành và hành động quy định

Vào tháng Bảy, một nhà điều hành ATM tiền điện tử lớn đã ra mắt trên sàn giao dịch chứng khoán Nasdaq sau khi sáp nhập với một công ty kiểm tra trắng, cho thấy sự hợp pháp và chấp nhận ngày càng tăng của tiền điện tử trong các thị trường tài chính chính thống. Trên toàn cầu, các cơ quan quản lý đang có những lập trường mạnh mẽ chống lại các nhà điều hành trái phép, với Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh tiến hành các cuộc đột kích vào các ATM tiền điện tử bị nghi ngờ là bất hợp pháp trên khắp nước Anh theo quy định về rửa tiền. Những hành động này, sau các hoạt động trước đó ở Đông London và Leeds, làm nổi bật nỗ lực toàn cầu nhằm tăng cường quy định về tiền điện tử, tương tự như cách tiếp cận của California, khi các nhà quản lý trên toàn thế giới tiếp tục giải quyết sự cân bằng giữa đổi mới và bảo vệ người tiêu dùng.