Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis (Đảng Cộng hòa) từ Mỹ đã đệ trình "Đạo luật Khoản vay Nhà ở Thế kỷ 21" vào ngày 29. Đạo luật này yêu cầu các cơ quan chính phủ phải xem xét tài sản tiền điện tử (tiền ảo) mà người đăng ký sở hữu trong quá trình đánh giá đủ điều kiện vay vốn cho nhà ở riêng lẻ.
Cụ thể, điều này chỉ đạo rằng các tài sản kỹ thuật số được ghi lại trên sổ cái phân tán cũng nên được đưa vào đánh giá rủi ro khoản vay thế chấp đối với Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (Fannie Mae) và Tập đoàn Tài chính Nhà ở Liên bang (Freddie Mac).
Hơn nữa, cũng cấm việc buộc người xin vay phải chuyển đổi tiền ảo mà họ sở hữu thành đô la Mỹ.
Ông Rumis đã bình luận rằng giấc mơ Mỹ về việc sở hữu nhà cửa không còn thực tế đối với nhiều thanh niên.
Dự luật này được xây dựng với sự chú ý đến sự gia tăng số lượng người Mỹ trẻ tuổi sở hữu tiền ảo, và chấp nhận một con đường mới cho việc hình thành tài sản.
Chúng ta đang sống trong kỷ nguyên số, và các cơ quan chính phủ phải tiến hóa để đáp ứng nhu cầu của thế hệ hiện đại và tiên tiến, thay vì trừng phạt sự đổi mới.
Ông Lumis đã đề cập đến dữ liệu của Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ như một bối cảnh. Ông chỉ ra rằng tỷ lệ sở hữu nhà của người Mỹ dưới 35 tuổi trong quý 1 năm 2025 là 36,6%, mức thấp nhất kể từ năm 1982.
Theo khảo sát của công ty thăm dò ý kiến Gallup của Mỹ vào tháng 6, khoảng 14% người lớn ở Mỹ là chủ sở hữu tiền ảo. Trong số này, tỷ lệ sở hữu cao nhất là 25% ở nam giới từ 18 đến 49 tuổi. Điều này có nghĩa là 1 trong 4 người trong nhóm này đã đầu tư vào tiền ảo.
Dự luật lần này nhằm ghi vào văn bản việc Giám đốc William Palte của Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ (FHFA) đã ra lệnh vào tháng 6 chuẩn bị một đề xuất đánh giá tiền ảo như một tài sản trong quy trình thẩm định khoản vay nhà ở cho Fannie Mae và Freddie Mac.
Trong các cuộc kiểm tra khoản vay nhà ở truyền thống, các khoản tiết kiệm và chứng khoán niêm yết của người nộp đơn đã được công nhận là tài sản đảm bảo, trong khi tiền điện tử đã bị loại trừ do sự biến động lớn về giá cả và sự không rõ ràng về quy định.
Dưới sự chỉ đạo của ông Palte, người đã được bổ nhiệm làm giám đốc FHFA dưới chính quyền Trump, tình huống này có thể thay đổi.
Một số nghị sĩ cũng phản đối.
Mặt khác, một số nghị sĩ đảng Dân chủ đã nộp một bức thư phản đối chỉ thị của ông Parte. Họ cho rằng điều này có thể mang lại rủi ro không cần thiết cho người tiêu dùng và gây ra mối lo ngại nghiêm trọng về sự an toàn và lành mạnh của thị trường nhà ở và tài chính của Mỹ.
Đây là của 5 thượng nghị sĩ, bao gồm Thượng nghị sĩ Jeff Markley, Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren và Thượng nghị sĩ Bernie Sanders từ Ủy ban Ngân hàng, Nhà ở và Các vấn đề Đô thị. Các nghị sĩ đã phát biểu như sau.
Ngay cả khi thị trường đã trưởng thành, miễn là sự biến động (biến động giá) trong quá khứ và tính thanh khoản vẫn tiếp diễn, người vay sử dụng tiền ảo có khả năng cao sẽ không thể bán ra ở mức giá cần thiết để chuẩn bị cho rủi ro vỡ nợ của khoản vay thế chấp khi chuyển đổi vị trí của họ thành tiền mặt.
Ngoài ra, rủi ro mất mát do lừa đảo, tấn công mạng và trộm cắp vật lý trong tài sản tiền điện tử cũng tăng cao. Chủ sở hữu nhà có thể phải đối mặt với nguy cơ mất tiền điện tử và rơi vào tình huống gần như không có hy vọng phục hồi tài sản.
Các nghị sĩ đã đặt câu hỏi về khả năng xung đột lợi ích do Tổng thống Trump và gia đình ông có mối liên hệ với ngành công nghiệp tiền ảo, cũng như việc vợ/chồng của ông Palte sở hữu tiền ảo.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Các nghị sĩ Thượng viện Mỹ đã đề xuất dự luật đưa tiền ảo vào tài sản thế chấp.
Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis (Đảng Cộng hòa) từ Mỹ đã đệ trình "Đạo luật Khoản vay Nhà ở Thế kỷ 21" vào ngày 29. Đạo luật này yêu cầu các cơ quan chính phủ phải xem xét tài sản tiền điện tử (tiền ảo) mà người đăng ký sở hữu trong quá trình đánh giá đủ điều kiện vay vốn cho nhà ở riêng lẻ.
Cụ thể, điều này chỉ đạo rằng các tài sản kỹ thuật số được ghi lại trên sổ cái phân tán cũng nên được đưa vào đánh giá rủi ro khoản vay thế chấp đối với Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (Fannie Mae) và Tập đoàn Tài chính Nhà ở Liên bang (Freddie Mac).
Hơn nữa, cũng cấm việc buộc người xin vay phải chuyển đổi tiền ảo mà họ sở hữu thành đô la Mỹ.
Ông Rumis đã bình luận rằng giấc mơ Mỹ về việc sở hữu nhà cửa không còn thực tế đối với nhiều thanh niên.
Dự luật này được xây dựng với sự chú ý đến sự gia tăng số lượng người Mỹ trẻ tuổi sở hữu tiền ảo, và chấp nhận một con đường mới cho việc hình thành tài sản.
Chúng ta đang sống trong kỷ nguyên số, và các cơ quan chính phủ phải tiến hóa để đáp ứng nhu cầu của thế hệ hiện đại và tiên tiến, thay vì trừng phạt sự đổi mới.
Ông Lumis đã đề cập đến dữ liệu của Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ như một bối cảnh. Ông chỉ ra rằng tỷ lệ sở hữu nhà của người Mỹ dưới 35 tuổi trong quý 1 năm 2025 là 36,6%, mức thấp nhất kể từ năm 1982.
Theo khảo sát của công ty thăm dò ý kiến Gallup của Mỹ vào tháng 6, khoảng 14% người lớn ở Mỹ là chủ sở hữu tiền ảo. Trong số này, tỷ lệ sở hữu cao nhất là 25% ở nam giới từ 18 đến 49 tuổi. Điều này có nghĩa là 1 trong 4 người trong nhóm này đã đầu tư vào tiền ảo.
Dự luật lần này nhằm ghi vào văn bản việc Giám đốc William Palte của Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ (FHFA) đã ra lệnh vào tháng 6 chuẩn bị một đề xuất đánh giá tiền ảo như một tài sản trong quy trình thẩm định khoản vay nhà ở cho Fannie Mae và Freddie Mac.
Trong các cuộc kiểm tra khoản vay nhà ở truyền thống, các khoản tiết kiệm và chứng khoán niêm yết của người nộp đơn đã được công nhận là tài sản đảm bảo, trong khi tiền điện tử đã bị loại trừ do sự biến động lớn về giá cả và sự không rõ ràng về quy định.
Dưới sự chỉ đạo của ông Palte, người đã được bổ nhiệm làm giám đốc FHFA dưới chính quyền Trump, tình huống này có thể thay đổi.
Một số nghị sĩ cũng phản đối.
Mặt khác, một số nghị sĩ đảng Dân chủ đã nộp một bức thư phản đối chỉ thị của ông Parte. Họ cho rằng điều này có thể mang lại rủi ro không cần thiết cho người tiêu dùng và gây ra mối lo ngại nghiêm trọng về sự an toàn và lành mạnh của thị trường nhà ở và tài chính của Mỹ.
Đây là của 5 thượng nghị sĩ, bao gồm Thượng nghị sĩ Jeff Markley, Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren và Thượng nghị sĩ Bernie Sanders từ Ủy ban Ngân hàng, Nhà ở và Các vấn đề Đô thị. Các nghị sĩ đã phát biểu như sau.
Ngay cả khi thị trường đã trưởng thành, miễn là sự biến động (biến động giá) trong quá khứ và tính thanh khoản vẫn tiếp diễn, người vay sử dụng tiền ảo có khả năng cao sẽ không thể bán ra ở mức giá cần thiết để chuẩn bị cho rủi ro vỡ nợ của khoản vay thế chấp khi chuyển đổi vị trí của họ thành tiền mặt.
Ngoài ra, rủi ro mất mát do lừa đảo, tấn công mạng và trộm cắp vật lý trong tài sản tiền điện tử cũng tăng cao. Chủ sở hữu nhà có thể phải đối mặt với nguy cơ mất tiền điện tử và rơi vào tình huống gần như không có hy vọng phục hồi tài sản.
Các nghị sĩ đã đặt câu hỏi về khả năng xung đột lợi ích do Tổng thống Trump và gia đình ông có mối liên hệ với ngành công nghiệp tiền ảo, cũng như việc vợ/chồng của ông Palte sở hữu tiền ảo.