Tiền điện tử ATM trong tâm điểm: 11.000 khiếu nại và 246 triệu bị đốt

Trong năm qua, Cục Điều tra Liên bang đã thu thập khoảng 11.000 đơn khiếu nại liên quan đến các trò lừa đảo liên quan đến các máy bán hàng tiền điện tử - các thiết bị vật lý cho phép mua hoặc bán tiền điện tử bằng tiền mặt hoặc thẻ, với mã QR và ví di động - với tổng thiệt hại ước tính lên tới hơn 246 triệu đô la (Stateline).

Một tình huống đã dấy lên cảnh báo ở Washington, khiến Thượng viện Mỹ xem xét các biện pháp chặt chẽ hơn cho lĩnh vực tài sản kỹ thuật số, với sự chú ý đặc biệt đến máy ATM tiền điện tử.

Những dữ liệu này cũng được phản ánh trong các cảnh báo công khai do các cơ quan thực thi pháp luật phát hành: FBI và Ủy ban Thương mại Liên bang đã nhiều lần nhấn mạnh các kế hoạch lừa đảo liên quan đến các kiosk tiền điện tử, thu hút sự chú ý đến các mã QR bị thao túng và các kỹ thuật kỹ thuật xã hội (FBI, FTC).

Theo dữ liệu công khai và phân tích ngành, các báo cáo tập trung từ năm 2023 đến 2025 cho thấy các mẫu lừa đảo lặp đi lặp lại dựa trên việc mạo danh và áp lực cảm xúc; đội ngũ biên tập của chúng tôi cũng đã tìm thấy các báo cáo lặp lại từ những nạn nhân báo cáo thiệt hại ngay lập tức tại thời điểm mua hàng qua ATM.

Chủ đề đã được đưa vào chương trình nghị sự của Ủy ban Ngân hàng Thượng viện khi Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis (Wyoming) nhấn mạnh sự cấp bách của việc giới thiệu các công cụ để chống lại gian lận được hỗ trợ thông qua các máy ATM Bitcoin.

Trong bối cảnh này, một báo cáo từ sở cảnh sát Cheyenne ghi nhận 50 vụ gian lận, với thiệt hại vượt quá 645.000 USD – các con số đã khiến Lummis, cùng với Thượng nghị sĩ Kirsten Gillibrand (New York), đặt gian lận ATM vào danh sách ưu tiên lập pháp đang được thảo luận.

Lừa đảo ATM Crypto: Các con số và "Kiosks Crypto" là gì

Các ki-ốt hoặc máy ATM tiền điện tử là những thiết bị vật lý, thông qua các giao diện kỹ thuật số như mã QR, cho phép thực hiện các giao dịch tiền điện tử. Theo ước tính được báo cáo bởi Cointelegraph, vào năm 2024, khoảng 11,000 khiếu nại liên quan đến những thiết bị này đã được ghi nhận, với tổng thiệt hại vượt quá 246 triệu đô la.

Các báo cáo, được thu thập chủ yếu ở Hoa Kỳ, đề cập đến nhiều loại lừa đảo - từ giả mạo, đến lừa đảo tình cảm, đến các hoạt động hỗ trợ kỹ thuật giả - và đi kèm với các cảnh báo đã được phát hành bởi các cơ quan như FBI (FBI) và FTC (FTC). Thực tế, chủ đề này hiện đang là trung tâm trong cuộc đối thoại giữa các tổ chức và các nhà điều hành.

Từ Wyoming đến Thượng viện: vụ Cheyenne và sự thúc đẩy chính trị

Thượng nghị sĩ Lummis đã nhấn mạnh báo cáo từ cảnh sát Cheyenne, theo đó 50 trường hợp gian lận đã gây ra thiệt hại hơn 645.000 đô la.

Cùng với Thượng nghị sĩ Gillibrand, Lummis nhấn mạnh sự cần thiết phải đưa các vụ lừa đảo ATM vào danh sách ưu tiên trong khuôn khổ quy định đang được xác định (Cointelegraph). Cần lưu ý rằng sự nhạy cảm chính trị về vấn đề này đang rõ ràng gia tăng.

Quy định về tiền điện tử của Mỹ: Những gì mong đợi từ Thượng viện

Dự luật đang được thảo luận nhằm thiết lập các quy tắc hoạt động cho các doanh nghiệp tiền điện tử và tiêu chuẩn tối thiểu cho máy ATM, bao gồm nghĩa vụ thông tin, giới hạn giao dịch và kiểm tra người điều hành.

Thượng nghị sĩ Lummis đã bày tỏ hy vọng rằng biện pháp này có thể được ký kết trước năm 2026 (Cointelegraph). Trong bối cảnh thiếu luật liên bang thống nhất, khung pháp lý vẫn còn phân mảnh: Hạ viện đã phê duyệt Đạo luật CLARITY vào mùa hè, trong khi một dự thảo được lãnh đạo Đảng Cộng hòa phát hành vào mùa thu - không đề cập rõ ràng đến các máy ATM tiền điện tử - nhấn mạnh sự cần thiết phải có thêm các sửa đổi.

Đồng thời, các nghị sĩ Cộng hòa đã lén lút đưa vào một lệnh cấm CBDC trong cùng một khuôn khổ pháp lý. Nói cách khác, con đường vẫn còn mở cho các sửa đổi.

Quy định của Nhà nước và Địa phương về Máy ATM Bitcoin

Ít nhất 13 tiểu bang đã giới thiệu hoặc đề xuất các hạn chế đối với ATM tiền điện tử, với các giới hạn hàng ngày, nghĩa vụ hoàn tiền trong trường hợp gian lận, cảnh báo bắt buộc và đăng ký nhà điều hành.

Các thành phố như Stillwater (Minnesota) và Spokane (Washington) đã áp dụng lệnh cấm hoặc hạn chế đối với các ki-ốt, trong khi tại Grosse Pointe Farms (Michigan) đã áp đặt giới hạn hàng ngày là $1,000, mặc dù không có các đầu mối hoạt động (Cointelegraph).

Hóa đơn đang được xử lý

Đạo luật Ngăn chặn Gian lận ATM Tiền điện tử, được giới thiệu bởi Thượng nghị sĩ Dick Durbin, cung cấp các cảnh báo rõ ràng cho người tiêu dùng và các nghĩa vụ nghiêm ngặt cho các nhà điều hành; dự luật, hiện đang được giao cho Ủy ban Ngân hàng Thượng viện, vẫn chưa đạt được một cuộc bỏ phiếu sàn (Sen. Dick Durbin).

Các biện pháp nhà nước khác đang được cập nhật, với trọng tâm là tính minh bạch, khả năng truy xuất nguồn gốc và hoàn tiền cho các trường hợp gian lận đã được xác minh.

Ngành Crypto và Quốc hội: Các cuộc đàm phán đang diễn ra

Các đại diện ngành công nghiệp đã tăng cường liên hệ với Quốc hội để thảo luận về thị trường và các đề xuất lập pháp song song.

Trong số các chủ đề trong chương trình nghị sự có giả thuyết—nhiều về chính trị hơn là kỹ thuật—về việc thành lập một quỹ dự trữ quốc gia bằng Bitcoin, lên đến 1.000.000 BTC, một giả thuyết tiếp tục gây chia rẽ và giữ cho cuộc tranh luận mở. Để biết thêm chi tiết, bạn có thể đọc Bitcoin trong quỹ dự trữ quốc gia: Dự án đầy tham vọng của Ukraine.

Các đề xuất chống gian lận: hướng tới các tiêu chuẩn chung về máy ATM tiền điện tử

Các biện pháp được đề xuất bao gồm các cảnh báo rõ ràng trên máy móc, giới hạn giao dịch và số tiền hàng ngày, quy trình hoàn tiền được mã hóa trong trường hợp gian lận, và việc đăng ký bắt buộc các nhà điều hành, với các kiểm tra KYC/AML tương xứng và danh sách đen các địa chỉ đã được cơ quan thực thi pháp luật biết đến. Trong bối cảnh này, việc thống nhất các tiêu chuẩn chung dường như là điều cốt lõi.

Cách mà lừa đảo kiosk tiền điện tử hoạt động: trường hợp điển hình

Sơ đồ điển hình liên quan đến việc nạn nhân được liên lạc bởi một đại diện ngân hàng hoặc cảnh sát giả mạo, người cảnh báo họ về một tài khoản "bị xâm phạm" và đề xuất "bảo vệ" số tiền bằng cách gửi chúng vào Bitcoin thông qua một máy ATM. Tại chỗ, nạn nhân nhận được một mã QR liên kết với ví của kẻ lừa đảo và, trong vòng vài phút, số tiền trở nên không thể thu hồi.

Mô hình này, được nêu bật trong nhiều cảnh báo từ FBI và FTC, bên cạnh các trò lừa đảo tình yêu và các trung tâm hỗ trợ kỹ thuật giả mạo, nơi sự khẩn cấp và lời hứa về một giải pháp ngay lập tức là những yếu tố quan trọng.

Những gì mong đợi trong những tháng tới

Trong những tháng tới, gói luật của Thượng viện có thể thiết lập một tiêu chuẩn liên bang cho các máy ATM tiền điện tử, áp đặt các quy tắc đồng nhất hơn về thông báo, giới hạn và kiểm soát.

Đối với ngành công nghiệp, điều này có thể dẫn đến chi phí tuân thủ cao hơn nhưng cũng mang lại sự chắc chắn hơn về quy định, với việc bảo vệ người tiêu dùng chuyển từ các hướng dẫn phân mảnh sang các tiêu chuẩn chung giữa các cấp liên bang và địa phương. Tuy nhiên, sự cân bằng giữa đổi mới và bảo vệ vẫn rất mong manh.

FBI: Thông tin về các trò lừa đảo tiền điện tử và cảnh báo về mã QR và máy ATM có sẵn trên trang thông tin. Báo cáo của Sở Cảnh sát Cheyenne: Dữ liệu về 50 vụ gian lận với thiệt hại vượt quá $645,000 (Cointelegraph). Khiếu nại và tổn thất: 11.000 báo cáo và 246 triệu đô la tổn thất, số liệu được báo cáo cho năm 2024 (Cointelegraph, Stateline). Quy trình lập pháp: Luật CLARITY được thông qua bởi Hạ viện vào mùa hè và Luật Ngăn chặn Gian lận ATM Crypto được Thượng nghị sĩ Durbin giới thiệu – văn bản và số liệu đang được cập nhật (Congress.gov).

Cảnh quan quy định đang phát triển này cho thấy cách mà sự phối hợp giữa các cấp liên bang, tiểu bang và địa phương đang cố gắng cân bằng nhu cầu điều chỉnh một lĩnh vực đang mở rộng nhanh chóng với việc bảo vệ người tiêu dùng khỏi những gian lận ngày càng tinh vi.