Чи можна використовувати 【跨境支付通】 для виведення коштів?

Вступ

22 червня офіційно запустилася послуга "Крос-кордонних платежів" між материковим Китаєм і Гонконгом, яка дозволяє жителям обох регіонів здійснювати миттєві дрібні перекази без необхідності відвідувати банк та подавати складні документи. Достатньо просто ввести банківський рахунок або номер мобільного телефону одержувача в мобільному додатку, що дійсно дуже зручно.

Друзі запитали у адвоката Люя: оскільки користуватися системою міжнародних платежів так зручно, чи можу я легально вивести гроші в Гонконзі, а потім безпосередньо перевести їх на банківську картку в континентальному Китаї та витратити їх там? (Примітка: у цій статті термін "виведення грошей" означає процес продажу віртуальної валюти та обміну її на фіатну валюту.)

Адвокат Лю написав цю статтю для простого аналізу.

1. Що таке трансакційна платформа для міжнародних платежів?

Згідно з повідомленням газети "Гонконг бізнес", послуга трансакційного зв'язку між країнами є зв'язком між системою міжбанківських розрахунків для онлайн-платежів материкового Китаю (IBPS) та системою швидких платежів Гонконгу "転数快" (FPS). Необхідно дотримуватися законодавства та фінансового регулювання обох територій. Основними клієнтами є жителі обох територій (фізичні особи). Для переказу грошей з Гонконгу до материкового Китаю (перекази на північ) особа повинна мати гонконгське громадянство; для переказу грошей з материкового Китаю до Гонконгу (перекази на південь) особа повинна мати материкове китайське громадянство.

Щодо обмеження на перекази, максимальна сума, яку житель Гонконгу може переказати на материковий Китай, складає 10 000 гонконгських доларів на день, а загальна сума не повинна перевищувати 200 000 гонконгських доларів на рік; жителі материкового Китаю можуть переказувати гроші в Гонконг відповідно до зручного ліміту на купівлю валюти в 50 000 доларів США на рік.

На початку крос-бортові платежі не стягувались, в майбутньому бізнес може розширитися на застосування в різних сферах, включаючи особисті платежі підприємствам (P2B), підприємства платять особам (B2P) та навіть державні платежі підприємствам (G2B), і тоді можуть стягуватися збори. Наразі банки, які займаються цим бізнесом у материковому Китаї: Сільськогосподарський банк, Китайський банк, Транспортний банк, Будівельний банк, Банк Чжуншань, Промисловий і торговий банк Китаю; банки, які займаються цим бізнесом у Гонконзі: Китайський банк (Гонконг), Східноазійський банк, Будівельний банк Китаю (Азія), Банк Хенгсан, HSBC, Промисловий і торговий банк Китаю (Азія).

Адвокат Лю використовує свій рахунок у внутрішньому招商银行 для переказу на рахунок HSBC в Гонконзі, і дійсно, гроші надійшли менш ніж за десять секунд. Переказуючи 1000 юанів, можна вибрати отримання безпосередньо в гонконгських доларах, без необхідності купувати валюту.

Інтерфейс переказів додатку China Merchants Bank

Інтерфейс отримання платежів у додатку HSBC показує, що канал отримання - система платежів "Fast Transfer".

Два, які є моделі виведення коштів у Гонконгу?

Оскільки послуги трансакцій у міжнародних платежах такі зручні, чи можуть друзі з криптовалютного світу використовувати їх для виведення коштів? Перш ніж відповісти на це питання, нам потрібно спочатку дізнатися, які наразі існують популярні моделі виведення коштів у Гонконгу.

Перший варіант - це офлайн OTC магазини. В основному, популярні віртуальні валюти можна безпосередньо обміняти на гонконгські долари в таких магазинах, можна вибрати отримання готівки або банківський переказ, але цей переказ не може бути на рахунок материкового банку (краще мати картку банку Гонконгу);

Другий варіант - це виведення коштів з ліцензованих бірж. Наприклад, на біржах OSL, HashKey та інших можна здійснювати торгівлю віртуальною валютою, але для виведення коштів з Гонконгської біржі користувачам потрібно відкрити рахунок на біржі. А резиденти материкового Китаю (які також не мають робочої візи або фактичного місця проживання в Гонконгу) не можуть подати заявку на відкриття рахунку на Гонконгській біржі.

Третій варіант - це виведення коштів через брокерські компанії. Наприклад, через Victory Securities та Guotai Junan International, які щойно подали заявку на отримання ліцензії на торгівлю віртуальними валютами, однак "чистий статус мешканця материкового Китаю" також не дозволяє відкрити рахунок у цих установах.

Отже, якщо ви є резидентом материкової частини і не маєте робочої візи або документів про проживання в Гонконзі, ви не зможете скористатися вищезгаданими другим та третім способами виведення коштів. Тому, якщо ви є чистим резидентом материкової частини з ідентифікацією, роботою та життям лише в материковій частині, в Гонконзі, здається, ви зможете виводити кошти лише через OTC магазини.

Три, чи є юридичні ризики при використанні міжнародних платіжних систем для виведення коштів?

Навіть якщо буде вирішено проблему легального виведення коштів для чистих континентальних жителів у Гонконзі, багато континентальних жителів мають жорстку потребу: як перевести отримані кошти в континентальну частину. Чи підходить для цього транскордонний платіжний канал, про який ми говоримо сьогодні?

Це не працює, оскільки північний переказ через систему трансакцій між країнами повинен вимагати, щоб жителі Гонконгу переказували кошти жителям материкового Китаю. Якщо ви є жителем материкового Китаю, навіть якщо у вас є банківська картка Гонконгу, вам буде важко використовувати систему "Faster Payment" для переказу на банківську картку в материковому Китаї. Сам адвокат Лю також спробував, моя банківська картка Гонконгу не може здійснити швидкий переказ на банківську картку в материковому Китаї (можна лише через традиційний міжнародний переказ через систему SWIFT, що очікується до 3 робочих днів).

Звичайно, є "розумні" друзі, які можуть подумати, що я можу перевести кошти, які я отримав в Гонконзі, місцевому жителю, а потім він переведе їх на мій банківський рахунок в континентальному Китаї. Але це також має законні ризики: відповідно до слів відповідального представника центрального банку щодо міжкордонних платіжних операцій, основні сфери застосування цього бізнесу включають "платежі за навчання, платежі за комунальні послуги, медичне обслуговування, виплату зарплат і субсидій тощо", а також необхідно:

Учасники з материкової частини, які займаються послугами трансакцій через систему «Кросбордер Пеймент Туннель», повинні дотримуватися правил управління трансакціями з кросбордерних фінансів, виконувати вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та запобігання розповсюдженню фінансування, створювати та вдосконалювати механізми моніторингу ризиків у кросбордерних переказах, підвищувати здатність до запобігання ризикам, посилювати моніторинг підозрілих транзакцій та забезпечувати стабільний та впорядкований розвиток бізнесу. (Див. Державна адміністрація з питань імміграції Китаю "Офіційний запуск Кросбордер Пеймент Туннель підтримує три основні сценарії миттєвих переказів")

Коли я сам користуюся міжнародними платіжними системами для переказу грошей у Гонконг, банк招商银行 також змушує мене вибирати призначення переказу (див. нижче), якщо справжній фон угоди є угодою з віртуальною валютою, я вірю, що навіть якщо в Гонконзі це законно та відповідає нормам, більшість банків на материковому Китаї не дозволять громадянам конвертувати гроші, отримані від віртуальної валюти за кордоном.

Хоча об'єктивно кажучи, наразі послуги кросбордного платежу не перевіряють бізнес-фонові документи, з точки зору повної відповідності, адвокат Лю не дуже рекомендує всім використовувати цю послугу для виведення віртуальної валюти та в'їзду коштів.

Чотири, написане на останок

Сьогодні Guotai Junan International отримав схвалення Комісії з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу на надання послуг торгівлі віртуальними активами (біткойн, ефір, Tether тощо) з новою ліцензією на торгівлю цінними паперами у Гонконгу. Після публікації новини акції Guotai Junan International стрімко зросли, сьогодні піднявшись майже на 200%. Водночас токен HSK гонконгської біржі HashKey, що останнім часом перебував у стагнації, також зріс на 80%, оскільки з'явилася інформація, що віртуальна валютна біржа, з якою співпрацює Guotai Junan International, є біржею HashKey.

Зображення з мережі, при видаленні вибачте

Раніше ми говорили, що криптоіндустрія любить «підкочуватися» до традиційних фінансових ринків, але її часто зневажали старі гроші традиційних фінансів: віртуальні валюти майже прирівнювалися до шахрайства, фінансових пірамід тощо; тепер, коли все змінилося, традиційні фінанси починають «підкочуватися» до криптоіндустрії.