Neo ve Challenger Bank Pazarının 2033'e Kadar Yıllık %26,3 Büyümesi Bekleniyor

• Neo bankaların 2033 yılına kadar %26,3 CAGR büyümesi, dijital bankacılık talebi ve mobil yenilikle desteklenecek.
• Avrupa, 2024 pazarında lider konumda; Asya Pasifik 2033'e kadar en hızlı genişlemeyi hedefliyor.
• Kârlılık, sadakat ve uyum, dijital bankalar için ana zorluklar olmaya devam ediyor.

ResearchAndMarkets.com, 30 Ekim'de, küresel neo ve meydan okuyan banka pazarının 2025'ten 2033'e kadar yıllık bileşik büyüme oranının %26,3 olarak büyüyeceğini öngören bir rapor yayımladı. Araştırma, genişlemenin finansal hizmetlerdeki hızlı dijitalleşme, değişen tüketici davranışları ve mobil bankacılık teknolojilerindeki ilerlemelerle ilişkili olduğunu belirtiyor.

Raporun belirttiğine göre, Y kuşağı ve Z kuşağı kullanıcıları arasında tamamen dijital bankacılık deneyimlerine artan tercih, piyasa büyümesini teşvik ediyor. Fiziksel şubeler olmadan faaliyet gösteren neo bankalar, mobil odaklı platformlar aracılığıyla basit hesap açma, gerçek zamanlı işlem bildirimleri, bütçeleme araçları ve masrafsız yapı sunuyor. Rapor, bu bankaların niş pazar taleplerini ve yeterince bankacılık hizmeti alamayan kesimleri geleneksel oyunculardan daha verimli bir şekilde karşıladığını belirtiyor.

Pazar Yapısı ve İş Modelleri

Pazar, lisanslama modellerine göre tamamen lisanslı bankalar ve ortaklık temelli kuruluşlar olarak segmentlere ayrılmaktadır. Atom Bank ve Judo Bank gibi tamamen lisanslı meydan okuyan bankalar, tam bankacılık lisansları altında faaliyet gösterir ve kredi, tasarruf ve mevduat gibi hizmetler sunar. Ortaklık temelli neo-bankalar, bankacılık hizmetleri sağlamak için lisanslı finansal kurumlarla çalışarak, kullanıcı deneyimine ve teknoloji gelişimine odaklanmakta, düzenleyici engelleri azaltmakta ve daha hızlı piyasa girişi sağlamaktadır.

Dijital bankalar, düşük işletme maliyetleri ve esnek altyapı sayesinde 2024'te benimsemeyi yönlendirdi ve rekabetçi faiz oranları ile sıfır ücretli ürünler sunabildi. Ara bankalar, fiziksel desteği öncelikle dijital deneyimlerle entegre eden, araştırmalara göre daha yaşlı demografiler ve karmaşık finansal hizmetleri kullananlar arasında önem kazanmaktadır.

Bölgesel Performans ve Zorluklar

Avrupa, 2024'te en büyük pazar payını elinde bulundurdu; bu, PSD2 gibi elverişli düzenleyici ortamlar ve yüksek dijital benimseme oranları ile desteklenmiştir. Birleşik Krallık, Almanya ve Hollanda, meydan okuyan bankacılık inovasyonu için önemli merkezlerdir. Kuzey Amerika, Chime, Dave ve Ally Bank gibi firmaların önderliğinde takip etmektedir. Asya Pasifik'in 2025'ten 2033'e kadar en yüksek büyüme oranını yaşaması beklenmektedir; bu durum, Hindistan, Singapur ve Avustralya gibi ülkelerdeki finansal kapsayıcılık girişimleri ve fintech dostu düzenlemelerle yönlendirilmektedir.

Rapor, müşteri sadakati, kârlılık ve düzenleyici denetim gibi zorlukları belirtiyor. Birçok dijital banka, yüksek müşteri edinme maliyetleri ve ürünleri için sınırlı çapraz satış fırsatları nedeniyle başa baş noktaya ulaşmakta zorlanıyor. Bu bankalar büyüdükçe, siber güvenlik, kara para aklamayı önleme uyumu ve veri gizliliği korumaları gibi alanlarda yatırım gerektiren artan düzenleyici denetimle karşılaşıyor.