Банки Великобритании блокируют криптовалютные операции? Около 40% средств, предназначенных для внесения на биржу, были заблокированы банками!

Анализ отрасли, проведённый в Великобритании, показывает, что за последний год около 40% переводов на криптовалютные биржи задерживаются или отклоняются банками, что вызывает опасения по поводу утечки капитала и препятствий для инноваций.

Исследование отрасли выявило массовые задержки или отклонения транзакций

Обзор, подготовленный Британской ассоциацией криптоактивов (UKCBC), недавно вызвал обсуждение на рынке. В отчёте собраны данные 10 крупных централизованных бирж, работающих в Великобритании, которые обслуживают миллионы пользователей и обрабатывают транзакции на сумму в тысячи миллиардов фунтов. Результаты показывают, что за последние 12 месяцев почти все опрошенные биржи ощутили усиление ограничений со стороны банков.

По оценкам, основанным на реальных данных бирж, примерно 40% попыток перевода средств на криптобиржи задерживаются или отклоняются банками. Проблема касается не только рискованных платформ: даже компании, зарегистрированные в Управлении финансового поведения Великобритании (FCA), часто сталкиваются с проблемами при внесении средств. Многие платформы отмечают значительный рост жалоб пользователей за последний год, однако банки зачастую не предоставляют ясных объяснений причин.

Банки применяют универсальные меры, затрагивая также зарегистрированные платформы

Обзор показывает, что ограничения распространяются как на традиционные крупные банки, так и на новые цифровые банки. Некоторые банки блокируют банковские переводы и платежи по картам в пользу бирж, другие вводят строгие лимиты, например, максимум 2 500 фунтов за одну транзакцию или 10 000 фунтов за 30 дней. Такие «единые» политики не учитывают уровень риска или регуляторный статус бирж, что приводит к одинаковому обращению с легальными и высокорискованными платформами.

Источник: UKCBC. Текущая ситуация с внедрением политики в британских биржах

Некоторые биржи сообщили, что за последний год около 1 миллиарда фунтов британских пользователей не были переведены из-за отказов со стороны банков. Такая ситуация затрудняет определение — является ли это технической ошибкой, проблемой модели риск-менеджмента или стратегическим сокращением потоков, связанных с криптоиндустрией. Из-за отсутствия прозрачности компании и пользователи не могут предсказать, какие транзакции будут заблокированы, что усугубляет неопределённость в пользовательском опыте.

Появление серой зоны между регулированием и управлением рисками

Банки обычно считают мошенничество и отмывание денег основными причинами ограничений, однако индустрия критикует текущие меры за их чрезмерную грубость. UKCBC отмечает, что существующие подходы могут противоречить некоторым положениям действующего законодательства, например, правилам платежных сервисов, требующим оценки риска для каждой транзакции, а не полного блокирования отрасли. В то же время, в последние годы в Великобритании делается акцент на финансовые инновации и развитие цифровых активов, и полное ограничение со стороны банков воспринимается как несоответствие политике.

Отчёт также указывает, что банки почти не делятся с индустрией данными о мошенничествах, что затрудняет проверку соотношения ограничений и реальных рисков. Когда процесс принятия решений по управлению рисками непрозрачен, компании сложно корректировать процессы или усиливать соответствие, что приводит к усилению обороны обеих сторон и отсутствию эффективного механизма коммуникации.

Поток капитала и инновации могут быть вынуждены уйти на зарубежные рынки

Индустрия опасается, что растущие препятствия для внесения средств толкают объемы торгов и инновационные инициативы за границу. Многие биржи в отчёте заявили, что рост числа британских пользователей замедляется, и они вынуждены перенаправлять ресурсы в рынки с более высоким уровнем сотрудничества со стороны банков. Это влияет не только на объемы торгов, но и на занятость, налоговые поступления и инвестиции в финтех.

UKCBC рекомендует правительству и FCA ясно выразить свою позицию, потребовать от банков более детальных и основанных на рисках оценок, а также создать постоянный диалог между банками, регуляторами и участниками рынка цифровых активов. Для компаний, уже зарегистрированных в FCA, следует снизить ненужные ограничения каналов. Поскольку полноценная регуляция криптоактивов в Великобритании всё ещё разрабатывается, баланс между банковским сектором и новым финансовым сектором станет ключевым фактором, влияющим на конкурентоспособность цифровых активов в стране.