Posso usar o 【跨境支付通】 para retirar dinheiro?

Introdução

No dia 22 de junho, o serviço "Pagamento Transfronteiriço" entre o interior da China e Hong Kong foi oficialmente lançado, permitindo que residentes das duas regiões realizem transferências pequenas de forma instantânea, sem a necessidade de ir ao banco para apresentar documentação complicada. Basta inserir o número da conta bancária ou o número de telefone do destinatário no aplicativo do celular, o que é realmente conveniente.

Um amigo perguntou ao advogado Liu: já que é tão conveniente usar o pagamento transfronteiriço, posso retirar legalmente dinheiro em Hong Kong e transferi-lo diretamente para um cartão bancário na China continental, e então gastar na China continental? (Nota: O termo "retirada" neste artigo refere-se ao processo de vender moeda virtual e trocá-la por moeda fiduciária.)

O advogado Liu escreveu este artigo para fazer uma análise simples.

Uma, o que é um sistema de pagamento transfronteiriço?

De acordo com um relatório do Hong Kong Commercial Daily, o serviço de pagamento transfronteiriço conecta o "Sistema de Liquidação Interbancária de Pagamentos Online" (IBPS) da China continental com o sistema de pagamentos rápidos de Hong Kong, "Faster Payment System" (FPS), devendo cumprir as leis e regulamentos financeiros de ambas as regiões. O principal público-alvo são os residentes das duas regiões (indivíduos). Para enviar dinheiro de Hong Kong para a China continental (remessas do norte), o remetente deve ser um sujeito com identidade de Hong Kong; para enviar dinheiro da China continental para Hong Kong (remessas do sul), o remetente deve ser um sujeito com identidade da China continental.

Em relação ao limite de montante, o limite de remessa diária para residentes de Hong Kong que enviam dinheiro para a parte continental é de 10.000 dólares de Hong Kong por pessoa, não podendo ultrapassar 200.000 dólares de Hong Kong por ano; os residentes da parte continental que enviam dinheiro para Hong Kong ainda seguem o limite de facilitação de compra de 50.000 dólares por ano.

No início, o pagamento transfronteiriço não cobrava taxas, mas no futuro os negócios podem se expandir para aplicações em várias áreas, como de pessoa para empresa (P2B), de empresa para pessoa (B2P) e até mesmo de governo para empresa (G2B), e nesse caso pode haver cobrança. Atualmente, os bancos que realizam este serviço na parte continental são: Banco Agrícola, Banco da China, Banco de Transporte, Banco de Construção, Banco de Comércio e Banco Industrial; os bancos que realizam este serviço em Hong Kong são: Banco da China (Hong Kong), Banco do Leste Asiático, Banco de Construção da China (Ásia), Banco Hang Seng, HSBC e Banco Industrial da China (Ásia).

O advogado Liu também usou o seu banco Comercial da China para transferir para a conta do HSBC em Hong Kong, e realmente chegou em menos de dez segundos. Para uma transferência de 1000 yuan, é possível escolher receber diretamente em dólares de Hong Kong, sem necessidade de compra de moeda.

Interface de transferência do aplicativo do Banco Comercial de Xangai

A interface de recebimento do aplicativo do HSBC mostra que o canal de recebimento é o sistema de pagamento "Faster Payments".

Quais são os modos de retirada em Hong Kong?

Uma vez que o serviço de pagamento transfronteiriço é tão conveniente, será que os amigos do mundo das criptomoedas podem usá-lo para saques? Antes de responder a essa pergunta, precisamos primeiro entender quais são os modos de saque mais comuns em Hong Kong atualmente.

A primeira opção são as lojas OTC offline. As principais criptomoedas podem ser trocadas diretamente por dólares de Hong Kong nessas lojas, podendo escolher entre receber em dinheiro ou por transferência bancária, mas esta transferência não pode ser feita para contas bancárias na China continental (o ideal é ter um cartão bancário de Hong Kong);

A segunda opção é retirar fundos de uma bolsa licenciada. Por exemplo, as bolsas OSL, HashKey, entre outras, permitem a compra e venda de criptomoedas, mas a retirada de fundos na bolsa de Hong Kong exige que o usuário abra uma conta na bolsa. Residentes do interior da China (que também não possuem visto de trabalho em Hong Kong ou residência efetiva) não podem abrir uma conta na bolsa de Hong Kong.

A terceira opção é retirar dinheiro através de uma corretora de valores. Por exemplo, a Shengli Securities e a Guotai Junan International, que acaba de solicitar uma licença para negociação de criptomoedas, entre outras, mas a "identidade de residentes puramente do continente" também não permite abrir contas nessas instituições.

Portanto, se um residente do interior não tiver um visto de trabalho em Hong Kong ou comprovativos de residência e outros documentos, não poderá usufruir dos modos de retirada mencionados anteriormente, segundo e terceiro. Assim, se você for um residente puro do interior, com identidade, trabalho e vida no interior, parece que em Hong Kong só poderá realizar retiradas através de lojas OTC.

Três, existem riscos legais ao usar a saída de pagamentos transfronteiriços?

Mesmo que o problema da saída de fundos em conformidade para residentes do interior da China em Hong Kong seja resolvido, a necessidade urgente de muitos residentes do interior é: como transferir os fundos convertidos para o território. O que vamos discutir hoje sobre pagamentos transfronteiriços, é viável?

Superficialmente, não é possível, porque a transferência norte-sul do sistema de pagamento transfronteiriço (ou seja, transferências de Hong Kong para o interior) exige que residentes de Hong Kong transfiram para residentes do interior. Se você é um residente do interior, mesmo que tenha um cartão bancário de Hong Kong, é muito difícil usar o sistema "Transferência Rápida" para transferir para um cartão bancário do interior. O advogado Liu também tentou, e meu cartão bancário de Hong Kong não consegue fazer transferências rápidas para um cartão bancário do interior (só é possível através de remessas transfronteiriças tradicionais pelo sistema SWIFT, que deve levar cerca de 3 dias úteis para ser creditado).

Claro que há amigos "espertos" que podem pensar que eu posso transferir os fundos que converti em Hong Kong para um local em Hong Kong e depois ele pode me transferir para o meu cartão bancário na China, mas isso também tem riscos legais: de acordo com a apresentação do responsável do banco central sobre os serviços de pagamento transfronteiriço, os cenários de aplicação desse serviço incluem principalmente "pagamentos de taxas de estudo, pagamentos de serviços públicos, cuidados médicos, salários e concessões, etc.", e também são necessárias:

As instituições participantes do continente que realizam negócios relacionados ao sistema de pagamento transfronteiriço devem cumprir as regulações de gerenciamento de liquidações de fundos transfronteiriços, cumprir legalmente os requisitos de conformidade de prevenção à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e financiamento da proliferação, estabelecer e aperfeiçoar mecanismos de monitoramento de riscos para transferências através do sistema de pagamento transfronteiriço, aumentar a capacidade de prevenção de riscos, intensificar a monitorização de transações suspeitas e garantir que os negócios sejam conduzidos de forma estável e ordenada. (Veja mais em "A Administração Nacional de Imigração do país: Sistema de Pagamento Transfronteiriço lançado oficialmente, apoiando transferências em tempo real em três cenários")

Quando eu uso o pagamento transfronteiriço para enviar dinheiro para Hong Kong, o Banco招商 também me pede para escolher o propósito da transferência (veja a imagem abaixo). Se o contexto real de uma transação for uma negociação de moeda virtual, eu acredito que mesmo que seja legal e em conformidade em Hong Kong, a maioria dos bancos na China continental não permitirá a conversão de dinheiro de moeda virtual de cidadãos pessoais no exterior.

Embora objetivamente, o serviço de pagamento transfronteiriço não exija a verificação de antecedentes comerciais, do ponto de vista da conformidade total, o advogado Liu não recomenda fortemente que todos utilizem este serviço para a retirada de moeda virtual e a entrada de fundos.

Quatro, escrito no final

Hoje, a Guotai Junan International obteve a aprovação da Comissão de Valores Mobiliários de Hong Kong para fornecer serviços de negociação de ativos virtuais (Bitcoin, Ethereum, Tether, etc.) com a licença de negociação de valores mobiliários em Hong Kong. Assim que a notícia foi divulgada, as ações da Guotai Junan International dispararam, subindo quase 200% hoje. Além disso, o token HSK da HashKey Exchange, que estava em baixa há vários dias, também aumentou 80%, pois há relatos de que a plataforma de negociação de criptomoedas com a qual a Guotai Junan International está colaborando é a HashKey Exchange.

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Antigamente, dizíamos que o mundo das criptomoedas gostava de "aproveitar-se" do mercado financeiro tradicional, mas frequentemente era menosprezado pelos velhos ricos do financiamento tradicional: as criptomoedas eram quase sinônimo de fraudes e esquemas de pirâmide; agora, a maré virou, e o financiamento tradicional começou a "aproveitar-se" do mundo das criptomoedas.