Breve história dos dez Esquemas Ponzi: das fraudes com selos às armadilhas do mundo crypto

Você sabia? O primeiro esquema Ponzi ocorreu há 100 anos. Um cara chamado Charles Ponzi usou um truque tão simples que não poderia ser mais simples, enganando o equivalente a centenas de milhões de dólares hoje. E o mais doloroso é que — o mesmo truque ainda está sendo encenado no mundo crypto.

A “Regra de Ouro” dos esquemas: pagar juros com o dinheiro dos outros

Esquema Ponzi de lógica é tão simples:

1. Promessa de taxas de retorno exageradas (Esquema Ponzi de 45 dias com 50%, MMM da Rússia com juros mensais de várias dezenas %)
2. Os primeiros investidores realmente conseguem dinheiro (com os fundos de novos investidores)
3. Novos entrantes seguem a tendência (“Olha, eles realmente ganharam!”)
4. A quebra da cadeia de financiamento, os que entram depois perdem tudo.

Por que é fácil ser enganado? Porque no início, realmente houve pessoas que ganharam dinheiro. É como se houvesse açúcar no veneno para ratos - as primeiras ratos que o comeram sentiram o gosto doce.

Dez pecados históricos (versão simplificada)

Pico máximo: Caso Madoff. Este cara enganou por 50 anos com o pretexto de “10% de retorno estável”, até que a crise financeira de 2008 quebrou a cadeia de financiamento. 65 bilhões, mais do que o PIB de muitos países.

mundo crypto está repetindo a mesma história

A Cloud Token é a que vale mais a pena ficar de olho. Como é que eles lavam os olhos?

• Embalado como “Trading Quantitativo AI” (soando altamente tecnológico)
• Esquema Ponzi de comissões (aquele esquema de captação de pessoas)
• Focado em usuários iniciantes no sudeste asiático
• Promover “rendimento estável em 24 horas” (mais estável que o mercado de ações? Pense bem, isso é uma ilusão)

Quantos desses projetos ainda estão em operação? Sem dúvida, há algumas centenas. Assim que você der uma olhada em alguns grupos do Telegram ou comunidades do WeChat, com certeza verá:

“Novo projeto, rendimento diário de 10%, já está a operar de forma estável há 3 meses, levantamento em tempo real…”

Este é a versão 2.0 do Esquema Ponzi.

Como evitar armadilhas? Três regras de ferro

Primeira regra: Não existem almoços grátis no céu

• Um retorno anual de 15% em ações é considerado excelente
• Um retorno anual de 10% em fundos é muito forte.
• Você já viu a verdadeira existência de “10% ao dia”? Convertendo para anual, isso dá 3600%, nem Buffett consegue fazer isso.

Segunda regra: olhar o histórico de financiamento, não as palavras de promoção

• Projetos verdadeiramente fortes que se atrevem a tornar a equipe, relatórios de auditoria e fluxos de capital públicos.
• Escondido, provavelmente está apenas tentando embelezar um Esquema Ponzi.

Terceiro item: Recrutamento para comissões = Pirâmide + Esquema Ponzi, uma dupla maldição

• O dinheiro que você ganha é a perda da próxima pessoa.
• Sempre haverá alguém que se tornará o último a assumir a responsabilidade.

Por que os reguladores não podem lidar com Esquema Ponzi?

Porque estão sempre a evoluir. Desde selos a fundos, de fundos a bitcoin, de bitcoin a AI quantificado… A casca é diferente, mas a essência é a mesma.

E este tipo de lavar os olhos é especialmente difícil de erradicar completamente - enquanto existir a “atração de altos retornos”, haverá quem queira arriscar. É como o jogo, não se pode controlar.

Pensamento de Fim de Jogo

O caso de Madoff nos ensina que a vida útil de um Esquema Ponzi pode ser longa (ele enganou por 50 anos). Mas, uma vez que colapsa, aqueles que entram por último são os que mais perdem.

A verdade mais dolorosa é: o Esquema Ponzi conseguiu sobreviver tanto tempo, não porque é muito inteligente, mas porque a ganância humana nunca sai de moda.

O que você precisa fazer é estar um pouco mais consciente do que os outros. Não busque lucros exorbitantes, apenas busque retornos razoáveis —— assim, você nunca se tornará o último a pegar o fardo.