Introduction

Le concept de monnaie a considérablement évolué depuis la technique du troc qui existait déjà 6000 ans avant Jésus-Christ. La civilisation a développé de nouveaux moyens d'échange, depuis l'utilisation de matériaux solides de valeur jusqu'au papier-monnaie et aux lettres de change. Aujourd'hui, l'argent prend différentes formes, notamment des billets tangibles en papier ou en plastique, et des espèces virtuelles sous la forme de crypto-monnaies.

Les crypto-monnaies sont apparues avec l'ère de l'information et ont inauguré une nouvelle ère de transactions rapides, sécurisées et sans équivalent.

Qu'est-ce qu'une crypto-monnaie ?

Créée à partir des mots "cryptographie" et "monnaie", la crypto-monnaie est essentiellement une monnaie numérique ou virtuelle qui fonctionne comme un moyen d'échange. Les crypto-monnaies sont sécurisées par la cryptographie, une technologie qui rend difficile, voire impossible, la création de fausses monnaies ou la double utilisation d'une crypto-monnaie.

À première vue, les crypto-monnaies ont le même usage que l'argent liquide. Il peut être envoyé à des amis et à la famille, utilisé comme moyen de paiement pour des achats, etc. Cependant, les crypto-monnaies et l'industrie de la blockchain sont un système à plusieurs niveaux avec beaucoup d'innovation et d'autres cas d'utilisation. Les transactions en crypto-monnaie existent sur un système décentralisé connu sous le nom de grand livre distribué qui enregistre chaque transaction et émet de nouvelles crypto-monnaies.

D'où viennent les crypto-monnaies ?

Avant l'apparition du bitcoin en 2009, plusieurs cryptographes ont tenté de créer une monnaie numérique dont la sécurité reposait sur la cryptographie. Cependant, aucune de ces conceptions n'a abouti. En 1983, David Chaum a eu l'idée d'une monnaie numérique reposant sur la cryptographie, qu'il a appelée ecash. Il a essayé de le mettre en œuvre avec Digicash, une forme de paiement électronique, mais il est resté un logiciel dans le système financier centralisé.

Le Digicash de Chaum a été suivi par des écrits universitaires de la National Security Agency et des auteurs William Rees-Mogg et James Dale Davidson. Les auteurs de L'individu souverain ont prédit avec justesse le type de monnaie qui sera utilisé à l'ère de l'information. Ils les décrivent comme des "algorithmes mathématiques qui n'ont pas d'existence physique".

Enfin, la crypto-monnaie a vu le jour grâce aux efforts du développeur pseudonyme Satoshi Nakamoto en 2009. Il (ils) a (ont) créé Bitcoin, la première crypto-monnaie utilisant la fonction de hachage cryptographique SHA-256. Depuis lors, d'autres pièces, dont Litecoin et Ethereum, ont vu le jour, élargissant ainsi le marché des crypto-monnaies. En novembre 2021, la capitalisation totale du marché des crypto-monnaies a atteint un record historique de 3 000 milliards de dollars . Aujourd'hui, la capitalisation boursière s'élève à 812,93 milliards de dollars, avec une part de 39,88 % pour le bitcoin.

Comment fonctionnent les crypto-monnaies ?

Les crypto-monnaies existent sur un système décentralisé connu sous le nom de grand livre distribué qui enregistre chaque transaction et met à jour les transactions existantes. Et chacune de ces transactions est sécurisée par la cryptographie. La cryptographie fait appel à des techniques mathématiques et informatiques utilisées pour crypter et décrypter des informations.

Lorsqu'elle est utilisée pour les crypto-monnaies, la cryptographie garantit l'anonymat ou le pseudo-anonymat des transactions individuelles. Les systèmes cryptographiques comprennent un élément majeur appelé clé. Chaque transaction impliquant de la crypto-monnaie contient une clé publique et une clé privée, qui permettent aux utilisateurs d'envoyer de l'argent de manière anonyme, sécurisée et sans confiance.

Anonymes dans le sens où chaque transaction sur le grand livre distribué ne contient pas d'informations identifiables. Un virement normal contient souvent les coordonnées de l'expéditeur, si ce n'est son nom, du moins le lieu et la méthode de virement. Avec les crypto-monnaies, rien de tout cela n'est disponible. Les seules données disponibles sur les transactions sont l'adresse publique, qui est un ensemble de nombres aléatoires représentant vos transactions dans le grand livre. Cette adresse publique ou clé publique est inutile sans la clé privée.

Plusieurs techniques cryptographiques sont utilisées pour améliorer l'efficacité des crypto-monnaies. L'une de ces techniques est le hachage, qui permet de vérifier la validité ou l'intégrité des transactions sur le réseau de crypto-monnaies.

Types de crypto-monnaies et exemples

Le secteur des crypto-monnaies compte plus de 9 000 pièces en circulation. Certaines de ces pièces ont des origines et des fonctions uniques. Les crypto-monnaies peuvent être classées dans les catégories suivantes : les monnaies courantes comme le Bitcoin et l'Ethereum, les Stablecoins, les Memecoins et les Tokens.

Stablecoin

Un stablecoin est une monnaie numérique qui existe sur la blockchain et qui représente un actif de réserve stable du monde réel, comme le dollar américain ou l'argent. Les stablecoins sont privilégiés dans le secteur des crypto-monnaies car ils apportent une certaine stabilité à un marché par ailleurs dynamique et volatil. Il est courant que les traders équilibrent leurs portefeuilles en investissant dans des monnaies stables à côté d'actifs volatils. L'USDC, l'USDT et le DAI sont des exemples de Stablecoins.

Memecoin

Les memecoins désignent des crypto-monnaies populaires dont le soutien provient essentiellement de mèmes comiques ou animés. Les memecoins sont largement influencés par la culture pop et, en tant que tels, sont sujets à des changements de valeur soudains et drastiques. Les memecoins sont utilisés pour le commerce et comme moyen d'échange. La capitalisation boursière totale du memecoin s'élève à 16,2 milliards de dollars. Les leaders du marché sont Dogecoin et Shiba Inu.

Dogecoin (DOGE)

Ce qui n'était au départ qu'une blague partagée par la communauté au sujet des altcoins est aujourd'hui devenu l'une des dix premières cryptomonnaies du marché. Le dogecoin est une altcoin qui repose sur le mécanisme de consensus par preuve de travail et sur d'autres technologies présentes dans le bitcoin. Sa fonction première est de servir de moyen d'échange, mais il peut également permettre de réaliser des bénéfices par le biais d'opérations commerciales. Le dogecoin domine actuellement le marché du memecoin avec un volume de marché de plus de 776 millions de dollars.

Token : Utilité et sécurité

Un jeton est essentiellement une crypto-monnaie qui ne peut pas être extraite. Les jetons existent en tant qu'unités de valeur numériques mais se présentent sous différentes formes. Au sein d'un écosystème spécifique, les jetons peuvent être utiles ou sécurisants.

Les jetons d'utilité existent sur un produit cryptographique spécifique et sont utilisés pour accéder au produit ou pour fonctionner comme moyen d'échange. Par exemple, le jeton Gate est utilisé pour payer les frais de transfert en ligne, pour émettre des jetons uniques et comme récompense. Certains jetons peuvent faire l'objet d'utilisations étendues, comme les pools de liquidités et les échanges. Un autre jeton d'utilité populaire est l'Ether, le jeton d'utilité natif de la blockchain Ethereum. Il a été créé par Vitalik Buterin pour servir de moyen d'échange afin de financer les frais de réseau sur les contrats intelligents et autres produits DeFi.

Les jetons de sécurité servent souvent de représentation d'un actif financier. Par exemple, les jetons de sécurité peuvent être émis par des entreprises comme preuve de propriété d'une action ou d'un dividende de l'entreprise. Ces jetons de sécurité sont juridiquement assimilés à des actions distribuées de manière traditionnelle. Mais il n'y a pas de norme claire et de nombreux exemples à expliquer.
Outre les jetons de sécurité et d'utilité, il existe également des jetons non fongibles (NFT). Les NFT ont une fonction principale et unique : représenter un actif unique qui ne peut être échangé. Les NFT reposent sur une technologie cryptographique et représentent la propriété d'un bien réel.

Comment acheter des crypto-monnaies

Il existe différents moyens d'acheter des crypto-monnaies, notamment les bourses centralisées, les bourses décentralisées, les bourses P2P et les courtiers.

Échange centralisé

Les bourses centralisées sont des plateformes tierces qui créent une connexion entre les utilisateurs cherchant à acheter ou à vendre leurs pièces. Pour acheter une crypto-monnaie sur un CEX, l'utilisateur doit déposer de la monnaie fiduciaire sur le marché boursier et échanger cette monnaie contre la crypto-monnaie souhaitée. La plupart des bourses centralisées facturent des frais relativement faibles et permettent aux utilisateurs de stocker leurs pièces dans leur portefeuille de dépôt. Gate.io, un CEX de premier plan depuis 2013, est un exemple d'échange centralisé.

Pour acheter des crypto-monnaies sur Gate.io, suivez les étapes suivantes :

• Visitez le site Web de Gate.io et cliquez sur Log in. Si vous n'avez pas de compte, cliquez sur s'inscrire et remplissez vos coordonnées.

• Cliquez sur Buy Crypto et choisissez parmi les options proposées dans le menu déroulant.

• Saisissez le montant que vous souhaitez acheter et le crypto que vous souhaitez recevoir.

• Votre crypto-monnaie sera déposée dans votre portefeuille Gate en quelques secondes.

Bourses décentralisées

Contrairement aux bourses centralisées, il n'y a pas d'intermédiaire entre les acheteurs et les vendeurs. Il n'y a pas de portefeuille de plateforme de garde, et les fonds sont transférés de votre portefeuille pour financer votre transaction sur la blockchain. L'achat de crypto sur les DEX est en grande partie géré par des contrats intelligents et la technologie blockchain. Les DEX ne demandent pas non plus de données personnelles ni de vérification de l'identité de l'utilisateur.

Comment stocker les crypto-monnaies

L'argent traditionnel est déposé dans des banques ou stocké dans des tirelires physiques. La nature numérique des crypto-monnaies, qui signifie que vous ne pouvez jamais les détenir physiquement, rend les méthodes traditionnelles de stockage impossibles. Voici quelques méthodes courantes de stockage des crypto-monnaies :

Portefeuille de garde

La plupart des plateformes d'échange de crypto-monnaies fournissent un portefeuille par défaut, dans lequel vos pièces sont conservées après l'achat ou la vente de crypto-monnaies. Un portefeuille de dépôt fonctionne comme un compte bancaire traditionnel : la vente d'une pièce signifie que la valeur de la pièce est déduite de votre portefeuille et vice versa. Les portefeuilles de garde sont sous le contrôle de l'échange de troisième partie qui les préside. Ainsi, les mesures de sécurité prises pour protéger vos pièces sont mises en œuvre par la plateforme d'échange. L'utilisateur doit simplement définir un mot de passe pour son compte et, dans certains cas, une authentification à deux facteurs.

Les portefeuilles de dépôt sont faciles d'accès car ils sont liés au compte de l'utilisateur sur la plateforme. Ainsi, la saisie du mot de passe nécessaire pour accéder au compte permet d'accéder automatiquement au portefeuille. Les portefeuilles de dépôt sont le moyen le plus simple de stocker des crypto-monnaies en raison de leur facilité d'accès. Cependant, elles ne sont pas aussi sûres que les méthodes plus spécifiques qu'un utilisateur peut utiliser. Le portefeuille Gate est un exemple de portefeuille de garde qui vous donne une vue d'ensemble de vos fonds, des gains sur les actifs, et plus encore.

Portefeuille froid

Les crypto-monnaies sont des espèces numériques qui existent principalement sur la blockchain. Cependant, avec un portefeuille froid, l'utilisateur peut stocker ses pièces hors ligne. Le stockage d'un portefeuille froid peut prendre différentes formes, mais la plus courante est celle d'un portefeuille matériel.

Un portefeuille matériel est un dispositif physique de petite taille utilisé pour stocker des crypto-monnaies. Pour utiliser un portefeuille matériel, l'utilisateur doit connecter l'appareil à son crypto-monnaie et utiliser une connexion internet pour envoyer ou recevoir de l'argent du portefeuille. Certains portefeuilles matériels stockent une quantité spécifique et limitée de crypto-monnaies. Les portefeuilles froids sont de loin la méthode la plus sûre pour stocker des crypto-monnaies, car vos crypto-monnaies sont hors ligne et ne peuvent pas être la cible d'une attaque en ligne. En outre, tant que l'appareil reste en possession de l'utilisateur, il est toujours en sécurité. Les portefeuilles froids sont généralement recommandés pour les personnes qui pratiquent le HODL sur de longues périodes. Leur coût varie également entre 50 et 150 dollars.

Le seul inconvénient des portefeuilles froids est que la nature hors ligne du portefeuille rend l'envoi ou la réception d'argent beaucoup plus lent que d'habitude.

Portefeuille chaud

Un hot wallet est une application autonome qui stocke vos crypto-monnaies en ligne. Elles existent sous la forme d'applications mobiles et de bureau, ainsi que d'applications web. Les "hot wallets" sont populaires parce qu'ils permettent à l'utilisateur d'exercer un contrôle total sur ses fonds. Les hot wallets comportent une phrase de récupération qui permet à l'utilisateur d'accéder aux fonds s'il perd l'accès au hot wallet. MetaMask et MyEtherWallet sont des exemples de hot wallets.

Les crypto-monnaies sont-elles un bon investissement ?

Les crypto-monnaies sont surtout connues pour leur volatilité, une caractéristique qui a tendance à rendre les gens millionnaires et à en faire perdre beaucoup à d'autres du jour au lendemain. Par conséquent, la question de savoir s'il s'agit ou non d'un bon investissement dépendra de la façon dont chacun pèsera le pour et le contre.

Les crypto-monnaies sont décentralisées, ce qui permet à toute personne disposant d'un portefeuille de crypto-monnaies d'accéder à l'espace, d'acheter, de vendre et éventuellement de faire des bénéfices. Dans le secteur des crypto-monnaies, les possibilités sont presque infinies, en particulier avec DeFi : de nouveaux cas d'utilisation des crypto-monnaies émergent en permanence. En outre, les crypto-monnaies reposent sur une technologie innovante qui permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent à l'autre bout du monde en quelques secondes. Les virements électroniques sont beaucoup plus fastidieux et prennent beaucoup plus de temps qu'un simple transfert d'un portefeuille cryptographique à un autre. La cryptographie garantit également un niveau de sécurité élevé qui ne peut être reproduit dans les systèmes bancaires traditionnels.

En revanche, les crypto-monnaies, comme nous l'avons déjà mentionné, sont incroyablement volatiles. Cela signifie que leur valeur peut chuter et augmenter de façon soudaine et spectaculaire, faisant de certains des millionnaires et causant à d'autres une perte énorme. Le marché des crypto-monnaies est largement spéculatif et comporte de nombreux risques.

Compte tenu de ce qui précède, une personne peu encline à prendre des risques pourrait ne pas considérer les crypto-monnaies comme un bon investissement. Certains utilisateurs ont recours à la technique HODL - qui consiste à conserver des crypto-monnaies pendant une longue période - pour réduire le risque, mais les avantages de cette méthode sont à long terme et encore incertains. Un utilisateur plus explorateur ayant le goût du risque peut considérer les crypto-monnaies comme un bon investissement.

En fin de compte, avant d'investir dans une crypto-monnaie, il est important que l'utilisateur effectue des recherches approfondies sur la crypto-monnaie souhaitée afin de déterminer les risques encourus et si elle correspond à ses besoins et à ses désirs. Il est utile d'envisager vos objectifs financiers et de choisir les crypto-monnaies qui correspondent à ces objectifs en fonction de vos recherches.

FAQ

Qu'est-ce que le minage de cryptomonnaies ?

Le minage de crypto-monnaies est une méthode utilisée pour générer de nouvelles pièces et pour vérifier les transactions sur certains réseaux comme le Bitcoin. Le processus de minage de crypto-monnaie implique l'utilisation d'un ordinateur compétent pour effectuer des calculs mathématiques complexes.

Quelle est la meilleure crypto-monnaie ?

Il n'existe pas de crypto-monnaie parfaite. Cependant, sur la base de la capitalisation boursière, les trois principales crypto-monnaies sont le bitcoin (BTC), l'ethereum (ETH) et le tether (USDT).

Que signifie "staking" (mise en jeu) de crypto-monnaies ?

Le crypto staking consiste à bloquer des crypto-actifs inactifs dans des pools de liquidité sur la blockchain en échange d'une incitation, généralement sous la forme d'une autre crypto-monnaie.

Comment négocier des crypto-monnaies

Il existe de nombreuses techniques différentes employées par les traders de crypto-monnaies pour réaliser des bénéfices. Vous pouvez négocier des crypto-monnaies sur une plateforme de courtage ou une bourse centralisée. Pour ce dernier, les étapes de base sont la création d'un compte sur la plateforme, l'approvisionnement de votre compte et l'achat du crypto que vous souhaitez utiliser pour vos transactions.

Les crypto-monnaies sont-elles légales ?

Historiquement, les crypto-monnaies restent largement non réglementées à l'échelle mondiale. Toutefois, certains États, comme les États-Unis, ont mis en place des réglementations strictes sur les offres initiales de pièces de monnaie (Initial Coin Offering - ICO). Sur le front européen, la réglementation se contente de limiter les opérations liées aux crypto-monnaies en suivant certaines lignes directrices. Les crypto-monnaies, au sens générique du terme, ne sont pas illégales, elles manquent simplement de réglementations juridiques claires.

Conclusion

Si l'on examine l'histoire de la monnaie et la trajectoire de la croissance des crypto-monnaies, on constate un saut technologique apparent dans les systèmes monétaires et de paiement. Les crypto-monnaies existent depuis plus de dix ans et le marché semble continuer à se développer. On peut dire sans risque de se tromper que l'argent liquide numérique et ses différents cas d'utilisation sont là pour durer.

Mise en évidence

• Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques ou virtuelles qui utilisent la cryptographie pour sécuriser les transactions financières. Il est décentralisé, c'est-à-dire qu'il n'est contrôlé par aucun gouvernement ni aucune institution financière.

• Le plus connu est le bitcoin, créé par Satoshi Nakamoto en 2009, et de nombreuses crypto-monnaies ont vu le jour, comme le Litecoin ou l'Ethereum. Au fur et à mesure que la technologie se développe, nous pouvons avoir plus de catégories telles que Stablecoin USDT, USDC et DAI, Memecoin Doge et SHIB. Vous pouvez acheter ces crypto-monnaies par l'intermédiaire de la Bourse ou du DEX.

• Les crypto-monnaies fonctionnent sur une technologie appelée blockchain, qui est un grand livre décentralisé et distribué qui enregistre les transactions sur plusieurs ordinateurs. Cela permet d'assurer la transparence et de prévenir la fraude, car toutes les transactions sont enregistrées et peuvent être consultées par tout le monde.

• Le portefeuille de dépôt est le moyen le plus centralisé et le plus simple de stocker vos actifs numériques. Vous pouvez utiliser des portefeuilles à chaud comme Matamask. Portefeuille froid signifie portefeuille matériel. C'est le moyen le plus sûr de stocker des actifs numériques, mais il n'est pas aussi pratique que d'autres.

• Certaines personnes utilisent les crypto-monnaies comme investissement, tandis que d'autres les utilisent pour effectuer des achats en ligne ou pour envoyer de l'argent à l'étranger sans encourir de frais élevés. Il est important d'être conscient des risques associés à l'utilisation des crypto-monnaies, tels que le risque de piratage et l'absence de réglementation. Il est toujours bon de faire ses propres recherches et d'évaluer les risques avant d'investir dans une monnaie numérique ou de l'utiliser.