サンタンデールは顧客の高額なCoinEgg暗号スキャムにおける責任を免れる

マサチューセッツ州の控訴裁判所は、顧客のロレンコ・ガルシアがサンタンデール銀行を暗号通貨詐欺による75万1千ドルの損失に対して責任を問う異例の法廷闘争の扉を閉ざしました。

裁判所の判決によれば、サンタンデールの顧客契約およびマサチューセッツ州の法律はいずれも、銀行が明らかな詐欺に関連している場合であっても、顧客が承認したトランザクションをブロックまたは調査することを要求していない。

サンタンデールは、顧客が自ら承認した暗号スキャムで751,000ドルを失った後、クリアされました。

2021年12月から2022年1月の期間中、ガルシアは自分のチェックおよび貯蓄口座からニューヨークのメトロポリタン商業銀行への2回のデビットカード購入と7回の送金を行いました。

その資金はその後、Crypto.comを通じて暗号通貨を購入し、CoinEggという名の取引プラットフォームで使用されました。しかし、ガルシアは後にCoinEggが詐欺であることに気づき、$751,000の損失を被りました。

彼はサンタンデールを契約違反、過失による虚偽表示、そしてマサチューセッツ州の消費者保護法違反で訴えました。主張は、銀行は高リスクの取引を見抜き、停止すべきだったというものでした。

しかし、控訴パネルはガルシアの主張をすべて却下しました。彼らは、銀行が詐欺を疑う場合に行動することができるが、必ずしもそうする義務がないと述べているサンタンデールの顧客契約を指摘しました。裁判所はさらに、マサチューセッツ州の規制当局が銀行に対してすべての潜在的に疑わしい取引を監視またはブロックするという包括的な要件を課していないことを強調しました。

ガルシアはまた、サンタンデールのウェブサイトに記載された言葉を引用し、銀行が疑わしい活動について「顧客に連絡する」と約束していると述べました。しかし、裁判所はそのようなマーケティング文言が法的拘束力のある義務ではないと判断しました。

重要なことに、ガルシアはすべての送金を個人的に承認していました。資金が消えるまで、彼は銀行に懸念を示しませんでした。

裁判所の決定は限定的な先例的重みを持つものの、明確なメッセージを伝えています：銀行は、顧客が承認した取引に関して、特に暗号関連の損失に対する金融の守護者ではありません。

暗号詐欺が増加し、規制の監視が厳しくなる中、金融機関は顧客契約の正確な条項にますます依存して、自らを責任から守ろうとしています。

このケースが示すように、大きな金額を投機的なデジタル資産に移動させる個人は、自分自身でデューデリジェンスを行い、詐欺に対する個人的な保護策を実施しなければなりません。

ガルシアは2022年10月に元の訴状を提出しました。2年間の法的なやり取りの後、サンタンデールの有利な判決を受けて、彼の失われた富を取り戻そうとする努力は失望に終わりました。

2025年に暗号詐欺の損失が6,499%急増、規制当局がWeb3プロジェクトへの締め付けを強化

この判決は特にタイムリーであり、暗号詐欺が増加しているため、規制当局はデジタル資産市場への監視を強化しています。

データによると、クリプトのラグプルにより2025年第1四半期にほぼ60億ドルが消失し、前年の9000万ドルから6500%増加しました。

2025年の始まり以来、Web3プロジェクトはラグプルによってほぼ60億ドルを失っており、これは昨年の同期間に記録された9000万ドルから6499%の増加です。新しいDappRadarの報告によると。

DappRadarのブロックチェーンアナリスト、サラ・ゲルゲラスが指摘するように、単一のケースが大部分の損害を占めており、92%の金額が「マンタ事件」に関連していると彼女は述べています。彼女はこれを「近年記録された最大の個別詐欺の一つ」と表現しています。

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