Peut-on utiliser 【跨境支付通】 pour effectuer un retrait ?

Introduction

Le 22 juin, le service de "paiement transfrontalier" entre la Chine continentale et Hong Kong a été officiellement lancé. Les résidents des deux régions peuvent effectuer des transferts d'argent de petite taille en temps réel, sans avoir à soumettre des documents complexes à la banque. Il suffit d'entrer le numéro de compte bancaire ou le numéro de téléphone mobile de l'autre personne sur l'application mobile, ce qui est vraiment pratique.

Un ami a demandé à l'avocat Liu : Étant donné que l'utilisation de la passerelle de paiement transfrontalier est si pratique, puis-je retirer légalement des fonds à Hong Kong, puis les transférer directement sur un compte bancaire en Chine continentale pour les dépenser ensuite en Chine ? (Remarque : Dans cet article, le terme "retrait" fait référence au processus de vente de cryptomonnaies et de conversion en monnaie fiduciaire.)

L'avocat Liu a rédigé cet article pour en faire une analyse simple.

Qu'est-ce que le paiement transfrontalier ?

Selon un rapport du Hong Kong Commercial Daily, le service de paiement transfrontalier est connecté au "système de règlement interbancaire des paiements en ligne" (IBPS) de la Chine continentale et au "système de paiement rapide" (FPS) de Hong Kong. Il doit se conformer aux lois et réglementations des deux régions, ainsi qu'à la supervision financière. Les principaux bénéficiaires sont les résidents des deux régions (particuliers). Pour envoyer de l'argent de Hong Kong vers la Chine continentale (transfert nord), le titulaire doit être un résident de Hong Kong ; pour envoyer de l'argent de la Chine continentale vers Hong Kong (transfert sud), le titulaire doit être un résident de la Chine continentale.

En ce qui concerne les limites de montant, les Hongkongais peuvent transférer un maximum de 10 000 HKD par personne et par jour à l'intérieur du pays, avec un plafond annuel de 200 000 HKD ; les résidents de la Chine continentale peuvent transférer des fonds vers Hong Kong selon un quota de 50 000 USD par an pour l'achat de devises.

Au début, le paiement transfrontalier n'était pas facturé, mais à l'avenir, les activités pourraient s'étendre à diverses applications telles que les transactions de personne à entreprise (P2B), d'entreprise à personne (B2P), voire de gouvernement à entreprise (G2B). À ce moment-là, des frais pourraient être appliqués. Actuellement, les banques qui mènent cette activité sur le continent sont : la Banque Agricole, la Banque de Chine, la Banque des Communications, la Banque de Construction, la Banque de Merchants et la Banque Industrielle et Commerciale de Chine ; à Hong Kong, les banques qui mènent cette activité sont : la Banque de Chine (Hong Kong), la Banque de l'Est Asiatique, la Banque de Construction de Chine (Asie), la Banque Hang Seng, la HSBC et la Banque Industrielle et Commerciale de Chine (Asie).

L'avocat Liu a également utilisé son compte à la Bank of Communications en Chine pour transférer des fonds vers un compte HSBC à Hong Kong, et cela a effectivement été crédité en moins de dix secondes. Pour un transfert de 1000 yuan, il est possible de choisir de recevoir directement en dollars de Hong Kong, sans avoir besoin d'acheter des devises.

Interface de virement de l'application de la Banque de Chine

L'interface de réception de l'application HSBC affiche que le canal de paiement est le système de paiement "Faster Payment".

Quelles sont les modalités de retrait à Hong Kong ?

Puisque le service de paiement transfrontalier est si pratique, les amis du secteur des cryptomonnaies peuvent-ils l'utiliser pour retirer des fonds ? Avant de répondre à cette question, nous devons d'abord comprendre quels sont les modes de retrait les plus courants à Hong Kong actuellement.

La première option est le magasin OTC hors ligne. Les principales cryptomonnaies peuvent être échangées directement contre des dollars de Hong Kong dans ce type de magasin, avec la possibilité de recevoir de l'argent en espèces ou par virement bancaire, mais ce virement ne peut pas être effectué vers un compte bancaire de la Chine continentale (il est préférable de détenir une carte bancaire de Hong Kong);

La deuxième méthode consiste à retirer des fonds d'une bourse agréée. Par exemple, des bourses comme OSL et HashKey permettent d'effectuer des achats et des ventes de cryptomonnaies, mais pour retirer des fonds de la bourse de Hong Kong, les utilisateurs doivent ouvrir un compte sur la bourse. Cependant, les résidents du continent, qui n'ont pas non plus de visa de travail à Hong Kong ou de lieu de résidence réel, ne peuvent pas ouvrir de compte à la bourse de Hong Kong.

La troisième option consiste à retirer des fonds auprès des sociétés de valeurs mobilières. Par exemple, Victory Securities et Guotai Junan International, qui vient de demander une licence de trading de cryptomonnaies, etc., mais le statut de "résident purement continental" ne permet pas non plus d'ouvrir un compte dans ces institutions.

Donc, si un résident de la Chine continentale n'a pas de visa de travail ou de preuve de résidence à Hong Kong, il ne pourra pas bénéficier des modes de retrait mentionnés ci-dessus, à savoir le deuxième et le troisième. Ainsi, si vous êtes un résident pur de la Chine continentale, avec votre identité, votre travail et votre vie situés en Chine, il semblerait que le seul moyen de retirer des fonds à Hong Kong soit de passer par des magasins OTC.

Trois, y a-t-il des risques juridiques liés à l'utilisation des paiements transfrontaliers pour les retraits ?

Même si le problème de conformité concernant le retrait des fonds des résidents chinois de la Chine continentale à Hong Kong est résolu, de nombreux résidents de la Chine continentale ont un besoin urgent : comment transférer les fonds liquidés vers le pays. Peut-on parler aujourd'hui du paiement transfrontalier ?

La situation n'est pas viable, car le transfert nord-sud du système de paiement transfrontalier (c'est-à-dire le transfert de Hong Kong vers la Chine continentale) exige que les résidents de Hong Kong transfèrent des fonds vers des résidents de la Chine continentale. Si vous êtes un résident de la Chine continentale, même si vous possédez une carte bancaire de Hong Kong, il est très difficile d'utiliser le système "Faster Payment" pour transférer de l'argent vers une carte bancaire de la Chine continentale. L'avocat Liu a également essayé ; ma carte bancaire de Hong Kong ne peut pas effectuer de transfert rapide vers une carte bancaire de la Chine continentale (il faut passer par le système de transfert transfrontalier traditionnel via le système SWIFT, ce qui prend environ 3 jours ouvrables pour arriver).

Bien sûr, des amis "intelligents" pourraient penser que je peux transférer les fonds que j'ai réalisés à Hong Kong à un local à Hong Kong, puis lui demander de me transférer sur ma carte bancaire en Chine continentale, mais cela comporte également des risques juridiques : selon les déclarations d'un responsable de la banque centrale concernant les services de paiement transfrontaliers, les scénarios d'application de ce service incluent principalement "le paiement des frais de scolarité, le paiement des services publics, les soins médicaux, le versement des salaires et des subventions, etc.", et il est également nécessaire de :

Les institutions participantes du continent doivent se conformer aux réglementations de gestion des affaires de règlement transfrontalier lors de la réalisation des transactions liées au service de paiement transfrontalier, respecter les exigences de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération, établir un mécanisme de surveillance des risques liés aux transferts par le service de paiement transfrontalier, améliorer la capacité de prévention des risques, renforcer la surveillance des transactions suspectes et garantir le bon déroulement des activités. (Voir le Bureau National de la Gestion des Migrations « Le service de paiement transfrontalier est officiellement lancé, soutenant les transferts en temps réel dans trois grands scénarios »)

Lorsque j'utilise le service de paiement transfrontalier pour envoyer de l'argent à Hong Kong, la China Merchants Bank me demande également de choisir l'utilisation du transfert (voir l'image ci-dessous). Si le véritable contexte d'une transaction est une transaction de cryptomonnaie, je crois que même si cela est légal et conforme à Hong Kong, la plupart des banques en Chine continentale ne permettront pas la conversion des fonds provenant de la vente de cryptomonnaie à l'étranger pour les citoyens.

Bien qu'objectivement, le service de paiement transfrontalier ne vérifie pas les documents de fond de l'entreprise, d'un point de vue totalement conforme, l'avocat Liu ne recommande pas vraiment à tout le monde d'utiliser ce service pour le retrait de cryptomonnaies ou l'entrée de fonds.

Quatre, écrit à la fin

Aujourd'hui, Guotai Junan International a obtenu l'approbation de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong pour offrir des services de négociation d'actifs virtuels (Bitcoin, Ethereum, Tether, etc.) avec une licence de négociation de valeurs mobilières à Hong Kong. Dès l'annonce, l'action de Guotai Junan International a flambé, augmentant de près de 200 % aujourd'hui. Par ailleurs, le jeton HSK de l'échange HashKey de Hong Kong, qui était en déclin depuis plusieurs jours, a également augmenté de 80 %, car des informations indiquent que la plateforme de négociation de cryptomonnaies avec laquelle Guotai Junan International collabore est l'échange HashKey.

Image provenant d'internet, suppression sur demande.

Autrefois, nous disions que le monde des cryptomonnaies aimait se frotter au marché financier traditionnel, mais il était souvent méprisé par les vieux riches de la finance traditionnelle : la monnaie virtuelle était presque synonyme d'escroquerie et de systèmes de Ponzi ; aujourd'hui, les temps ont changé, et la finance traditionnelle commence à se frotter au monde des cryptomonnaies.