Платформы кредитования и заимствования - еще один популярный тип приложений DeFi, который позволяет осуществлять взаимное кредитование и заимствование без посредников. Эти платформы используют смарт-контракты для автоматизации процесса кредитования и заимствования, при этом заимщики предоставляют залог в обмен на кредит.

Эти платформы предоставляют доступ к кредитам без использования традиционных финансовых учреждений. Это обеспечивает большую финансовую инклюзию, особенно для людей, которые могут не иметь доступа к традиционным банковским услугам.

Платформы кредитования и заимствования работают на основе системы залоговой долговой позиции (CDP), где заемщики предоставляют залог в обмен на кредит. Залог хранится в смарт-контракте и автоматически ликвидируется в случае дефолта. Эта система помогает смягчить риск дефолта и позволяет кредиторам предоставлять кредиты под более низкие процентные ставки, чем традиционные финансовые учреждения.

Sky (ранее известный как MakerDAO)

Источник:https://sky.money/features#upgrade

Sky (ранее известный как MakerDAO) - это децентрализованная автономная организация (DAO) и платформа, которая позволяет пользователям генерировать DAI - стейблкоин, привязанный к стоимости доллара США. Платформа была создана для решения проблемы волатильности криптовалют, позволяя пользователям держать стабильный актив, который можно использовать для транзакций и сохранения стоимости.

Платформа Sky (ранее известная как MakerDAO) построена на блокчейне Ethereum и управляется держателями нативной криптовалюты платформы, MKR. Держатели MKR голосуют по ключевым вопросам, таким как изменения стабильной комиссии (процентная ставка), новые типы залогов и обновления платформы. Стабильная комиссия платформы - это процентная ставка, взимаемая с кредитов в DAI, что помогает поддерживать привязку к доллару США.

Для генерации DAI пользователи могут внести залог, такой как Ether (ETH) или Basic Attention Token (BAT), в залоговую позицию по долгу (CDP) на платформе Sky (ранее известной как MakerDAO). Стоимость залога должна превышать стоимость сгенерированного DAI, и необходимо поддерживать обязательное соотношение залога, чтобы предотвратить ликвидацию CDP. Пользователи также могут занимать на своей CDP, генерируя DAI, который затем можно использовать для различных целей, таких как торговля, денежные переводы и как средство сохранения стоимости.

Платформа Sky (ранее известная как MakerDAO) разработана для быть децентрализованной и прозрачной, с записью всех транзакций в блокчейне Ethereum. Кроме того, платформа была проверена несколькими сторонними аудиторами для обеспечения ее безопасности и надежности. Sky (ранее известная как MakerDAO) показала значительный рост в последние годы, с общей заблокированной стоимостью на платформе, превысившей $10 миллиардов в начале 2021 года.

Aave

Источник: Aave

Aave - это открытый исходный код, некастодиальный протокол кредитования, построенный на блокчейне Ethereum. Запущенный в 2017 году, изначально он был известен как ETHLend, но был переименован в Aave в 2018 году. Название 'Aave' происходит от финского слова 'призрак', что является намеком на фокус протокола на 'призрачном' или минимизации контрагентского риска.

Aave позволяет пользователям одалживать и занимать различные криптовалюты, включая ETH, BTC, стейблкоины и многие другие. Платформа позволяет заемщикам использовать свои криптовалютные активы в качестве залога для обеспечения кредита, без необходимости прохождения кредитного контроля или традиционных форм идентификации. В то же время кредиторы получают проценты на свои внесенные средства и могут их выводить в любое время.

Одной из основных особенностей Aave являются ее "мгновенные кредиты", которые являются необеспеченными кредитами, которые могут быть получены и погашены в рамках одной транзакции Ethereum. Мгновенные кредиты стали популярны среди арбитражных трейдеров, которые используют их, чтобы воспользоваться временными рыночными неэффективностями и заработать прибыль.

Еще одной заметной особенностью Aave являются ее "денежные рынки", которые представляют собой пулы ликвидности, позволяющие заёмщикам брать кредиты и зарабатывать проценты вкладчикам на их депозитах. Денежные рынки в Aave динамичны, что означает, что процентная ставка корректируется согласно спросу и предложению.

Aave также использует децентрализованную систему управления, позволяя пользователям участвовать в процессе принятия решений, предлагая и голосуя за изменения протокола. Собственный управляющий токен Aave, AAVE, используется для голосования по предложениям и получения доли дохода протокола.

Aave существенно вырос с момента запуска, и в настоящее время на платформе находится более $20 миллиардов активов. Протокол также интегрирован с различными другими платформами DeFi, включая Compound и Uniswap, чтобы предоставить пользователям еще больше вариантов для кредитования и заимствования.

Компаунд

Источник: Compound

Compound - это децентрализованный протокол кредитования, построенный на блокчейне Ethereum. Он позволяет пользователям зарабатывать проценты на своих криптовалютных остатках, предоставляя их взаймы другим пользователям, которым нужно занять средства. Протокол поддерживает ряд популярных криптовалют, включая ETH, USDC, DAI, BAT и другие.

Compound разработан для работы в доверительном и децентрализованном режиме, без центрального органа, контролирующего процесс кредитования. Вместо этого кредитование и заимствование осуществляются через смарт-контракты на блокчейне Ethereum, которые автоматически исполняют условия соглашения, когда выполняются определенные условия.

Для начала использования Compound пользователи должны сначала внести свою криптовалюту в смарт-контракты протокола. Это создает предложение этой криптовалюты на Compound, которую затем могут заимствовать другие пользователи, платя проценты по своим кредитам. Проценты, выплаченные заёмщиками, распределяются между кредиторами, при этом платформа берет небольшой процент в качестве комиссии.

Процентные ставки на Compound являются динамическими и определяются спросом и предложением. Чем больше пользователей вносят определенную криптовалюту в протокол, тем ниже процентная ставка для этой криптовалюты. Соответственно, чем больше пользователей занимают эту криптовалюту, тем выше процентная ставка. Это создает саморегулирующийся рынок для кредитования и займов, который реагирует на изменения спроса.

У Compound есть свой управляющий токен, COMP. У держателей COMP есть возможность голосовать за изменения в протоколе, включая корректировки процентных ставок и другие управленческие решения. Они также имеют право на получение части доходов протокола в виде дополнительных токенов COMP.

Основные моменты

• Sky (ранее известный как MakerDAO) - это децентрализованная кредитная платформа, которая использует залоговые кредиты для генерации стабильной монеты DAI, привязанной к доллару США.
• Aave - это децентрализованная платформа для займов и кредитования, которая позволяет пользователям зарабатывать проценты на своих криптовалютных активах или занимать криптовалютные активы под переменные или фиксированные процентные ставки.
• Compound - это децентрализованная финансовая платформа, которая позволяет пользователям зарабатывать проценты на своих криптовалютных активах, предоставляя их взаймы заемщикам, которые выплачивают проценты по полученным кредитам.
• Эти платформы стали популярными благодаря росту DeFi и возможности для пользователей зарабатывать проценты или занимать криптовалютные активы без необходимости обращаться к традиционному банку или финансовому учреждению.
• Однако эти платформы также сопряжены с рисками, включая возможность уязвимостей смарт-контрактов, волатильность рынка и правовую неопределенность.