Riesgos legales en el cambio de divisas para particulares—Determinación de ilegalidad e interpretación práctica de las comisiones

Las situaciones en las que se necesita moneda extranjera llegan a todos. Estudiar en el extranjero, viajes de negocios al extranjero, inmigración… En estos casos, si se realiza un cambio de divisas de manera personal, ¿es realmente ilegal? Muchas personas tienen dudas, pero la respuesta no es sencilla. En el sistema legal chino, no es que «el cambio de divisas=ilegal», sino que «el tipo de cambio de divisas» es un criterio importante para la evaluación.

«¿Siempre es ilegal cambiar divisas?» — Diferenciando uso personal y actividad comercial

Muchos clientes que consultan en bufetes de abogados hacen la misma pregunta: «Puedo pagar la multa, pero quiero evitar la prisión» — esta frase refleja claramente la diferencia entre sanciones administrativas y delitos penales.

Según las Regulaciones de Control de Divisas de 2008, la compra y venta privada de divisas puede constituir una «infracción administrativa». Sin embargo, si una persona realiza un cambio de divisas para uso propio, sin fines lucrativos, generalmente no se considera un delito penal. El problema radica en cuán difusa puede ser la evaluación de ese «propósito».

Veamos un ejemplo real. Si alguien obtiene 10 millones de yuanes en divisas extranjeras a través de canales de cambio privados para fundar una empresa, ¿esto sería para uso personal o actividad comercial? En otro caso, hubo una persona que cambió una gran cantidad de yuanes a dólares de Hong Kong para pagar deudas de juego en el extranjero. Ambos casos podrían considerarse «propósito personal», pero en realidad, en ambos casos, se han presentado cargos penales.

La razón de estas contradicciones radica en que las autoridades judiciales realizan una «interpretación ampliada» de la ley.

Criterios de monto y comisiones — La línea que define la existencia de delito

Legalmente, la gravedad de una conducta ilegal relacionada con el cambio de divisas se evalúa en función del monto. Según la interpretación de la Regulación de Control de Divisas de la República Popular China de 2015, los límites considerados relativamente altos son:

• Compra y venta privada de divisas: equivalente a 1,000 dólares estadounidenses o más
• Introducción ilegal de divisas: equivalente a 50,000 dólares estadounidenses o más

Además, en la interpretación de 2019 por el Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Suprema, se establecieron las circunstancias graves para el «delito de actividad comercial ilegal»:

• Cuando el monto de la actividad comercial ilegal supere los 5 millones de yuanes
• Cuando la cantidad de ingresos ilícitos supere los 100,000 yuanes

Un punto clave es que las comisiones y las ganancias por diferencia de cambio se consideran «ingresos ilícitos». Es decir, si se obtiene una comisión por mediar en el cambio, esa cantidad se incluye en la evaluación.

Por ejemplo, si se medió en el cambio de 1 millón de dólares y se obtuvo una comisión de 30,000 yuanes, esos 30,000 yuanes se consideran «ingresos ilícitos» y, si alcanzan los 100,000 yuanes, se cumplen los requisitos para el delito de actividad comercial ilegal.

Riesgos prácticos aprendiendo de casos — Por qué la misma operación puede tener sentencias diferentes

En la práctica judicial china, incluso en casos en los que la misma conducta de cambio de divisas se repite, las sentencias pueden variar mucho. El ejemplo más famoso es la comparación entre el «Caso Liu Han» y el «Caso Huang Guangyu».

Ambos casos comparten sorprendentes similitudes:

• Motivo del cambio: pago de deudas por juegos en el extranjero
• Método de cambio: ambos usaron la técnica llamada «compra-venta inversa»

Pero las sentencias fueron completamente opuestas. En el caso Liu Han, se determinó que «no había propósito lucrativo, por lo que no constituía actividad comercial», mientras que en el caso Huang Guangyu, se dictó condena por «actividad comercial ilegal».

La diferencia radica en que, en la sentencia del caso Huang Guangyu, no se discutió suficientemente si el acusado tenía un propósito lucrativo, y se juzgó erróneamente centrarse en si «el acto de pagar una deuda en moneda extranjera con yuanes» constituía una compra-venta de divisas.

Es decir, incluso en la misma operación de cambio:

• Si hay o no propósito lucrativo
• Si se obtiene comisión o diferencia de cambio
• Si es una operación única o repetida

Estos elementos influyen significativamente en la evaluación legal.

Riesgos para intermediarios y facilitadores — La responsabilidad legal que cambia con las comisiones

Especial atención merece la posición de «facilitadores» o «intermediarios». Cuando se recomienda un canal de cambio a un amigo que necesita divisas, o se actúa como intermediario entre comprador y vendedor, ¿qué es legal y qué no?

En la práctica, los factores clave son:

Existencia y monto de la comisión Si se realiza la recomendación sin cobrar comisión, la responsabilidad legal es menor. Si se recibe una comisión, esto puede considerarse una actividad lucrativa.

Frecuencia y monto de las operaciones Cuántas operaciones de cambio se han mediado y el monto total. Esto puede ser interpretado como una actividad comercial continua.

Nivel de participación ¿Solo se presenta a las partes o se participa en negociaciones específicas, como tasas de cambio, tiempos de transferencia, cuentas, montos? Cuanto mayor sea la implicación, mayor será el riesgo de ser considerado autor o cómplice.

Propósito del cambio El motivo del cambio de divisas del comprador y vendedor también es importante. Si hay sospechas de lavado de dinero o recepción de fondos robados, el facilitador puede ser acusado de complicidad o encubrimiento.

En casos reales, un facilitador fue condenado a 5 años de prisión por actividad comercial ilegal. Solo «presentar a un amigo» no basta; toda la conducta puede ser considerada como un impacto negativo en el orden del mercado.

La ambigüedad legal y la interpretación de las autoridades judiciales

Aquí surge una cuestión importante: ¿por qué, sin disposiciones claras en la ley, existen casos en los que se presenta una acusación y se dicta una condena?

La respuesta radica en la «demora» de la ley y en la «interpretación ampliada» por parte de las autoridades judiciales.

Con el rápido desarrollo de tecnologías digitales, blockchain y otros avances financieros, la legislación no ha podido mantenerse al día. De manera similar, las leyes sobre cambio de divisas no han sido suficientemente concretas para las complejidades actuales.

Como resultado, las autoridades judiciales interpretan ampliamente las regulaciones antiguas de 2008 y 2015, y añaden nuevas categorías en la interpretación de 2019, adaptándose a cada caso. Esta «interpretación ampliada» es la causa de que la misma conducta pueda tener sentencias diferentes.

Medidas prácticas para un cambio de divisas seguro

Para minimizar los riesgos legales, es importante tener en cuenta lo siguiente:

1. Utilizar canales oficiales Realizar cambios a través de bancos u otras instituciones financieras oficiales es lo más seguro. Si se supera el límite oficial de 50,000 dólares al año, se puede dividir en varias operaciones.

2. Clarificar el propósito Tener un propósito claro, como estudiar, gastos médicos o fondos comerciales legítimos. Propósitos ambiguos generan sospechas.

3. No aceptar comisiones Al ayudar a amigos o conocidos con el cambio, nunca aceptar comisiones. La recepción de comisiones puede ser un criterio para determinar la actividad lucrativa.

4. Evitar grandes operaciones únicas Es mejor realizar varias operaciones pequeñas en lugar de una sola operación grande, para no parecer una actividad comercial continua.

5. Evitar relaciones con personas sospechosas No realizar cambios con personas sospechosas de robo, fraude o lavado de dinero. En estos casos, el facilitador también puede ser considerado cómplice.

6. Consultar a expertos Si hay dudas, consultar sin dudar a abogados o contadores. La consulta previa ayuda a evitar riesgos.

En caso de enfrentar riesgos legales

Si se es objeto de una investigación, según el artículo 8 de la interpretación legal de 2019, la pena puede reducirse en los siguientes casos:

• El acusado confiesa sinceramente los hechos delictivos
• Muestra arrepentimiento y reconoce su culpa
• Coopera activamente con la investigación
• Devuelve los ingresos ilícitos

Incluso si se presenta una denuncia penal, encontrar puntos fuertes en la defensa puede cambiar el rumbo del caso.

Sin embargo, las operaciones de cambio privado tienen un alto nivel de ocultamiento, y una vez iniciada la investigación, las partes involucradas en la cadena pueden verse afectadas. Además, las multas administrativas no son pequeñas.

En conclusión, el cambio de divisas personal es un «zona gris». La ley no lo considera completamente legal ni ilegal, pero entrar en esa zona puede acarrear riesgos imprevistos.

Principio de seguridad: realizar cambios dentro del marco legal, y ante cualquier duda, consultar siempre a un profesional. Esa es la única forma de evitar problemas innecesarios.