El problema SWIFT de la industria bancaria: por qué Ripple aún no ha conquistado los pagos transfronterizos

He estado observando esta batalla de XRP contra SWIFT durante años, y déjame decirte, es frustrante ver cómo la innovación se ve constantemente sofocada por la tecnología de dinosaurios. El ingeniero de software Vincent Van Code dio en el clavo sobre por qué todavía estamos atascados con SWIFT, ¡un sistema de mensajería de 1977! Quiero decir, ¿en serio todavía estamos usando jeans de campana también?

Desde mi perspectiva, habiendo trabajado con varias instituciones financieras, el verdadero problema no es que SWIFT sea mejor, sino la pura inercia institucional y el miedo. ¡Estos bancos funcionan con mainframes de IBM y código COBOL más viejo que la mayoría de sus empleados! He visto personalmente mesas de operaciones por valor de miles de millones operar en sistemas que parecen pertenecer a un museo de computadoras.

El monopolio mantenido por FIS, Fiserv y Jack Henry sobre el 70% de la infraestructura bancaria de EE. UU. es absolutamente criminal. Han creado un castillo protegido con un foso de complejidad que nadie se atreve a cruzar. ¿Cinco a siete años y cientos de millones para reemplazar un sistema central? ¡Por favor! Es un robo a mano armada disfrazado de "estabilidad."

Cada vez que escucho a un ejecutivo bancario presumir sobre su "transformación digital", me río. Claro, han puesto una bonita aplicación móvil sobre sistemas diseñados durante la administración de Carter. Abre el capó y encontrarás el equivalente digital de cinta adhesiva y oraciones manteniendo todo junto.

Lo que me mata de la situación de Ripple es que su tecnología realmente funciona. ODL podría liberar billones en liquidez atrapada: dinero que literalmente está ahí sin hacer nada mientras las transacciones avanzan lentamente a través del sistema bancario global. La transparencia de la blockchain ahorraría incontables horas de dolores de cabeza de conciliación que personalmente he sufrido. Pero no, a los bancos les gustaría mantener su cómoda relación con SWIFT en lugar de adoptar algo nuevo.

El panorama regulatorio tampoco está ayudando. Los diferentes países no pueden ponerse de acuerdo en nada y, honestamente, muchos reguladores probablemente ni siquiera entienden lo suficiente sobre blockchain para tomar decisiones informadas. Mientras tanto, el sector bancario tradicional sigue susurrando FUD sobre XRP a cualquiera que quiera escuchar.

No me convence el argumento de que SWIFT es imbatible solo porque "todo el mundo lo usa." Esa es la misma lógica que mantuvo a la gente usando Internet Explorer mucho después de que existieran mejores navegadores. A veces pienso que estos bancos todavía estarían usando ábacos si SWIFT no hubiera aparecido en los años 70.

¿Mi predicción? Ripple tendrá que conformarse con ser una tecnología de "puente" por ahora, demostrando su valía gradualmente hasta que algún banco importante finalmente se canse de perder dinero por ineficiencia. Pero no esperes que esta transición suceda rápidamente. La industria bancaria se mueve a la velocidad de un glaciar - uno que de alguna manera va cuesta arriba.

Enfrentémoslo: la tecnología está lista, pero los banqueros no. Están demasiado cómodos en sus fortalezas anticuadas, cobrando tarifas mientras el resto de nosotros espera días para que las transferencias internacionales se procesen. Hasta que alguien les obligue a actuar, SWIFT continuará su reinado de décadas como rey de un imperio que debería haber caído hace mucho tiempo.