Cripto ATM en el centro de atención: 11,000 quejas y 246 millones quemados

En el último año, la Oficina Federal de Investigación ha recopilado aproximadamente 11,000 quejas relacionadas con estafas vinculadas a quioscos de criptomonedas – terminales físicos que permiten la compra o venta de criptomonedas utilizando efectivo o tarjetas, con códigos QR y billeteras móviles – con pérdidas acumuladas estimadas en más de 246 millones de dólares (Stateline).

Una situación que ha levantado alarmas en Washington, lo que ha llevado al Senado de EE. UU. a considerar medidas más estrictas para el sector de activos digitales, con un enfoque específico en los cajeros automáticos de criptomonedas.

Estos datos también se reflejan en advertencias públicas emitidas por las autoridades policiales: el FBI y la Comisión Federal de Comercio han destacado repetidamente esquemas de fraude relacionados con quioscos de criptomonedas, llamando la atención sobre códigos QR manipulados y técnicas de ingeniería social (FBI, FTC).

Según datos públicos y análisis de la industria, los informes concentrados entre 2023 y 2025 muestran patrones recurrentes de estafas basadas en suplantación de identidad y presión emocional; nuestro equipo editorial también ha encontrado informes repetidos de víctimas que informan pérdidas inmediatas en el momento de la compra a través de un cajero automático.

El tema ha entrado en la agenda del Comité Bancario del Senado, ya que la senadora Cynthia Lummis (Wyoming) reiteró la urgencia de introducir herramientas para combatir el fraude facilitado a través de los cajeros automáticos de Bitcoin.

En este contexto, un informe del departamento de policía de Cheyenne documenta 50 incidentes de fraude, con pérdidas que superan los $645,000 – cifras que han llevado a Lummis, junto con la senadora Kirsten Gillibrand (Nueva York), a colocar el fraude en cajeros automáticos entre las prioridades legislativas en discusión.

Fraudes en Cajeros Automáticos de Criptomonedas: Los Números y Qué Son los “Kioscos de Cripto”

Los quioscos de criptomonedas o cajeros automáticos son dispositivos físicos que, a través de interfaces digitales como códigos QR, permiten transacciones de criptomonedas. Según estimaciones reportadas por Cointelegraph, en 2024 se registraron aproximadamente 11,000 quejas relacionadas con estos dispositivos, con pérdidas acumuladas que superan los 246 millones de dólares.

Los informes, recopilados predominantemente en los Estados Unidos, cubren varios tipos de estafas: desde suplantación de identidad, hasta estafas románticas, y operaciones de soporte técnico falso, y se encuentran junto a las advertencias ya emitidas por agencias como el FBI (FBI) y la FTC (FTC). De hecho, el tema es ahora central en el diálogo entre instituciones y operadores.

De Wyoming al Senado: el caso Cheyenne y el impulso político

La senadora Lummis destacó el informe de la policía de Cheyenne, según el cual 50 episodios fraudulentos han generado pérdidas de más de $645,000.

Junto con la senadora Gillibrand, Lummis enfatizó la necesidad de incluir fraudes en cajeros automáticos entre las prioridades en el marco regulatorio que se está definiendo (Cointelegraph). Cabe señalar que la sensibilidad política sobre el tema está claramente aumentando.

Regulación de criptomonedas en EE. UU.: Qué esperar del Senado

El proyecto de ley en discusión tiene como objetivo establecer reglas operativas para las empresas de criptomonedas y estándares mínimos para los cajeros automáticos, incluidas las obligaciones de información, los límites de transacción y los controles de los operadores.

La senadora Lummis ha expresado su esperanza de que la medida pueda ser firmada para 2026 (Cointelegraph). En ausencia de una legislación federal unificada, el marco sigue siendo fragmentado: la Cámara aprobó la Ley CLARITY en el verano, mientras que un borrador circulado por el liderazgo republicano en el otoño - que no mencionaba explícitamente los cajeros automáticos de criptomonedas - destaca la necesidad de más enmiendas.

Al mismo tiempo, los republicanos de la Cámara han insertado retroactivamente una prohibición sobre las CBDC dentro del mismo marco legislativo. Dicho esto, el camino sigue abierto a modificaciones.

Regulaciones Estatales y Locales sobre Cajeros Automáticos de Bitcoin

Al menos 13 estados han introducido o propuesto restricciones en los cajeros automáticos de criptomonedas, con límites diarios, obligaciones de reembolso en caso de fraude, advertencias obligatorias y registro de operadores.

Ciudades como Stillwater (Minnesota) y Spokane (Washington) han adoptado prohibiciones o restricciones sobre quioscos, mientras que en Grosse Pointe Farms (Michigan) se ha impuesto un límite diario de $1,000, a pesar de la ausencia de terminales activos (Cointelegraph).

Facturas en Progreso

La Ley de Prevención del Fraude de Cajeros Automáticos de Criptomonedas, presentada por el senador Dick Durbin, ofrece advertencias claras para los consumidores y obligaciones estrictas para los operadores; el proyecto de ley, actualmente asignado al Comité de Banca del Senado, aún no ha llegado a una votación en el pleno (Sen. Dick Durbin).

Otras medidas estatales están siendo actualizadas, con un enfoque en la transparencia, la trazabilidad y el reembolso por fraudes verificados.

Industria Cripto y Congreso: Negociaciones en Curso

Los representantes de la industria han intensificado los contactos con el Congreso para discutir el mercado y las propuestas legislativas paralelas.

Entre los temas en la agenda se encuentra la hipótesis—más política que técnica—de establecer una reserva nacional en Bitcoin, de hasta 1,000,000 BTC, una hipótesis que sigue dividiendo y manteniendo el debate abierto. Para más detalles, puedes leer Bitcoin en reserva nacional: el ambicioso proyecto de Ucrania.

Propuestas contra el fraude: hacia estándares comunes en los cajeros automáticos de criptomonedas

Las medidas propuestas incluyen advertencias claramente visibles en las máquinas, límites de transacciones y montos diarios, procedimientos codificados para el reembolso en caso de fraude y registro obligatorio de operadores, con controles KYC/AML proporcionales y listas negras de direcciones conocidas por las fuerzas del orden. En este contexto, la convergencia en estándares comunes parece ser central.

Cómo funciona la estafa del quiosco de criptomonedas: el caso típico

El esquema típico implica que la víctima sea contactada por un falso agente de banco o policía, quien les advierte de una cuenta "comprometida" y sugiere "asegurar" los fondos depositándolos en Bitcoin a través de un cajero automático. En el lugar, la víctima recibe un código QR vinculado a la billetera del estafador y, en cuestión de minutos, el dinero se vuelve irrecuperable.

Este modelo, destacado en varias advertencias del FBI y la FTC, se encuentra junto a estafas románticas y centros de soporte técnico falsos, donde la urgencia y la promesa de una solución inmediata son elementos clave.

Qué esperar en los próximos meses

En los próximos meses, el paquete legislativo del Senado podría establecer una base federal para los cajeros automáticos de criptomonedas, imponiendo reglas más uniformes sobre notificaciones, límites y controles.

Para la industria, esto podría traducirse en mayores costos de cumplimiento, pero también en una mayor certeza regulatoria, con la protección del consumidor pasando de directrices fragmentadas a estándares compartidos entre los niveles federal y local. Sin embargo, el equilibrio entre la innovación y la protección sigue siendo delicado.

FBI: La información sobre estafas de criptomonedas y advertencias sobre códigos QR y cajeros automáticos está disponible en la página de información. Informe del Departamento de Policía de Cheyenne: Datos sobre 50 casos de fraude con pérdidas superiores a $645,000 (Cointelegraph). Quejas y pérdidas: 11,000 informes y $246 millones en pérdidas, números reportados para 2024 (Cointelegraph, Stateline). Proceso legislativo: la Ley CLARITY aprobada por la Cámara en verano y la Ley de Prevención del Fraude de Cajeros Automáticos de Criptomonedas presentada por el Senador Durbin - textos y números en actualización (Congress.gov).

Este paisaje regulatorio en evolución demuestra cómo la coordinación entre los niveles federal, estatal y local está intentando equilibrar la necesidad de regular un sector en rápida expansión con la protección de los consumidores contra fraudes cada vez más sofisticados.