La Ley GENIUS reconfigura la estrategia de las monedas estables: Foresight Ventures

Las solicitudes de Ripple y Circle para las cartas de banco fiduciario nacional de EE. UU. están siendo enmarcadas menos como un movimiento audaz de la industria y más como un giro defensivo calculado en respuesta a la regulación inminente.

En una entrevista con CryptoNews, Alice Li, Socia de Inversiones y Jefa de América del Norte en Foresight Ventures, explica que el movimiento se trata fundamentalmente de preparar las operaciones para el futuro en medio de la creciente presión de la Ley GENIUS, un proyecto de ley emblemático que está reformando la supervisión de las stablecoins en Estados Unidos.

En un movimiento histórico para la regulación de criptomonedas en EE. UU. esta semana, el Acta GENIUS—formalmente conocida como la Ley de Guía y Establecimiento de la Innovación Nacional para las Stablecoins de EE. UU.—ha sido aprobada por ambas cámaras del Congreso.

“La Ley GENIUS deja en claro que cualquier emisor que busque escalar debe cumplir con estándares regulatorios a nivel bancario”, dijo Li, cuyo enfoque de inversión abarca la infraestructura de stablecoin, los sistemas de pago y las aplicaciones Web3.

"Solicitar una carta de banco no garantiza la aprobación, pero señala la intención de cumplimiento a largo plazo a los reguladores y socios."

###Sacudida de Stablecoins: Integración Institucional vs. Independencia de DeFi

Li espera que el sector de las stablecoins se divida en dos grupos en los próximos 12 a 18 meses: jugadores enfocados en instituciones que buscan licencias completas e integración bancaria, y emisores nativos de DeFi o offshore que buscan casos de uso específicos.

A medida que la claridad regulatoria en EE. UU. se solidifica, los bancos y las vías financieras tradicionales enfrentarán una creciente presión para integrar stablecoins, no por alineación ideológica, sino debido a la demanda de los usuarios de productos financieros más rápidos, baratos y programables.

###La Licencia es la Nueva Fosa y la Nueva Barrera

A medida que el mercado de stablecoins madura, Li dice que la capacidad de asegurar una licencia bancaria en EE. UU. se está convirtiendo rápidamente en la ventaja definitoria del sector, y un filtro operativo para los inversores.

“Ya no evaluamos las startups de infraestructura únicamente por su sofisticación técnica. La preparación regulatoria y la capacidad de integrarse con emisores licenciados son ahora críticas,” señala.

Aunque el camino de Ripple y Circle hacia convertirse en bancos completos en EE. UU. puede desplazar la competencia directa de stablecoins en USD, Li ve un terreno fértil para ciertas tecnologías. Estas incluyen herramientas de cumplimiento en cadena, sistemas de monitoreo de riesgos en tiempo real, middleware de tokenización e infraestructura de puente fiat-crypto. Las startups que puedan integrarse en la pila regulada en evolución—en lugar de competir directamente—estarán bien posicionadas.

Aún así, las licencias tienen un costo. “Las licencias son tanto una trinchera como una restricción”, explicó Li.

"Para la dominancia de EE. UU., son innegociables. La agilidad se reduce, pero la adopción a gran escala requiere alineación regulatoria." Para los nuevos entrantes, la distribución es clave, pero sin credenciales regulatorias, los socios importantes no se involucrarán.

###Divergencia Global y el Auge de Modelos Híbridos

Si bien las cartas bancarias de EE. UU. pueden ofrecer una ventaja a largo plazo a nivel nacional y con clientes institucionales, Li cree que la competencia global de stablecoins seguirá siendo de múltiples velocidades. Los jugadores offshore como Tether continuarán dominando en DeFi y en casos de uso transfronterizos debido a su flexibilidad y a menores exigencias de cumplimiento.

"A corto plazo, Tether y emisores similares no perderán su dominio en DeFi", dijo. "Pero a medida que los actores regulados se integren en aplicaciones fintech y pilas bancarias, gradualmente absorberán más flujos institucionales y minoristas—especialmente en aplicaciones de tesorería y de entrada/salida."

Las jurisdicciones internacionales ya están reaccionando. "Los EAU, Singapur y Hong Kong están ofreciendo activamente marcos de regulación más flexibles para atraer a los emisores", dijo Li.

Paradójicamente, los emisores regulados bajo la Ley GENIUS pueden incluso encontrar más fácil integrarse en estos centros emergentes, ya que la supervisión de EE. UU. otorga legitimidad a los acuerdos transfronterizos.

Li concluye que la tokenización de activos del mundo real (RWA)—que ya está ganando impulso—podría convertirse en el puente entre las finanzas tradicionales y las criptomonedas.

“Así como Robinhood democratizó las acciones, los modelos híbridos impulsarán productos financieros centrados en el usuario y en cumplimiento,” dijo ella. La Ley GENIUS, en lugar de matar la innovación, puede acelerar las colaboraciones entre bancos y criptomonedas, remodelando el sistema financiero en su núcleo.

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