为什么银行应该在开发者门户上效仿金融科技公司的做法

金融科技公司在过去十年中不仅构建了更好的产品，还为开发者提供了更好的访问方式。开发者门户成为关键的增长杠杆，帮助金融科技公司更快地扩展并吸引顶尖人才。今天，随着银行现代化遗留系统并采用下一代支付技术，它们正在争相追赶。随着实时支付、可编程货币和代理商业重塑消费者期望，差距变得越来越难以忽视。

Javelin Strategy & Research的一份报告《银行可以从优秀供应商那里学到什么：现代API平台的开发者经验》考察了这一鸿沟两边开发者门户的现状。报告的首席作者马修·高恩表示，对于考虑开发者门户的银行来说，“有很多潜在的好处。”

银行正在追赶

一个强大的开发者门户可以作为金融产品的关键分销渠道，并传达出解决具有挑战性的高影响技术问题的意愿。它们是许多后来成长为主要参与者的公司的成功关键——例如Stripe、Plaid和Adyen——即使它们并没有明确标记为开发者门户。

金融科技公司设定了一个良好开发者门户的标准。相比之下，银行在过去的10到12年里一直在追赶。它们在技术上进行了大量投资，并在某些方面取得了进展，但这些努力往往是次要的，而不是从一开始就作为核心考虑。

尽管如此，银行在不断学习，有些银行的进展比其他银行更快。去年，美国银行推出了一个开发者门户，虽然最初仅限于医疗支付。

“这基本上是他们API的全部内容，所有内容都与此相关，”高恩说。“但现在美国银行几乎拥有一个完整的开发者门户，配备了详细的API参考库，以及大量文档和测试工具。”

引入第三方

开发者门户主要是面向外部的。它们旨在减少希望将特定流程或工作流集成到其应用程序中的外部开发者的摩擦。一个设计良好的门户使这种集成变得更容易、更快捷。

“我们查看的几家银行有开发者门户，第三方可以在其中创建自己的解决方案，然后被接受到该银行金融产品的更广泛生态系统中，”高恩说。“例如，Toast就是这样做的。如果某个第三方开发了一个对Toast有用的外部应用程序，他们可以申请加入那个更广泛的生态系统，无论是通过像POS系统这样的手持设备，还是以其他方式。”

它们还可以作为银行通过门户推动潜在API产品的商业信号。通过建立一个具有适当指标的框架，银行可以让内部团队查看哪些API调用最常被使用。这一洞察可以指向有前景的收入生成机会。同时，门户可以作为现有金融产品和新产品推出时的分销渠道。

跟上技术步伐

一些技术进步促使银行重新审视其开发者战略。代理商业正进入其早期阶段，而可编程货币，如加密货币，可能会作为一个重要的产品线出现。在某种程度上，开发者门户成为银行利用新兴技术的方式，同时维护与商户的客户关系，并在零售消费者结账时保持钱包中的优先地位。

开发者门户还可以传达银行的优先事项，以及开发者在使用其技术时可能期望的自主程度。

“在这个时代，尤其是在人工智能和技术世界发生的一切中，争夺有才华的人才来开发这些类型的解决方案的竞争非常激烈，”高恩说。“许多现代化和开发者门户都是银行更广泛技术现代化的一个子集，为接下来的发展奠定基础。”

银行需要提前考虑接下来会发生什么。如果代理商业像许多人预期的那样蓬勃发展，它可能会从根本上改变消费者的交易方式。

“这可能会对更广泛的支付世界产生类似于电子商务的影响，”高恩说。“银行将急于实施某些框架，以使其能够参与其中或满足商户客户的需求。”

不同银行的好处

然而，对于某些银行来说，这项投资可能得不偿失。一家拥有单一产品且客户普遍满意的小型机构可能会发现，构建和维护开发者门户所需的资源超过了其带来的好处。

即便如此，这类规模的银行仍然可以获得一些开发者社区的好处。许多小型银行依赖于核心银行供应商——如Fiserv、FIS和Jack Henry——它们提供自己版本的开发者门户。

然而，中型和大型金融机构面临着更大的被抛在后面的风险。开发者门户越来越成为向开发者传达公司技术前沿程度的信号——由此推断出它是否是一个有趣的工作场所。

“为开发者提供提交请求或查看某个API更新的变更日志的访问点是非常有帮助的，”高恩说。“围绕你已经推出的门户建立一个社区，无论是通过社交媒体渠道，还是通过专门的新闻通讯或聊天室，让开发者可以分享最佳实践，向其他开发者传达出这是一个重视我们工作的地方。

“这一切都是关于奠定基础，”他说。“如果一家银行在技术上投入了大量资金，那么开发者门户是这一理念的适当延伸。它可能会产生新的创意和更多的收入，甚至新的产品。这是一项投资，可能并不是银行希望优先考虑的事情，但它们很重要，并且是银行可以增加的有用工具。”