为什么在多年最大化我的401(k)之后，我开始采用新的储蓄策略

将401(k)存满对于你的退休生活来说可能是一件非常美好的事情，尤其是如果你能够年复一年地做到这一点。不仅为401(k)计划做出贡献可以帮助你以税收优惠的方式储蓄，而且最大化存款也意味着每年为退休储存大量资金。

多年来，我一直努力在作为薪资员工工作时将我的401(k)计划存满。一旦我成为自由职业者，我就开设了个人401(k)，以继续享受税收优惠。

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但近年来，我改变了我的退休储蓄策略。你也许也想这样做。

为什么超越401(k)进行多元投资很重要

如果你在的公司提供401(k)匹配，我建议你每年贡献足够的金额以获得全部的免费资金。但只把401(k)存满而不考虑其他退休计划，可能不是你最明智的选择。

401(k)的一个主要缺点是，它们通常不允许你单独持有股票。相反，你通常只能选择一系列不同的基金，其中一些可能伴随高额的费用，称为费用比率。

我希望能够为我的退休投资组合单独选择股票。因此，为此，我已经开始投资于应税经纪账户，并希望继续这样做。

这并不意味着我放弃了我的个人401(k)。但我确实会同时为两个账户提供资金。

我之所以考虑超越401(k)，不仅仅是因为投资选择更广泛。我还希望能够在任何时候都能访问我的储蓄。

我没有计划提前退休。实际上，我甚至不想退休。但我也知道，生活并不总是按计划进行。

如果我在50多岁时遇到找不到理想工作、且我的储蓄余额足以让我退休的情况，我不想因为退休资金暂时无法使用而被迫接受一份糟糕的工作，除非我愿意支付提前取款的罚金。

记住，使用401(k)在59岁半之前提前取款可能会让你损失10%的取款金额。因此，拥有不受限制的储蓄账户非常重要。

策略性选择你的退休账户

我并不是说把401(k)存满就是坏事。但在这样做之前，确保你的401(k)提供你满意的投资。如果不行，分散你的储蓄到401(k)、个人退休账户（IRA）和应税经纪账户可能会更划算。

即使你对你在401(k)中的投资选择完全满意，也很重要不要把所有的养老储蓄都放在受限制的账户里。因此，至少每年在应税账户中投资一些适量的资金，这样未来你会有更多的选择。